中国基金报记者 赵心怡
首单投顾型个人财富管理信托落地！
7月24日，据浙金信托消息，公司与财通证券携手成功落地首单投顾型个人财富管理信托，首期规模600万元，以资产保值增值以及资产的保护和管理为目的。此单财富管理信托聘请财通证券作为投资顾问，由浙金信托提供受托人服务。
浙金信托表示，此次由券商作为专业的投资顾问角色融入到个人财富管理信托，是浙金信托与财通证券在银信证投顾合作模式上的首次创新。
该类业务模式既能满足高净值客户群体对于财产保护及传承的需求，灵活选择受益方式，也可以让客户在信托层面进行多资产配置组合和管理，起到更好的财产保值增值的作用。
用益信托研究员帅国让告诉本报记者，由券商作为专业的投资顾问融入到个人财富管理信托，可以充分发挥信托、券商各自的专业优势，对投资者的资金进行多元化配置，有利于更好的进行财产保值增值，对行业其他机构有着重要的借鉴意义，尤其是在信托业务新分类的大环境下。
信托新业务分类“财富管理服务信托”置于首位
6月1日，信托业务分类新规正式实施，在新业务分类下，“资产服务信托”被置于“三分类”的首位，而“财富管理服务信托”置于“资产服务信托”的首位，可见财富管理服务信托对行业转型的重要性。
图为信托业务新分类简表（部分）
虽然过去几年中国财富管理行业处于快速增长的阶段，但是信托在财富管理市场中的份额还较低，随着分类新规正式实施，目前已有不少信托机构积极响应，推出多种财富管理信托服务，企图抓住财富管理的发展机遇。
除上述提到的浙金信托，中国外贸信托也于近日推出了“财富管理信托解决方案”，以财富管理服务信托账户实现风险隔离和财富保护，同时信托账户以多元的信托功能设置实现财富规划与安排的目的。
据中国外贸信托，财富管理信托解决方案可以依托信托制度所具备的“天然”功能，按照客户意愿对信托架构和条款进行个性化设计，成为对家庭成员未来人生规划的信托工具。
财信研究院金融团队指出，财富管理服务信托置于首位，凸显核心地位。其定位从两个维度看，首先，与传统信托财富管理以融资人为中心不同，财富管理服务信托以委托人为中心，更多体现为买方投顾。第二，与其他金融机构相比，信托财富管理的差异性体现在理财属性与制度属性的结合，即在传统的财富增值保值外，信托还具有资产隔离和他收益功能的制度优势。
发力财富管理服务信托仍有痛点待解决
随着越来越多信托公司开始深挖服务场景和客户需求，用益研究院认为，当前信托公司发力财富管理服务信托的痛点主要有以下四个：
一是多元化资产配置能力和团队专业化能力还有待提升；二是客户精细化管理能力有待加强；三是产品设计和创新能力有待提升；四是科技能力短板尚待补齐。
对此，用益研究院指出，信托公司一是需要加强团队人员的专业能力和水平，构建基于专业能力提升的主动管理能力体系；二是加强客户分层管理，明确客户的定位和需求；三是以客户需求为导向，构建多层次、多维度的产品体系。四是积极结合数字化转型趋势，持续深化金融科技的投入。
财信研究院金融团队也提到，与传统信托业务不同，财富管理服务信托强调服务能力，对信托公司受托管理服务提出较高要求，信托公司应全方位提升受托服务能力，具体可从以下三方面着手：
一是要有服务意识，在公司内部建立“信义文化”，要意识到新三分类下财富管理服务信托不仅仅停留在财富增值保值层面。二是要有服务思维，将过去以产品为中心的思维转换到以受托人为中心，了解受托人的不同需求，提供个性化服务。三是要加大科技系统投入，通过系统高效精准地服务受托人。
帅国让表示，伴随我国居民资产规模快速增长，其财富管理意识和需求也在不断提升，财富管理服务信托存在一定发展机遇；以客户的需求为出发点，以资产配置为核心，未来信托公司在财富管理行业将会迎来更多机会。
编辑：乔伊
审核：木鱼
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