【头豹热评】北京银行：以数字化引领养老金融启航
2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，11月4日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》。同日，证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，明确公募基金参与个人养老金的制度安排。11月18日，银保监会正式发布首批开办个人养老金业务的23家机构名单，北京银行名列其中。11月25日，人社部宣布启动实施，北京银行系统上线，正式开办个人养老金业务。
发展养老金融是我国积极应对人口老龄化国家战略的重要举措，是推进养老事业高质量发展的必然选择，也是深化金融供给侧结构性改革的务实行动。北京银行加快个人养老金业务布局，充分调动内外部科技、跨部门业务资源，经调研立项、需求分析、系统研发、测试运行，完成制度建设、内部培训、业务宣传投教等一系列配套准备工作。按照监管部门要求，北京银行与人社部信息平台和金融行业平台完成对接测试；同时，在手机银行上线个人养老金业务，让客户能够通过手机银行实现线上开户，享受方便、快捷的养老金融服务。
$北京银行(SH601169)$ 经营网络覆盖全国十余个中心城市，形成了以商业银行为主体，涵盖金融租赁、消费金融、基金和资产管理、人寿保险、农村金融、金融科技等多个领域的综合金融服务平台，能够为客户提供一体化、一站式、一揽子的综合金融服务解决方案，同时，在儿童金融、
数币金融、养老金融、新市民金融等“新赛道”积极开展前瞻探索，推出了“短贷宝”“小巨人”“小京卡”等一系列深受市场认可和客户信赖的服务方案和金融产品。
$北京银行(SH601169)$ 以数字化推动适老化金融服务流程重塑，加速适老服务线上化，充分融合客户与渠道、业务与产品、管理与决策，打造便捷、高效、智能、安全的数字化养老金融平台，为老年客群提供普惠金融服务、金融增值服务、金融链接服务，让老年客户服务、用户服务的每一个流程环节都能享受到数字化的便捷。此外，北京银行围绕第三支柱养老保障，打造开放养老投资服务平台，并构建养老形态突出、投资特色鲜明、贴合个性需求的养老产业生态体系，寻找场景、融入场景、打破边界，探索医疗、康养、护理、旅游、入学等不同业态的跨界融合。
北京银行以“伴您一生”的服务理念，持续强化普惠财富管理，在“专”字上深耕细作，从专一账户、专享产品、专业团队、专属服务、专设管理等方面不断完善个人养老金全流程一站式服务，打造“乐享人生”养老金融生态服务体系。
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资料来源：北京银行官网、雪球
#北京银行# #养老金融改革# #个人养老金制度来了#
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锚定转型发展 经营业绩持续向好，看好$北京银行(SH601169)$ 的发展前景和投资价值。
今年是北京银行成立26周年，一路走来虽历经困难挑战，却始终致力于为客户创造价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富。近年来，北京银行高度重视投资者回报，近3年现金分红比率均超过30%，持续为股东创造稳定收益。2021年董事会建议派发普通股股息每10股3.05元，派息率超过30%，持续为股东创造稳定增长的价值。
一，业绩均衡稳健增长实现高质量发展
近年来，均衡发展、稳中求进成为北京银行发展的深层逻辑。在服务实体经济对冲疫情影响的同时，也实现了自身的稳健增长，各项业绩企稳向好，实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展。
过去的一年，北京银行坚持以数字化转型统领“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式”五大转型。在转型发展中化解问题、打开空间、积蓄势能是北京银行的“重要战术”。
北京银行坚持以数字化转型为统领，在夯实技术底座、完善数据治理，构建数字营销、数字风控、数字运营体系等方面取得了一批重量级成果，在打造敏捷化创新体制机制和敏捷团队方面实现了一系列突破，2021年科技投入占营收比重为3.5%，数字化转型的基础更加坚实；围绕优化业务结构，北京银行通过坚持以零售转型开启“第二增长曲线”，深化零售转型全面提速。截至2021年末，北京银行零售资金量（AUM）余额8844.7亿元，增量突破1000亿元，零售营收贡献占比同比提升5.44个百分点，创近三年最高水平；围绕优化客户结构，北京银行积极推动公司“客户倍增”计划，大力发展普惠金融，公司有效客户数、普惠客户数均实现大幅增长。坚持以深耕普惠小微擦亮初心使命，科创、文化、绿色金融特色持续彰显。2021年，北京银行不断强化普惠战略定位，普惠金融贷款余额1261亿元，较年初增长332亿元，同比增速35.7%，增量增速创近三年新高。
2021，北京银行坚持稳中求进的主线，坚守差异化发展的定位，形成了区位、牌照、特色服务的比较优势；打造了一支可敬可爱、专业敬业的员工队伍，被人民银行、银保监会纳入我国系统重要性银行。品牌价值达654亿元，一级资本在全球千家大银行位居第62位，业绩和品牌都实现了新的提升。
过去的一年，北京银行可谓收获满满。数据显示，截至2021年末，北京银行资产总额3.06万亿元，成为全国资产规模率先突破3万亿元的城市商业银行；实现归母净利润222.26亿元，盈利能力保持稳健；完成600亿元永续债发行，大幅提升一级资本充足率3.17个百分点，行业地位和品牌影响力持续彰显。
二，强化风险管理筑牢全面风险管理防线
防范化解风险是金融工作永恒的主题。北京银行坚定底线思维，深化重点领域风险防控，分类施策化解潜在风险，多措并举加大不良资产处置力度，存量风险加速出清，增量风险有效遏制，为高质量发展筑牢“压舱石”。
围绕全面风险管理，北京银行强化信贷政策引领，针对细分领域制定客户和项目准入标准。强化资产质量管控，建立大额授信会商、审批业务实时抽查、贷款真实性回访、经营单位派驻督导等机制。
其中的一项重点工作是强化大额风险管控。2021年，北京银行严格管控授信集中度。制定重点管理类客户“一户一策”管理措施，积极引导全行降户均、控大额。进一步完善授信审议机制；建立大额授信客户会商讨论机制，成立跨条线的总分行专家团队，对全行大额授信客户共同商讨确定授信策略。
由于坚持底线思维，强化风险管控，使得北京银行的资产质量稳中向好。2021年，北京银行资产质量平稳向好，不良较年初实现“双降”。截至2021年末，全行不良贷款率1.44%，较年初下降0.13个百分点；拨备覆盖率210.22%，拨贷比3.03%。伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量呈现出稳中加固、长期向好的积极态势，在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。
三，识变应变融入新发展格局
“凡益之道，与时偕行”。2022年，是我国进入全面建设社会主义现代化国家、向第二个百年奋斗目标进军新征程的重要一年，是“十四五”规划承上启下的关键一年。
2022年，北京银行有了一个不错的开局。今年一季报显示，北京银行2022年一季度延续良好发展势头，资产总额3.14万亿元，较上年末增长2.65%；实现归母净利润73.53亿元，同比增长6.60%，盈利能力进一步提升。
面向未来，北京银行正在努力打造“特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长”的高质量、可持续发展格局。紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署，全面推进数字化转型。
“银行已不再是一个场所，更是一种有温度的服务和行为”。北京银行规划的目标是，结合区位优势，打造基于上市公司、拟上市公司的全生态服务体系，提升“商行+投行+私行”一体化服务能力；聚焦客户需求，打造基于客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，加快朝着零售盈利贡献50%目标迈进；强化科技赋能，打造基于大数据风控模式的智能化风险管理体系，提升风险防控的前瞻性、精准性、有效性等。
以数字化转型统领“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式”五大转型，夯实技术底座，打通底层数据，强化数据治理，构建金融操作系统，保持投入强度，推动“211工程”在各个关键领域加速落子破题，加快企业级数字化转型，力争通过三年时间，推动北京银行数字化转型成效达到同业领先水平，努力打造北京市管金融企业数字化转型的典范，以数字化转型推动北京银行实现高质量发展。
$北京银行(SH601169)$ 低估值必需翻倍，否则对比之下，宁德时代茅台的市盈率太高，没有投资价值；只有把低估值股炒上去，才能让宁德时代茅台显得有价值一点，这样套牢的基金才能翻盘，所以未来基金必定炒低估值股@头豹研究院
$北京银行(SH601169)$ 11月4日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》。同日，证监会也发布了《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，明确了公募基金参与个人养老金的制度安排。
11月18日，银保监会正式发布首批开办个人养老金业务的机构名单，北京银行名列其中。11月25日，人社部宣布启动实施，北京银行系统上线，开办业务。北京银行董事长霍学文表示，北京银行以数字化转型为统领，持续夯实以客户体验和价值创造为基础的新零售大财富管理战略体系，着重在儿童金融、人才金融、养老金融等方面发力，为客户提供全生命周期、全生态的综合金融服务，而个人养老金业务是建立客户全生命周期服务的重要的一环。
北京银行加快个人养老金业务布局，充分调动内外部科技、跨部门业务资源，经调研立项、需求分析、系统研发、测试运行，完成制度建设、内部培训、业务宣传投教等一系列配套准备工作。按照监管部门要求，北京银行与人社部信息平台和金融行业平台完成对接测试；在手机银行上线个人养老金业务，客户可通过手机银行实现线上开户，享受方便、快捷的养老金融服务。一系列测试顺利通过后，北京银行最终成为个人养老金业务首批面客的银行。
北京银行将基于“伴您一生”的服务理念，持续强化普惠财富管理，在“专”字上深耕细作，从专一账户、专享产品、专业团队、专属服务、专设管理等方面不断完善个人养老金全流程一站式服务，打造“乐享人生”养老金融生态服务体系。
“专”注理念：北京银行坚持“真诚所以信赖”的服务理念，以客户为中心，致力于满足客户日益增长的多样化养老服务需求，助力健全多层次、多支柱养老保险体系。
“专”一账户：北京银行打造专业、便捷、惠民、安全的个人养老金账户，打造包括开户、缴存、投资交易、退休后领取在内的一站式办理平台。
“专”享产品：北京银行个人养老金融投资产品注重运作安全、成熟稳定、标的规范、长期保值。根据不同客户的养老目标，提供多种专业的养老产品购买方案，覆盖个人养老储蓄、个人养老金理财、个人养老金保险、个人养老金公募基金等全品类产品。
“专”业团队：北京银行打造专业养老投顾团队，通过养老金融咨询、长期陪伴投资、个人养老规划，为客户的养老保障、资产配置保驾护航，提供“伴您一生”的金融服务。
“专”属服务：北京银行各支行设置专属柜台、养老专员，方便客户进行业务咨询与办理；手机银行设立个人养老金专区，便捷业务办理；设置投教专区，对国家养老政策、个人养老规划及相关养老金融产品进行宣传与解读。
“专”设管理：北京银行规范个人养老金业务制度体系，完善内部监督检查、档案管理、信息披露等工作机制，严格把关存续产品的风险控制，切实维护客户利益，增强客户的养老安全感。
第三支柱个人养老金发展是构建多层次、多支柱的养老保险体系，增强人民群众获得感、幸福感、安全感的重要举措。作为普惠财富管理的践行者，北京银行将牢牢把握养老金融的发展机遇，以数字化转型为引领，构建养老金融多元化生态服务体系，努力打造专业、便捷、惠民、安全的个人养老金服务。@头豹研究院
$北京银行(SH601169)$11月18日，银保监会正式发布首批开办个人养老金业务的机构名单，北京银行名列其中。北京银行董事长霍学文表示，北京银行以数字化转型为统领，持续夯实以客户体验和价值创造为基础的新零售大财富管理战略体系，着重在儿童金融、人才金融、养老金融等方面发力，为客户提供全生命周期、全生态的综合金融服务，而养老金业务是建立客户全生命周期服务的重要的一环。
第三支柱个人养老金发展是构建多层次、多支柱的养老保险体系，增强人民群众获得感、幸福感、安全感的重要举措。据了解，北京银行加快个人养老金业务布局，充分调动内外部科技、跨部门业务资源，经调研立项、需求分析、系统研发、测试运行，完成制度建设、内部培训、业务宣传投教等一系列配套准备工作。按照监管部门要求，与人社部信息平台和金融行业平台完成对接测试；在手机银行上线个人养老金业务开户，客户可通过手机银行实现线上开户，享受方便、快捷的养老金融服务。一系列测试顺利通过后，北京银行最终成为养老金业务首批面客的银行。
据介绍，北京银行将牢牢把握养老金融的发展机遇，以数字化转型为引领，构建养老金融多元化生态服务体系，努力打造专业、便捷、惠民、安全的个人养老金服务。@头豹研究院
$北京银行(SH601169)$你要买的是作为养老的基金，就意味着是长期投资。短期的波动对你现在的生活影响不大。至于至一次性投入还是定投，取决于你对后市的看法，如果你认为现在股市已经是低点，牛市马上就要来了，就一次性投入。如果你觉得股市还有继续筑底，那么就选择定投。
如果是我，会把这些钱一次性投资到货币型基金里。在目前的点位，如果股市下跌，就通过基金转换，每次转换1万元。上涨就不动。这是我独创的逢跌加仓法。@头豹研究院
$北京银行(SH601169)$ 的未来发展，于个人养老主要有以下疑问。
如果不购买理财产品，个人养老金在存款方面是否具有优势？
领取个人养老金时需交3%的税，那么这些税率本金和利息都需要缴纳吗？这除开本金投资收益也需要纳税吗？
个人养老金目前的情况来看，即我国的股市状态。认为如果养老金要由较好较大的发展，我对应的股市定位是什么？是上市公司融资的渠道，还是全民财富的蓄水池？
我刚才提到的融资渠道还是蓄水池的问题？那么个人养老金投资收益到底怎么样呢？A股长时间处于3000点附近还是有不少担心。@头豹研究院
$北京银行(SH601169)$ 北京银行高质量发展，股价肯定会越来越好
此外，北京银行围绕第三支柱养老保障，打造开放养老投资服务平台，并构建养老形态突出、投资特色鲜明、贴合个性需求的养老产业生态体系，寻找场景、融入场景、打破边界，探索医疗、康养、护理、旅游、入学等不同业态的跨界融合。
北京银行以“伴您一生”的服务理念，持续强化普惠财富管理，在“专”字上深耕细作，从专一账户、专享产品、专业团队、专属服务、专设管理等方面不断完善个人养老金全流程一站式服务，打造“乐享人生”养老金融生态服务体系。@头豹研究院
$北京银行(SH601169)$ 经营网络覆盖全国十余个中心城市，形成了以商业银行为主体，涵盖金融租赁、消费金融、基金和资产管理、人寿保险、农村金融、金融科技等多个领域的综合金融服务平台，能够为客户提供一体化、一站式、一揽子的综合金融服务解决方案，同时，在儿童金融、
数币金融、养老金融、新市民金融等“新赛道”积极开展前瞻探索，推出了“短贷宝”“小巨人”“小京卡”等一系列深受市场认可和客户信赖的服务方案和金融产品。
$北京银行(SH601169)$ 以数字化推动适老化金融服务流程重塑，加速适老服务线上化，充分融合客户与渠道、业务与产品、管理与决策，打造便捷、高效、智能、安全的数字化养老金融平台，为老年客群提供普惠金融服务、金融增值服务、金融链接服务，让老年客户服务、用户服务的每一个流程环节都能享受到数字化的便捷。此外，北京银行围绕第三支柱养老保障，打造开放养老投资服务平台，并构建养老形态突出、投资特色鲜明、贴合个性需求的养老产业生态体系，寻找场景、融入场景、打破边界，探索医疗、康养、护理、旅游、入学等不同业态的跨界融合。
面向未来，北京银行正在努力打造“特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长”的高质量、可持续发展格局。紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署，全面推进数字化转型。
“银行已不再是一个场所，更是一种有温度的服务和行为”。北京银行规划的目标是，结合区位优势，打造基于上市公司、拟上市公司的全生态服务体系，提升“商行+投行+私行”一体化服务能力；聚焦客户需求，打造基于客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，加快朝着零售盈利贡献50%目标迈进；强化科技赋能，打造基于大数据风控模式的智能化风险管理体系，提升风险防控的前瞻性、精准性、有效性等。
以数字化转型统领“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式”五大转型，夯实技术底座，打通底层数据，强化数据治理，构建金融操作系统，保持投入强度，推动“211工程”在各个关键领域加速落子破题，加快企业级数字化转型，力争通过三年时间，推动北京银行数字化转型成效达到同业领先水平，努力打造北京市管金融企业数字化转型的典范，以数字化转型推动北京银行实现高质量发展。
霍学文表示，坚持“一张蓝图绘到底”，一棒接着一棒跑，以自我革命的坚定自觉，走好新时代北京银行“二次创业”之路。“胸怀‘国之大者’，与实体经济高质量发展同频共振，与百姓对美好生活的向往同向而行，与数字经济时代潮流融合共生，“二次创业”之路就能越走越宽、越走越远。@头豹研究院