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2. 一个投资:定投指数基金
昨天收到“银行螺丝钉”的《指数基金定投指南》,一口气读到凌晨两点,对于书中的数据暂时还没有验证,假如书中数据是真实的话,那么指数基金定投非常符合逻辑。尤其是其“长生不老”,“长期上涨”,“成本低”三个特点,适合包括我在内的绝大多数投资者。所以我决定从2020年开始践行指数定投的思路。
2.1 梳理现金流
- 我的家庭(就我一人)月收入(税后)是 X 元,家庭(也就我一人)月开支10000元,每月剩余资金(X-10000)元。
- 每月剩余资金(X-10000)元,我打算拿出50%的比例来定投,也就是说,每个月我能用来定投指数基金的资金大概是(0.5X-5000)元。为了避免波动,我打算按周定投。每周定投资金大概(0.125X-1250)人民币。
2.2 选择适合定投的指数基金
通过关注银行螺丝钉的雪球公共号,当前适合定投的指数基金有9只,分别如下图。另外有朋友推荐的中欧时代先锋。
我的每周定投资金在(0.125X-1250)元左右,可以选3只基金,我选择:
300价值(519671) / 中证红利(090010) / 中欧时代先锋股票A(001938)
2.3 构建定投计划
- 我是新人,刚开始接触定投,从场外开始入手,选择场外的定投平台是支付宝。选择支付宝的原因是他可以定期自己定投,不用自己打理了。
- 确定每周的定投时间:我选择每周一定投,因为每周是做当周计划的时候,也是一周的开始。
- 我的投资策略是:
1)对于中欧时代先锋,坚持定投至少1年,在2021年的投资策略中再做改变。
2)在指数基金低估的时候,坚持每月定投。
3)在指数基金回复正常估值的时候,坚定持有基金份额。
4)到牛市指数基金高估的时候,要么转仓到那个时候低估的基金,要么按周分批卖出获利。
2.4 定投记录查看支付宝定投记录即可。
3. 若干投机:港股打新,A股投机,可转债打新以及其它新发现的套利机会
3.1 港股打新
资金投入:总投入大概 Y 万港币。大概够上一个乙组+几户现金。如果期间能有盈利的话,把盈利部分也加入到打新资金。今年整个港股打新就用这个资金,不再追加了。
投资策略(需要同时满足以下条件):
- 只打自己能看懂且认可其商业模式的公司。(今年的旷视,字节跳动,蚂蚁金服等)
- 只打认购倍数超过70倍的公司。
- 只打市值超过20亿美金的股票。
- 所有要打的公司平权打,不针对特定公司额外加注。
预期收益:本金有限,希望今年整体能有100%的收益。当然,这只是期待,希望可以做到。
3.2 A股投机
本来已经放弃了A股的,最近忍不住诱惑,还是决定拿出一部分人民币资产投机,希望以后可以修炼到更高的境界。
资金投入:现阶段投入 Z 万人民币。
投资策略:
- 现阶段全仓all in了某 α 股票,如果该股票上涨超过50%,则抛出落袋盈利。如果该股票跌幅炒股20%,也清仓认输。
- 这 Z 万是所有人民币投机方式的本金。之后可能会投入到其它低风险套利中去,比如可交换债券。
- 如果这笔资金累计超过1.5Z 万,则将超过1.5Z 万的部分变现出来归还贷款。
预期收益:希望这笔资金年底可以变到1.5Z 万。
3.3 可转债打新与其它套利机会
可转债打新比较可行,但需要消耗比较多精力,收益很有限,选择性放弃。
信用卡薅羊毛收益太低,选择性放弃。
可交换债券似乎是一个新的突破点,需要继续学习观察。
还有很多风险较低的套利机会,需要在2020年不断学习。