最近很多朋友问我，香港储蓄分红保险是不是真的有7个点的复利？
我说两句实在话。
1、如果你只是奔着7个点复利去买保险，那你掉坑里就是分分钟的事情。
2、经过我多次测算，7个点复利确实能做到，但不是每个人都能享受到，通常只有作了信托架构的投保人是可以享受到这一收益的。因为7%收益需要持有80年以上的时间。这也恰好是香港储蓄险的优势，可以作信托架构，可以无限次变更受保人， 是家族财富传承的神器。
另外，香港储蓄险的收益由保证部分和非保证部分共同组成，其中保证部分非常低，一般只有0.5%左右，而非保证部分就十分可观。（关于非保证部分如何识别，可翻看两篇旧文。1、如何看懂香港保险公司的分红实现率报告？2、香港八大保险公司的投资策略汇总，请收藏！）
如果是分5年缴费的，普遍的第8年就能实现回本，持有10年的年化在2%左右，持有20年的年化在5%左右，持有30年的年化收益则在6%左右，而持有60年则在年化6.6%左右（不同公司会有所不同）。对于想短期内获得收益的朋友，这个不太现实。
当然，有些产品的复利模式会提前，有第6年就能回本的，达到6个多点只需要二十几年，这个也要根据不同产品的特点来说。
有时候保险业务员会告诉你第几年可以取，那确实可以取，取了你的现金价值未来复利就达不到这么高的收益了。请问你买个保险，总在算计退保，总在算计怎么取出来，那就不是保险的功能。保险就是长期，这才是它绝无仅有的优势，是用来避险、隔离和传承用的，是整个家族财富大厦的基石，是兜底的-
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保险是家庭财务最重要的备份也是家庭资产保全和传承的最佳工具，千万可别忽视，合理运用才是大智慧！
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