最近让众多储户们最为关心的话题，莫过于银行又又又“降息”了，各大银行纷纷出手，官宣下调个人通知存款利率和协定存款利率。
可以说，目前银行存款利率已经告别3.0%时代！
无独有偶，保险业也再度“降息”，预定利率3.5%的产品进入尾声，3.0%时代正在到来......
市场“降息”不断，然而近几年老百姓的储蓄避险需求节节攀升，钱究竟往哪儿放，才能兼顾安全与收益呢？
银行存款已然指望不上，我们真心建议是：抓住3.5%预定利率的保险产品的最后这波上车机会，毕竟3.5%和3%之间，差的可能是几十万甚至上百万的收益！
这事儿一点也不夸张，我们算了笔账，同样是100万的本金，按3%和3.5%分别复利30年，收益差距居然接近38万！
本表非保险产品的收益演示，保险产品的预定利率不等于实际收益率，可以理解成监管为产品实际收益率划定的上限。
储蓄险本身自带复利效应，尤其是对打算长期储蓄或者规划养老的小伙伴来说，复利的时间越久，收益差距越大，所以千万别小看这“0.5%”的预定利率差距。
现在市面上存量的预定利率3.5%产品已经所剩无几，我们特意搜罗了下，终于物色到一款还不错的产品，不仅领钱多，还能保证领取，活到老领到老，更有机会入住高端养老社区，用它来养老特别合适，它就是微保上的太平e养添年养老年金保险
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1.绝对放心，大品牌双重“背书”
3.5%预定利率的产品当然不只这一款，但买大品牌背书的产品咱们更安心。太平e养添年养老年金保险是由太平人寿和腾讯微保联合出品的，前者是险企里的大品牌，注册资本超过100亿，连续三年入选《财富》世界500强，服务网络基本覆盖全国；后者就更不用说啦，腾讯旗下的官方保险代理平台，合作的都是大保司，服务超过1亿+用户。我们在微保买保险，图的就是方便又安心。
2.合同明确，终身领取+保证领取
①钱怎么领？
男性：60岁或者65岁开始领钱
女性：55岁或60岁开始领钱
领取时间、每个月领多少保单都清楚写明，而且是活到老领到老，有源源不断的现金流来养老。
②万一领钱没多久，人就走了怎么办？
放心，保单清楚写明“保证领取20年”，如果领取期内身故，一次性给付保证领取期内未领完的养老金。
如果还没领钱人就走了，还有身故保险金。简单一句：人走了不亏钱，人活得越久钱领得越多。
举个例子，30岁的小王（男）买太平e养添年养老年金保险来规划养老，每个月交2000，交10年，选择60岁开始领钱：
60岁开始，小王每个月都有2268元进账，可以一直领到他身故为止。如果小王80岁前就身故了，这张保单也能确保他领到20年的钱，即544320元，是已交保费的2.26倍！
这张保单拿来养老，优势很明显：
•锁定领取时间，对冲延退风险
咱们80、90铁定赶上延迟退休，退休的时候估摸得64岁，但买了太平e养添年养老年金，60岁就能开始领养老金啦，延退也没压力。以后的新产品，还能不能从60岁开始领取尚未可知，毕竟产品开发也得跟着政策走。
•活到老领到老，对冲长寿风险
未来是“长寿时代”，人均寿命越来越高，活到八九十岁是常态，有一笔活到老领到老的现金流尤为重要。
•锁定长期收益，对冲市场波动
银行存款利率节节下行进入2%时代，而太平e养添年养老年金保险是预定利率3.5%梯队的产品，投保后即可长期锁定利率，完全不受市场波动影响。
•还有机会入住高端养老社区
它对接了太平人寿的高端养老社区，现在买还有福利：原本150万，现在只需120万就能拿到这个入住资格（活动期间：2023/4/1-2023/6/30），而且不用一次性拿出来，整张保单规划的总保费达到120万即可。这个入住资格，以后自己用，或者指定给父母、孩子用都可以，超人性化。像我这样追求自在、品质晚年又不想给孩子添负担的，铁定得安排一个。
3.相当普惠，100元／月起就能随心规划
大牌的优质养老保险门槛往往很高？
我以前也这么认为，但太平e养添年养老年金保险打破了这个印象，它特普惠，最低100元／月起就能买到，而且规划方式很灵活，一次性买、按月买、按月领、按年领都可以。当然，因为这张保单是复利的，越早买、越早交清保费，未来能领的钱就更多。
比如：
30岁男性，一次性交清保费，60岁开始按月领取，到80岁累计领取金额是已交保费的2.92倍；同样的规划下，25岁男性买，到80岁累计领取金额是已交保费的3.48倍！
我建议，有长期闲钱的小伙伴可以一次性买一笔，把利率先锁定，以后再有闲钱，通过“加保”的方式继续买就行了，如果是普普通通的打工人，则可以按月买，一来强制存钱，二来细水长流，也能为自个攒下一笔养老金。
什么样的规划，以后能领多少钱，大家也可以去测算下，自然明明白白：
注重高端养老社区的，2023/4/1-2023/6/30这个福利时间段别错过，能用更低的保费拿到入住资格哦。
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可能有的小伙伴既想长期锁定收益，又追求一定的现金流灵活性，比如不局限于以后养老，长期储蓄或者孩子未来教育等都能派上用场。
我们也经过多方对比找到了一款不错的产品：太平洋鑫相伴增额终身寿
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有效保额每年按3.5%增长，irr很高，什么时候要用钱就什么时候领，没领完的钱还可以留着继续增值，超灵活，还带了身故／全残保险金。同样在微保平台就能买，大保司产品，很安全，大家可以自己去看看。
回想19年那会儿，我们呼吁过大家别错过4.025%预定利率的末班车，没赶上那趟车的人至今还有不少后悔的，现在3.5%预定利率也发出末班车了，这回大家得抓紧啦。