$兴业银行(SH601166)$
银行对公业务发展面临的挑战:
挑战一：企业经营环境变化
1、经济增速放缓使得优质企业资产愈发稀缺，银行针对优质客户的议价能力下降
2、直接投融资渠道、第三方平台分流银行稳定的传统信贷、存款和支付结算业务
挑战二：客户需求迭代升级
1、核心企业围绕主营业务布局产业生态圈，保障企业在行业内的龙头地位，提高企业综合竞争实力
2、企业希望通过银企合作，满足上下游的财务需求，稳定供应链关系，巩固产业链话语权
挑战三：银行自身结构调整
1、银行资本内生能力有限、外部补充渠道受阻，银行风险资本日益稀缺，难以支撑资产规模持续扩张，亟需拓展交易银行等轻资本业务
2、同业竞争压力下，对银行对公业务拓展、产品研发及客户维护方面的投入产出提出了更高要求，需要寻找综合效率更高的业务模式
总体来看，银行在基于行业专业化的产业金融领域的能力建设主要呈现四个发展阶段。
1.0初级模式：承接散点式业务
通过与核心企业合作，批量获取上下游客户白名单，针对行业企业的整体共性需求提供基础产品。此阶段商业银行基于行业专业化的产业金融布局刚刚起步，对于行业特征理解尚浅，对行业风险的识别能力较弱，未能形成独立特色的基于行业专业化的产业金融打法。
2.0进阶模式：提供系列化产品
通过与供应链核心企业数据互联，运用产业供应链数据进行客户准入与风险管控，根据产业特征打造定制化的供应链产品。在此阶段的商业银行基于行业专业化的产业金融布局往往进入加速阶段，已在个别产业开展研究成果的业务价值转化实践，并取得一定成效。
3.0综合模式：整合综合化方案
通过对接供应链平台，链接供应链核心企业，提供产融结合的综合服务与产品组合方案。此类商业银行往往步入了行业与产业专业化的沉浸阶段，在重点行业与产业开展不同程度的应用实践。
4.0生态模式：主导多元化赋能
通过嵌入供应链核心企业平台及其他各类交易平台业务场景，为企业提供一站式多元服务。此类商业银行已进入基于行业专业化的产业金融转型的成熟阶段，已实现全面行业专业化和产业金融转型并具备一定领先优势，且逐步建立产融结合的生态业务模式。