你的算法是3年后一次结清的利率，但按月还款的钱，如果存下来是可以产生利息的，每个月还给银行相当于你放弃了这部分利息，被银行赚走了。还好，人家把真实利率告诉你了，也不算坑人

你的算法是3年后一次结清的利率，但按月还款的钱，如果存下来是可以产生利息的，每个月还给银行相当于你放弃了这部分利息，被银行赚走了。还好，人家把真实利率告诉你了，也不算坑人

你的算法是错误的，因为招行超过1年期的闪电贷款后面是需要等额还本的，你这个还款计划可以拉到19期，你会发现那时候已经要还本了。你的后期的本金已经不足10万元了，自然利率你不是你这个算法直接除10万元。你要计算很简单，把现金流写到excel里，拉一个xirr函数就知道了。

招行闪电贷36期应该是前18个月是先息后本，后18个月是等额本息，一半时间本金为10万，一半时间本金为5万，整体算下来本金使用接近7.5万，大概的利率差不多就是14434.47/75000/3*1000=6.4%。因为前1.5年本金使用多，所以利息略低于6.4%！

还款金额= (贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数)÷((1+月利率)^还款月数-1)假设贷款金额为10万元，分36期还款，假设利率为年利率5.39%，则月利率为0.0044917。代入公式，得到每月还款金额为：(10万元×0.0044917×(1+0.0044917)^36)÷((1+0.0044917)^36-1)≈ 3,078.49元所以，每月还款约为3,078.49元。
网上答案，这样说明有复利

用IRR计算

系统算的是年化利率

你说的是明面的利息/本金，而系统算的是年化利率，一般是irr

上面有人说得对，你看看整个还款计划，从19期或者13期起，你就按月还本金了。

因为给你的就是这利率