伴随中国经济的快速腾飞和居民财富的不断累积，居民对于金融服务的需求也日益旺盛、日趋多元，为零售银行业务的发展开辟了广阔空间。自2014年将零售业务作为重要的战略方向以来，江苏银行不断挖掘零售潜力，通过“智慧零售”推动转型战略，零售AUM规模已超1.3万亿元。
开年后，多家上市银行披露了2023年业绩报告。作为城商行“排头兵”的江苏银行再一次交出了优异的答卷。
4月25日晚间，江苏银行发布2023年度报告和2024年一季报。2023年末，该行总资产超3.4万亿元，较上年末增长14.20%，贷款余额1.80万亿元，较上年末增长12.32%。2024年一季度末，该行总资产进一步突破3.6万亿元。
在银行业业绩普遍面临压力的背景下，江苏银行营业收入、净利润持续保持增长态势。全年实现营收742.93亿元，同比增长5.28%；实现归母净利润287.50亿元，同比增长13.25%，上市八年来，效益端年均复合增长率保持两位数。
取得如此靓丽业绩与其加快零售转型，在财富管理领域持续发力密不可分。报告期内，江苏银行持续推进零售转型，发力财富管理业务，以客户为中心，结合自身优势，打出了一套“组合拳”。
零售转型亮点纷呈
金融脱媒、利率市场化让银行的对公业务进入“红海”，而零售因其典型的to C特征，拥有更深的护城河效应，各家银行正在纷纷发力零售端建设。
在此背景下，零售银行业务受到了前所未有的关注，“得零售者得天下”的口号愈发响亮。
江苏银行早在2014年便将零售业务作为重要的战略目标，坚持“以客户为中心，与客户相伴成长，为客户创造价值”的经营初心，不断挖掘零售潜力，当前已取得了实实在在的发展成效。
截至2023年末，江苏银行零售存款余额超7000亿元，较上年末增长27.55%；零售贷款余额6455亿元，较上年末增长6.79%。
特别值得一提的是，江苏银行的零售AUM继2022年成为首家突破万亿的城商行后，继续增长至1.24万亿元，年增长率达到16.11%，其规模和增量在城市商业银行中均保持首位。在今年一季度，该行零售AUM更是突破1.3万亿元，继续领跑城商行。
此外，在银行大零售布局版图中，消费金融向来有助于银行零售业务驶入“快车道”。
作为该领域的先行者，江苏银行不断加快创新步伐，通过服务流程的迭代和线上产品的创新，显著提升了客户的申贷和用款体验。
同时，江苏银行通过与互联网公司的合作，推出多款联名信用卡，成功吸引了年轻客户群体，并通过提高互联网渠道的服务能力，实现了新发激活信用卡第三方支付绑定率达到98.6%的佳绩。
种种亮眼数据表明，江苏银行的零售业务不仅在规模上实现了突破，更在服务质量和客户体验上展现了其深厚的竞争力，可以说，该行的零售业务已开拓出一片新天地。
财富管理硕果累累
麦肯锡金融业白皮书中提到，预计未来10年，中国个人金融资产将继续以9%的年复合增长率平稳增长，到2032年全国整体个人金融资产将达到571万亿元。
而在另一边，银行间的竞争日趋激烈，财富管理业务被银行视为实现规模扩张、获取竞争优势的重要手段。当下领先的零售银行纷纷将目光聚焦于财富管理。
零售业务的快速发展也为江苏银行的财富管理打下了坚实的基础，而客群基础、渠道优势以及资产管理能力优势成为江苏银行掘金财富管理的底气。
近年来，江苏银行的大零售战略进一步向大财富管理领域延伸，在“聚焦居民财富保值增值”的目标下，该行打造“分层+分群”精细化服务模式，搭建全谱系、多策略零售产品货架，满足各类客户财富管理需求。
针对企业客户，江苏银行推出了“企投家”服务品牌，推进公私联动协同营销，围绕“千企百亿”重点企业开展圈层服务，涵盖企业经营、投资管理、财富传承等多个方面，形成一体化的服务体系，累计服务企业家客户突破3.6万户。
在产品代理销售业务方面，江苏银行持续强化财富管理发展“研”“选”“销”等专业能力，并在2023年9月19日推出了全新的基金优选品牌——“苏银金选”，致力于筛选出长期业绩卓越的基金。
此外，江苏银行还加强理财子公司专业化建设，其全资子公司苏银理财为客户提供了丰富的投资选择。目前，已与100余家代销机构签订代理销售合作协议。
正是因江苏银行多年来在财富管理领域的前瞻性布局，才有了如今的硕果累累。
截至2023年末，江苏银行财富、私人银行客户金融资产余额近3500亿元，资产规模与客户数增速均超20%，理财业务规模稳居城商行第一，荣获权威机构年度银行财富管理品牌奖。
与此同时，该行旗下子公司苏银理财的管理理财产品余额突破5200亿元，规模继续位列城商系理财子公司第1位，连续8年获评《普益标准》综合理财能力国内城商系第1名。
金融科技加速赋能
银行转型“下半场”，金融科技成为决定成败的“胜负手”。科技赋能加快了零售银行业务换挡提速的进程，业务的线上化发展已成潮流，零售银行如何进行数字化转型，是摆在各家银行面前的新课题。
江苏银行并没有囿于零售业务取得的成绩，在零售业务转型的过程中将大数据、云计算、人工智能和区块链等新兴技术与传统银行业务深入融合，推进零售业务的智慧化转型升级。
自提出零售业务数字化转型起，江苏银行便身体力行，以客户体验为中心，持续洞察客户线上化服务需求，扩大场景生态合作圈，强化“金融+场景”深度融合，在医疗、校园、消费、出行等领域全力满足客户的多样化需求。
比如，江苏银行与多地医保局合作开发“信用就医”产品，覆盖近150家医院，使用客户超2万户。而在“智慧校园”领域，该行强化“教育+金融”场景服务能力，累计签约合作学校超2000所，年度缴费家长超百万人次。
在这个过程中，江苏银行App无疑成为了零售业务数字化转型的核心。
年报数据显示，在不断的投入和产品的数次迭代加持下，江苏银行的手机银行平台取得令人艳羡的经营成果。
报告期末，江苏银行手机银行总客户数超1800万户，月活跃客户超600万户，继续位列城商行首位，获评“用户推荐数字应用”“卓越手机银行App”等奖项。
总结来看，在产品、渠道、客群等多点发力下，江苏银行零售金融业务规模、效益实现了历史新突破，而随着大财富管理时代的到来，持续做精做深的财富管理正成长为该行零售业务的新增长“引擎”。