1号链创始人高胜涛：大数据时代的供应链金融全面风险管理 ——第三届中国物流与供应链金融峰会

2015-04-30 1号链 1号链


高胜涛，赛富科技有限公司CEO、1号链创始人、苏州市金融研究院院长、苏州园区云计算与信息化联盟协会会长、苏州首家互联网金融孵化器创始人。拥有近20年供应链及金融一体化系统IT咨询及运营开发经验，历任教师、程序员、IT架构师、外企高管，民营企业总经理。2006年创业，其独创的互联网供应链金融大数据风控服务平台，以云计算大数据等互联网技术手段，加之十年自主研发的O2O供应链金融闭环管控体系形成360度风控堡垒，为供应链上需要融资的企业提供“渠道、数据、金融“为一体的金融增信和风控服务。公司创造4年4轮风险投资，公司业绩年增长超200%的业界传奇，战略股东包括华鹏飞物流、悦达集团、海澜集团等产业大佬和资本大鳄，公司已经成为中国供应链金融领域的领先品牌。


“中国发展进入常态化，靠增长掩盖的风险在慢慢暴露；中国小微企业的融资始终无法获得金融机构的支持；实体经济遇到前所未有的衰退的挑战；中国信用体系刚刚起步这些外部环境带来的危机在逐渐逼近。人性的问题带来风险；信息孤岛给供应链金融的全链条信息贯通带来挑战；在N+1+N的第三方平台模式下体系化建设考验能力；经济下滑给企业经营和资金带来压力这样的内生风险也让供应链金融隐藏着种种不安。” 在中国物流与采购联合会、上海现代物流行业协会、澳大利亚供应链与物流协会支持举办的“2015第三届中国物流与供应链金融高峰论坛”上，作为最早涉足互联网供应链金融的资深实战专家，赛富科技1号链CEO高胜涛说，内忧外患环境下，一定是结构+数据，将供应链金融嵌入到产业链中去，才能实现真正的风险管控。 1号链就是这样的一个平台。


1号链，一个基于互联网的大数据供应链金融风控平台，基于多年在消费品供应链上积累的渠道、服务、数据三大能力，介入式管控客户在供应链上的交易全过程，用经过验证的交易过程数据和动产的线上线下管理帮助客户增信，解决中小企业融资难问题。2014年，平台业务量达30亿，服务了100多条产业链，每一条产业链都有数十家至百家的企业参与其中。


赛富科技，成立于2008年，是国家高新技术企业、江苏省创新型企业、苏州园区扎根计划上市培育单位、自主品牌重点扶植单位，历经4轮风险投资，战略股东包括华鹏飞物流（创业板上市公司，中国最具潜力大物流概念股）、悦达集团（国有企业，在境内外拥有两家上市公司、30多家子、分公司、资产总额400多亿元）、海澜集团（著名大型企业，总资产200亿元，连续多年进入中国企业500强前300名）、元禾控股（管理资产300亿元，江苏省最大规模创投企业）等产业资本和创投资本。


我们的周围有很多这样的创业者，创办了很多小微企业，他们“三有三无”：有订单、有梦想，也有一定的技术实力。但是，没有资金、没有信用积累、没有线下的供应链。这样的小微企业远超5400多万，市场上涌起约50万亿供应链金融需求。但是，银行、小贷、P2P等贷款机构需要长尾客户，对于小微企业金融需求他们没有风控能力。


1号链是这样来构建他的互联网大数据供应链金融风控体系的。


1号链先以渠道拓展及运营外包、数据分析、公共物流等产业链极具黏性的服务，汇聚消费品领域的这些小微企业。1号链平台已合作的全国A类商超体系超过10家，覆盖麦德龙等主流商超，及区域性地标商超，相关渠道运营服务商：351家；合作电购渠道27个，全国主流电视购物平台覆盖率90%相关渠道运营服务商：370家；批发商渠道超过15000个，覆盖华东、华南、华北三四线城市乡镇。目前，平台自营“智能通讯直通车”、“TV购物网”、“特色农业直供网”等子平台，还与其他行业B2B平台开放式战略合作，汇聚多行业上游供应商及好产品，让创业者们享受直供价格实现集采。


平台数据服务板块，不仅整合分享行业、渠道资讯和权威报告，更重要的是，基于1号数据积累和分析模型，对渠道终端、产品品类、行业数据等而形成的专业报告，给予小微企业更丰富更专业的指导。


然后基于互联网大数据供应链金融风控体系做金融增信，成功帮助他们获得金融机构的贷款，解决小微企业融资难的问题。“1号链”平台的全过程动产管理，银行能透明化地看到中小企业的真实交易过程，再加上供应链金融的全程封闭管理体系和履约责任承担，最终帮助中小企业“无抵押、无担保”获得银行贷款，同时，将银行的金融风险转化为产业风险。通过产业链运作的方式控制商贸交易，做产业的事，挣金融的钱。尤其，对渠道上下游的资源沉淀是风控基础。


“也就是将合同管理、内部审计、决议督办信息上传至平台；信用评级、一般风险管理、操作风险管理、资产监控的数据传输至平台；不同的业务系统、财务系统数据接口的方式对接传输至平台；也就是将进销存数据、产品品类数据、风险数据、社会行为数据、行业数据、渠道终端数据等数据进行清洗后，进入到数据仓库，进而数据建模 ，便于做数据分析后，得出风控报告结论。”高胜涛分析道。

1号链独特的商业模式“渠道+数据+金融”就决定着不能仅从纯金融的角度定位平台和风控体系。既要提供渠道、数据、物流、运营等服务于客户，又要从这些服务环节介入进行金融的闭环管控，复杂而糅合的服务模型。

不同的角色会有不同的定位。需要数据标准化为基础，才能让互联网供应链金融风控具备可行性。比如统一数据格式；定义业务中需要的所有数据名称、定义和形式等”高胜涛阐述着1号链供应链金融的风控理念。另外，他还特别提到，1号链风险控制体系必须具备这些特点：有强大的操作风险控制能力、系统可视化能力、数据分析能力。而且必须经历由认知到认同的过程，比如从项目合作逐步渗透更高层面，基于认同的项目合作和交易真实、数据真实，面向各类资金方（风控容忍多样），注重能力实现与其他系统对接的问题。这为互联网金融风控带来了实战型的借鉴意义。