反思2020投资历程:我的两大惨痛教训!

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上周末,有幸被 @老豆说  邀请参加他的星球会员直播沟通会。会上老豆问我2020年的投资心得。当时我第一反应不是“我今年持有的好基金有哪些”,而是“我经历了两大血的教训”。

我自认为,我在今年错过了2次“百年难遇”的“暴富”机会,也恰好反应出我在投资中的2个重大bug

Bug1:用“好资产”换购“坏资产”

我从2018年开始就一直持有BTC(比特币),买的原因也是因为好奇,于是用少部分闲钱配置着玩儿。但是,从我买比特币这2年来,币价几乎就在6000~12000美金之间波动。

后来随着在币圈摸爬滚打了2年后,对这币圈也有些许了解,什么模式币,主流币,山寨币,资金盘等等。自认为自己了解了一些套路。

就在今年,认识了一些朋友,有“可靠”小道消息说某小币种年底要拉盘,至少80%涨幅。外加这个币当时涨幅也很诱人,我就打算少入一点碰碰运气,搏一搏单车变摩托。(即便亏完也不至于很心疼的那种)。

然后,不知道是因为懒(币币交易更方便),还是因为我对BTC常年震荡麻木了,我就在今年8月底,我把我所有BTC全部换成了那个小币种(庄家拉盘的那种)。

当时我换出BTC的价格还是11338美金(现在已经23000美金了)。

然后在高点买入了小币种。。。但是,事与愿违,那个小币种不但没有上涨,反而一路腰斩。

小币种投机失败也就算了,最最最气人的是,BTC随后开始一路上涨,直接突破23000美金。直接暴涨100%!

气得我。。。。。。[关灯吃面][关灯吃面]

好在,最近看到了巴菲特也曾犯过类似的错误:用好资产换坏资产。

想到股神也曾经犯过此类错误,我的心里稍微好受一点了。

教训:以后即便手痒、超级想投资某个“较差资产”,也坚决不能用“确定性更高、更具成长性”的好资产去换!即便这个好资产近期一直处于震荡期,或者下跌期。因为,你一旦有了将其卖掉的念头,并且执行了后,就很难有积极性把好资产及时买回来。而且那个时候你的注意力也在新资产上。。

举个简单的例子:即便你很想在三四线城市买一套别墅,即便你认为这个地方未来肯定要涨。你也不能卖掉你在一线城市的房子。

Bug2:疫情期间不仅没有加仓,还减仓!

就在今年3月初,疫情爆发期间,大盘有一天亏了大概5%,而且还连续3天都是大跌的时候,我经受不住恐慌,减仓了一半基金。[呵呵]

好在,当大盘企稳后,我逐步加仓了回去。

这是今年做得最可惜的投资决策:疫情期间不仅没有加仓,还减仓!

我后来也反思了一下原因:主要就是自己的现金太少了。

外加担心自己疫情后会失业等等......瞬间被恐慌冲昏了头脑。

为什么我当时手里没有现金呢?

因为,刚接触投资时,我的刚大学毕业,工资很低。

当时正好听到基金投资课中的一章“每月定投多少钱”合适:每月工资 - 每月必需消费金额=每月定投金额。目的就是强制储蓄,避免月光啥的。

这几年,我也基本上遵守这样的规则,好处就是没有月光,多少有点积蓄。坏处就是,遇到疫情这样的危机时,自己所有“偏流动性”的资产(股票、基金)遭受巨大回撤风险,然后就开始担忧这些资产。叠加对失业可能性的担忧,进一步加剧了我内心的恐慌。于是,就减仓了,把一部分钱落袋为安。

经过这一次疫情的洗礼,我开始养成“每月至少1次check自己所有账户”的习惯,随时清楚自己有多少比例的权益,多少比例固收,多少比例现金。最近我就把我的现金比例控制在20%左右,以备不时之需。

教训:重点还是“做到对资产分配情况,随时心里有数”。然后,每一次加仓前,都拿出这个表看看,以免盲目加仓后,现金占比过低,从而无法对应未知风险。

悲观者正确,乐观者成功。塞翁失马焉知非福,好好复盘才是最重要的![加油][加油]

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 @今日话题    @蛋卷基金   

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很幸运能在我那次的直播间遇到这位小妹妹,后来的沟通中发现你很有投资的天赋。

那晚视频会议你的发言也让我印象深刻,你说道:
金融,钱嘛!人这一辈子最好还是要自己搞清楚它是个怎么回事?而不是仅仅听别说该怎么做。
当然愿意听别人说肯定是好的,但人生几十年都在和钱打交道,如果不没搞清楚背后底层资产是什么,它是怎么就帮你赚钱或者让你亏钱的,这个其实还是蛮遗憾的。

至于你本文说的两个点,我觉得也都挺好:
其实我早年也做过把涨了的资产卖了, 去填补较差的资产,经历了两三次就发现这个是危险的策略,劣币去良币的法子是不能操作的。
另外现金流我一直觉得很重要,我大学的时候听一个教授说,个人也好、企业也罢,现金流的稳定比什么都重要。所以我自己投资也好, 我公开的免费组合【薪火相传】也好,一般都会留有20~30%的货基或短债仓位,就是为了应对绝大多数的不确定因素

最后感谢上周你的参会,你对持有$五粮液(SZ000858)$  的分享也是很棒,希望我们可以继续保存良好的沟通,互相学习
#白酒冬天里的一股暖流#

2020-12-22 18:28

踩在你的肩膀上进步

2020-12-22 18:17

第一不算失败,数字币风险过高,第二确实是值得吸取的教训

2020-12-22 18:15

比特币,永远滴神

2020-12-22 18:27