读到的都是满满的诚意和善意 六一老师功德无量~
上图是61自建的一个测试组合,其构成为沪深300+创业板50+恒生指数+纳指100+国债ETF,目前持仓各20%。从稳定性、分散度、抗风险、可复制、盈利能力5个角度看,均处于可靠的水平。如果大幅上涨则调仓至国债,如果下跌就回到权益资产。
从实际收益率看,因为长期持有一定配比的国债,在上涨期似乎跑不过沪深300。但通过股债轮动,中长期看能大幅降低波动,减少坐过山车的概率,随着时间推移,整体收益率并不会差,实现8%的年化目标还是可以期待的。
这组合会一直放着,61会根据格雷厄姆指数调仓,其余躺平,且看几年。
3)选择策略指数
除了核心宽基,策略指数中也有不少标的比较契合“养老需求”,如红利因子、价值因子、基本面因子等,类似的因子能提升标的特定要素的特性。比方红利因子能大幅提升持仓的防守力,跟踪的基金也会匹配契合指数诉求的分红节奏。
因此第三个可选项便是:中证红利。从历史数据看,中证红利的长期收益率高于沪深300,波动率略低于沪深300,成份股股息率远高于沪深300,跟踪的基金分红也会更稳定。
4)慎选养老主题指数
坦率讲,61并不建议养老选择此类标的。
养老主题指数并不是为了养老,而是其选择的成份股服务于养老行业。比如中证养老产业指数(代码:399812)是从沪深市场中选取80只涉及健康管理、休闲旅游、人寿保险等养老产业相关业务上市公司证券作为指数样本。
涉及的行业主要分布于:医药卫生(36.33%)、可选消费(35.84%)、主要消费(14.12%)、通信服务(7.61%)、金融( 6.1%)。由此可见,这类指数基金是投资养老产业,而非服务于养老投资需求。
养老是一个极大的命题,所以投资养老产业,也是诸多投资者关注的事。但这个跟“养老的投资需求”无关,只是一个标准的投资主题,类似投资“教育、医疗、互联网”。
5)选择养老目标基金
除了指数基金,我们也可以选择其他类型标的,比如最近特别火的养老FOF,不过有一点要明白:养老账户,其核心作用是减免部分税率、形成强制储蓄习惯,倒不是说里面的养老目标基金有多优秀。当然为了契合养老需求,养老目标基金还会根据需求,设定了“目标日期”和“目标风险”两个类型。
a)目标日期型FOF
这类FOF会随着日期的推移,调整权益类资产的仓位,从而降低风险暴露。本质上跟上文61提到的“匹配年龄调整股债比例”是一样的,选择目标日期型FOF,将相当于多给了一点管理费,让基金经理根据时间,调整股债仓位。
b)目标风险型FOF
这类FOF就直接设定该基金的不同预期风险收益水平,比如“积极”、“平衡”、“稳健”等形容词。比方积极就相当于偏股策略、平衡则是股债平衡、稳健则是偏债基金。购买这类FOF则需要自己会搭配持仓,来契合自身风偏需求。
4、结语
投资养老宜早不宜晚,投资养老现在也不晚。我们无法回到过去,也无法预测未来。随着老年化的加深,我们需要尽早地开始谋划自己的养老计划。
但也不要急于一时,养老资金首重安全,尤其年岁渐长的朋友们,不要急着去追回时间,有时候快就是慢,慢就是快。即便已经年近花甲,更不能快马加鞭。能在现有的基础上,逐步地优化自身投资框架,做到能力范畴内的更好,已是难得。
尤其不要轻信高回报、轻信“保本”,随着互联网的普及,越来越多的坏蛋盯着养老金。如果自己把握不准,强烈建议咨询子女或亲朋好友,切莫因贪婪、急躁而酿成大错。
对于年轻人而言,好好学习、努力工作、开源节流、不断学习理财知识,为自己的未来上一道坚固的养老保险,是后半生最重要的事业之一。
一、“61”全市场估值仪表盘
二、“61”指数基金估值表(0142期)
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养老投资切莫急,开源节流长周期。股债搭配要合理,小步慢跑建体系。
核心宽基虽然稳,持有风险仍不低。风险常在贪婪里,莫信保本高收益。
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扩展阅读:“61” 指数基金定投指南系列文章(新手必看)
$沪深300ETF(SH510300)$ $创业板50ETF(SZ159949)$ $中证红利ETF(SH515080)$
风险提示:基金有风险,入市须谨慎。文章内容仅供参考,不构成投资建议。
从数学逻辑来说,高抛低吸自然更高收益率。61不建议动不动就想择时,但也别故步自封一定不高抛。
如果用20年的长度去丈量,那其实还是有一定机会进入“高估”,进入高估自然还是建议分批止盈,然后回落后再慢慢买回。
这个属于“大周期择时”,比较容易辩识。
其不要轻信高回报、轻信“保本”,随着互联网的普及,越来越多的坏蛋盯着养老金。如果自己把握不准,强烈建议咨询子女或亲朋好友
很多坏蛋盯着钱,无论是谁的钱。
咨询子女,这个深表赞同。养儿防老并不是靠孩子提供生活基本物质,而是养儿防骗。孩子大概率上还是比其他人更值得信赖
沪深300+创业板50+恒生指数+纳指100+国债ETF,目前持仓各20%。从稳定性、分散度、抗风险、可复制、盈利能力5个角度看,均处于可靠的水平。如果大幅上涨则调仓至国债,如果下跌就回到权益资产。
读到的都是满满的诚意和善意 六一老师功德无量~
其不要轻信高回报、轻信“保本”,随着互联网的普及,越来越多的坏蛋盯着养老金。如果自己把握不准,强烈建议咨询子女或亲朋好友
很多坏蛋盯着钱,无论是谁的钱。
咨询子女,这个深表赞同。养儿防老并不是靠孩子提供生活基本物质,而是养儿防骗。孩子大概率上还是比其他人更值得信赖
沪深300+创业板50+恒生指数+纳指100+国债ETF,目前持仓各20%。从稳定性、分散度、抗风险、可复制、盈利能力5个角度看,均处于可靠的水平。如果大幅上涨则调仓至国债,如果下跌就回到权益资产。
学习了,点赞起来
61老师,中证红利是定投招商的好还是易方达的好
六亿老师您好!我有个关于年复合收益率的疑惑:按定投计算器计算,每月定投1000元,如果年复合收益率是10%,一年后连本带息是12640.54元,这时投资平台中显示的持有收益率才5.34%(持有收益640.54/投入成本12000),这样不是年收益率才5.34%吗?怎么说是年复合收益率10%呢?
还有,此时实际上只有第一个月投入的1000元才持有一年,其余每一个1000元都不足一年时间,这能称为持有一年吗?
按定投计算器计算,每月定投1000元,如果年复合收益率是10%,假设期间都没有卖出,两年后连本带息是26545.13元,这时投资平台中显示的持有收益率是10.60%,而不是21%。三年显示的持有收益率是16.22%而不是33.1%。您在《图解指数基金止盈的6种方式》中说的两年21%、三年33.1%是需要自己计算吗?如何根据投资平台中的持有收益来换算年复合收益率呢?
感谢六一老师的分享
现在我的投资组合除了些历史遗留的中概互联20%仓位、医疗14%仓位、消费5%仓位外,另30%主动基金组合的投顾,剩下的全是300、500、1000类的宽基增强和策略了。
经历了去年大跌,虽然能做到逆向加仓,但选的品种越来越趋于宽基了。既保守又大胆。可能以我目前的水平,只捏得住宽基。
1:成长因子
消费+医药+科技=50%
2:价值因子
中证红利=50%
老师
510310
510300
这两支基金目前定投哪支比较好呢