我想我理解你的意思了，你指的是某个个体理赔完成并退出后，这个个体的退出会提升留下来继续参保的人的平均健康状况或者说是降低剩下来的人的理赔概率。
感谢你的想法，这也是我之前没有考虑进去的。确实期望收益为正的那部分人发生理赔的概率更高，因此理赔之后的退出也将会在那一刻降低剩余参保的人平均发生理赔的概率，但这个因素降低的概率与主动退出（包括未及时缴纳保费的）提升的相应概率来比较应该还是很小的。
另外，我并没有全盘否定相互保存在的意义，我同意相互保险公司对利润的舍弃及政策的扶持能够有效降低管理费用从而提升产品的竞争力。但是我依旧认为相互保险的核心和卖点就是“我为人人”“人人为我”的机制，如果大家过个一年半载看到的是“我为人人100%”“人人为我80%”，那么恐怕就很难继续接受了。因此，改善的路还很长。