为啥农行拨备覆盖率没有邮储银行好,拨贷比却超越邮储银行?
也就是说,计提的贷款损失准备是当前不良贷款余额的4.21倍,可以说邮储风险抵补能力充足 ,计提充分,资产质量以及利润质量高且可靠。同时,拨备这部分利润并不一定真正消失,意味着经济想向好,银行的拨备开始提升,那么再看看其他银行。
VS: 招行
如下图,招行拨备也是连年上升,从资产减值准备的计提上,招商是最充分的,招商的资产质量非常好👍
VS:农行
VS:工行
农行的拨备虽然也在上升,但总体来说是四家银行中处于最劣势的。
总而言之,邮储拨备充足。不良持续出清下,邮储拨备居大行之首,抵御风险的能力较强,继续保持行业领先的极低的信用成本率;
以上的银行都在监管水平线上,其实一般银行都在这个水平上,而邮储、招行都远高于监管层的要求,它俩计提的拨备很充分。
2、监管标准是,拨贷比(资产减值损失准备/贷款余额)要大于2.5%,各银行的拨贷比 如下图
这4家银行都达标了,但工行是最低的游走于标准上一点;招行是最高的,风险抵御能力最强,招行贷款规模和邮储规模相当,这样看来招行不论是利润质量还是风险控制上都具有很强的优势,但近2年有连续下降的趋势;邮储近2年呈连续上升中;农行处于邮储和招行之间,近2年缓慢提升。农行发放贷款和垫款总额是16万亿是邮储的2-3倍;
总结:其实,如果少计提一些拨备,邮储、招行的利润会大幅增加,结合之前文章分析的邮储把逾期30天以上的贷款都纳入不良来说,可以说目前邮储、招行的利润非常保守!
(二)贷款业务中的房地产比例
1)邮储:房地产贷款仅占公司贷款的6%
个人住房贷款占比较高为57.36%
按行业划分的境内公司类不良贷款中,房地产的占比可忽略不计,是不良贷款中最小的部分
2)招行:房地产占贷款类比例是19%,占比较高,也就是说招行贷款业务中主要来自房地产和交通运输业,所以受房地产影响还是蛮大的
公司是说会加强管理,推动房地产贷款占比稳步下降,预计房地产贷款集中度管理政策对本公司的总体影响可控。。
招行的房地产业的不良率,是上升的,境内公司房地产不良贷款率1.15%,较上年末上升0.93个百分点。
3)农行:
农行房地产贷款业务规模比招行和邮储加起来还要大,占总贷款9.6%,是贷款类业务的第三位
个人住房贷款占比也比邮储高出许多。
农行的房地产不良率是1.54%,较年初下降了0.27%。
4)工行:工行的房地产贷款规模是4家银行中最大的,房地产业占比较年初下降0.2%至7%,不良率也是最高的,不良贷款上升了一倍,不良率较年初上升1.97%至4.29%。
总结:邮储在房地产贷款业务方面,是4家银行中规模最小,不良率最小,风险最小的,然后按不良率依次排序就是招行、农行、工行,工行房地产不良率陡然上升!
明天我们继续看看这几家银行存款的风险吧。最后,谢谢这么优秀的你还关注了我♥️,原创不易,感谢点赞转发的老铁们~
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为啥农行拨备覆盖率没有邮储银行好,拨贷比却超越邮储银行?