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消费是我们生活中避不开的话题，也是我们生活中每个人都需要关注的问题！
而富人和穷人最本质的差别就是消费的差别，富人越消费越富有，穷人越消费越穷，其实就是消费方式和观念的不同。
普通人拿到钱的第一步就是购买自己喜欢的东西，但每月工资到账的第一步就是先吃火锅犒劳自己，购买自己喜欢的衣服，或者请狐朋狗友撸串，或者和所谓的同事酒吧走起，最可怕的甚至有些上班族每月拿着几千的工资却刷信用卡购买几万的包包和几千的衣服，让自己在没有存款的情况下先进入负债状态。
随着信用卡推出，我们的生活水平也逐步提高，因为可以用自己未来的资金享受当下，但忽略了自己一时的舒服给自己带来日后的痛苦，这也就是导致如今上班族负债率飙升的原因。
于其现在各大平台都推出各种消费贷，自己想要的东西购买不起，没关系，可以零首付分期，最长可以分期5年，所以看似昂贵的物件在商家各种分期贷款的条件下貌似自己可以购买的起，但随着自己分期的越多，自己在无形中累积的债务也就越多，最后导致自己的负债大于收入，导致无法开支生活，不得不导致自己逾期。
怎么才能够正确合理利用贷款和还贷款呢？
首先把自己的贷款理清楚，消费贷和住房贷。
消费贷与住房贷是没有任何关联的，消费贷是欲望促使你不理性的消费，例如你通过分期付款的汽车、家具、电视机或其它一些小的生活用品，如今很多普通上班族都分期购买新款苹果手机和新款包包等，这些都是无形增加自己的消费情况。
当你深陷这种消费带的痛苦之后，你应该如何做？当你拿到资金的时候，应该如何对自己的资金管理还贷呢？
这个时候我们应该遵循一个原则：将不用于生活的一部分钱的一半存起来，另一半用于偿还贷款！
我们一定要建立自己的存钱意识，哪怕每次只存100元，富人和穷人之间的差别就是富人拿到钱第一步先存钱，然后把剩余的用来购买资产。
就信用卡而言，我觉得对于普通上班族来说最好不要使用，因为它会让你“无限放大自己欲望，误以为自己很有钱”，最后导致自己负债大于收入，最终无法偿还。
接下来我们聊聊富人为什么富？
因为富人懂得强制储蓄，其实在《小狗钱钱》中杀鹅的故事就讲的非常明白，接下来我给大家梳理下这个故事；
拿到收入的第一步，将50%的收入变成自己的“鹅”，40%的收入放入自己的梦想储蓄罐（用于购买梦想相册自己想要的东西），剩下10%用来消费，当然这个比例是书中为大家说明白而设定的，但如果完全按照书本的比例来做，我们会发现90%的普通上班族是无法做到的，那对于我们普通人有没有什么好的存钱方式和比例呢？
接下来我说说我存钱的比例方式，供大家参考！
拿出自己10%的工资存起来，如果你有额外的收入就直接把这部分的50%存起来，这样不仅不会影响我们的生活，还能够更加容易的坚持做下去，等我们的债务不断偿还的时候，我们慢慢的就会存下20%的资金，慢慢就会越来越多。
我们把存下来的资金用来干嘛呢？用来养“鹅”，就是用于投资，慢慢你的投资回报率不错之后，这样你就可以只需用花费10%的收入开销你的生活了。
如果你平时没有存钱的习惯，或者总觉得自己存不下来钱，我建议你每天记账，明确自己每天的消费有哪些，如果时间允许的情况下尽可能不要点外卖，也不要外面吃饭，就自己做饭，同时也不要每月频繁购买衣服，把自己喜欢衣服存起来，等着打着促销的时候一次性购买。
绝大多数普通人追求的观念是“宁可挨饿也不能亏待自己”，只要享受当下以后再说。
当我有这些观念以后，我就开始想方设法的存钱，甚至做兼职在赚钱，把赚来的钱存起来，用于购买基金，我一般购买纳斯达克指数，用于养我自己的鹅，如今我已经开始购买股票，我的鹅在慢慢的变大。
如果你拿到工资的第一步总是挥霍一空，你就永远得不到你的“鹅”，所以我们就需要不停的工作，但只要我们那收入的10%来养鹅，一旦我们的鹅养成功，我们就不需用在打工赚钱，可以用钱为我们赚钱。
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