在董事长更换“流产”近四个月后，晋商消费金融股份有限公司（以下简称“晋商消费金融”）终于迎来新任“一把手”。10月14日，银保监会山西监管局发布《山西银保监局关于核准赵基全任职资格的批复》核准晋商消费金融董事长赵基全任职资格。而在此之前，晋商消费金融的“换帅”之路过得并不平坦，今年6月，山西银保监局不予核准李文莉晋商消费金董事长任职资格，这也是首例持牌系消费金融公司董事长任职资格被监管否决。2019年是晋商消费金融成立的第三年，经历了前期的急速扩张后，晋商消费金融的盈利能力有所放缓，老银行人的“加盟”能为晋商消费金融带来哪些惊喜仍有待观察。
新董事长任职资格获批
批复显示，山西银保监局根据有关规定，核准赵基全晋商消费金融董事、董事长任职资格。山西银保监局表示，赵基全自批复之日起3个月内到任，未在规定期限内到任，本批复失效。这位新上任的“一把手”是一位老银行人。2012年2月8日，原山西银监局核准赵基全晋商银行审计部总经理的任职资格。2014年9月11日，原山西银监局核准赵基全晋商银行临汾分行行长任职资格。另据天眼查数据显示，赵基全目前仍为晋商银行太原晋阳支行法定代表人。
在此之前，晋商消费金融换帅之路过的并不平坦。今年6月25日，山西银保监局发布《关于不予核准李文莉任职资格的批复》显示，经审核，由于李文莉不符合《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》第十七条规定，不予核准李文莉晋商消费金董事长任职资格，这也是首例持牌系消费金融公司董事长任职资格被监管否决。天眼查信息显示，10月10日，晋商消费金融法定代表人已发生变动，李文莉卸任法定代表人和董事长一职，由赵基全接任。
晋商消费金融成立于2016年2月23日，总部位于山西太原，是经原银监会批准成立的全国第14家消费金融公司。
净利放缓“官司不断”
作为山西省内首家消费金融公司，晋商消费金融一出生就“头戴光环”，从股权结构来看，港股上市银行晋商银行为晋商消费金融的主要出资人和发起人，持有晋商消费金融40%股权。奇虎360旗下奇飞翔艺(北京)软件有限公司、天津宇信易诚科技有限公司、山西华宇商业发展股份有限公司和山西美特好连锁超市股份有限公司，分别持有晋商消费金融25%、20%、8%、7%的股权。
成立三年不到，晋商消费金融已实现了利润的百倍增长，据晋商银行在港交所披露的招股书显示，2016年、2017年、2017年前三季度及2018年前三季度，晋商消费金融的应合并利润分别为40万元、1810万元、1750万元及4180万元。按照晋商银行对晋商消费金融40%的持股比例计算，后者同期的利润分别为100万元、4525万元、4375万元、1.05亿元。
从产品分布来看，晋商消费金融旗下主打“晋情贷”、“晋享分期”、“晋享钱包”三大产品。“晋情贷”是一款专为具有稳定收入或稳定居所的客户推出的一款无抵押、无担保的信用贷款产品。特点是额度高，至高可达20万元；期限长，分期可达36期。晋享分期是面向场景合作商户和消费者推出的普惠金融产品，适用场景：教育培训、房屋租赁、汽车保险、家居装修、旅游度假等。晋享钱包是一款信用增值服务平台，申请成功后可以永久使用，按天计息。
经历了前期的急速扩张，2018年全年晋商消费金融的盈利能力有所放缓，据北京宇信科技集团股份有限公司披露的2018年年报数据显示，晋商消费金融2018年营业收入为3.38亿元；净利润0.8亿元，较之前晋商银行招股书披露的2018年前三季度1.05亿元净利润有所下滑。2019年上半年晋商消费金融营业收入为2.23亿元，比上年同期的1.65亿元增加35.15%；净利润0.327亿元，同比上年同期0.655亿元下降50.07%。
零壹研究院院长于百程在接受北京商报记者采访时表示，根据披露的2018年四季度以及2019年上半年业绩报看，晋商消费金融出现了净利增幅放缓。一般来说，在业务变化不大的情况下，利润放缓主要和规模及坏账有关。在2018年，晋商消费金融相继被爆在租金贷和汽车分期业务上遭遇合作平台风险事件，因为晋商消费金融是最终放款方，合作平台风险导致的坏账最终影响了公司利润。
针对净利下滑的原因，北京商报记者向晋商消费金融发去采访提纲，截至发稿，并未收到回复。
除了频繁踩雷长租公寓问题外，在21聚投诉平台上，关于晋商消费金融的投诉帖也高达182条，多数用户投诉称自己是在不知情的情况下“被贷款”、“无故扣费”。另据天眼查数据显示，截至2019年10月9日，和晋商消费金融相关的开庭公告、法律诉讼、法院公告共有496份，其中大部分案件的案由为借款合同纠纷。
经营成效待考
2019年正是晋商消费金融成立的第三年，老银行人的“加盟”能为晋商消费金融带来哪些惊喜？在麻袋研究院高级研究员王诗强看来，从银行引进高管，有利于协调子公司与母公司之间的关系，也有利于从晋商银行获得资金、以及其他资源支持。
经历了高速扩张后，消费金融公司已经呈现分化趋势，年轻的晋商消费金融如何在差异中谋变？于百程进一步指出，前几年，晋商消费金融在场景的拓展创新上是比较积极的，但在深挖场景上，光考虑了C端的风控，没有考虑好对B端也即合作平台的风控，没有跟产品直接做对接。晋商消金的董事长出自大股东晋商银行，业务的稳健性目前是主要考虑因素。从整个行业看，消费金融业务市场依然具有较好的发展前景，吸取教训，未来机会依然很多。
在王诗强看来，短期看，晋商消费金融最好还是学习头部消费金融公司，开展一些被证明商业模式可行、风险可控的业务，尽快增加收入，避免人才流失，或者与互联网巨头合作开展助贷业务，做资金批发业务，合作过程中学习互联网巨头的风险控制经验，并积累借款客户数据，然后再寻求差异化发展。
对于未来晋商消费金融未来在经营方面的计划和布局，北京商报记者向晋商消费金融发去采访提纲，截至发稿，并未收到回复。
北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐