我也在招行开户了。这个事我的理解是，税率15%的相当于即期17.6%的收益，20%的相当于25%收益，非年化的。理想状况是12月入金购买，3月减税，4月拿到退税。这样大致年化再翻1倍。当然，这是小钱。在这个基础上，再考虑长期收益。
假设所有政策等外部环境都不变化，每年顶格入金，长期产品收益目标6%，按20年时间和个税20%税率计算，最简模型是：2400/9600/（20/2）=2.5%。理想模型下，年化是2.5%+6%=8.5%。

这个假设收益在未来20年应该可以跑过通胀。
$招商银行(SH600036)$ $建设银行(SH601939)$