我们平时购买理财的时候，自己出钱全资购买某个产品，理财到期后，所有收益都归我们。
现在香港澳门的银行说，可以给我们贷款，贷款比例7-8成，贷款利息3.5-4.5%。
银行为了控制风险，要求只能购买他们认可的安全可靠的保险理财。这些理财往往是国寿太平等大保险公司发行的比较稳健的保单，平均年化收益率大约是5%左右，高于贷款利率。
保单批准后会自动抵押在银行，保单到期后，扣除贷款和利息，剩余的收益归我们。
“借鸡生蛋”，保单的收益率比贷款利率高，利用银行的低息贷款，我们融资后的收益率要比自己全资要更高些。这就是香港澳门比较 火热的保费融资项目。
以裕饶保费融资项目为例
客户只需要出23.8%的首付，澳门广发银行出资剩余部分，合资购买国寿（海外）的裕饶分红保单。贷款利率是4.15%，利率是浮动的。项目9年，期间不用偿还利息，到期后再偿还本金和所有利息，融资后平均年化收益率7%。
作为保费融资的产品提供方，国寿（海外）对广发银行和投保人也表现出很高的诚意，给出13.42%的总保费优惠，一份1000万港币总保费的裕饶产品，只需要付865.8万港币就可以了。我们只需要付206万港币（865.8*23.8%），广发银行会贷款659.7万港币，贷款利率4.15%，下限不低于3.5%，上限不超过4.5%。贷款有2%贷款金额的手续费，我们第一天要支付的总金额是219.2万港币（首付206万+贷款手续费13.2万）
没有融资前，1000万港币总保费的裕饶，全款865.8万，9年后到期，可以拿回1307.8万，平均年化内部回报率（IRR）4.69%。
融资后，我们总支付金额219.2万，以后就没有任何支出了。9年后到期，减去贷款和总利息，可以拿到401.6万，平均年化IRR 6.96%，比不融资有了不小的提升。
保费融资底层的保险比较安全，融资贷款利息较低，有比较大的融资收益，在香港澳门是一类非常火的中短期高收益美元理财产品。
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