科技公司做现金贷业务仿佛成了一个逃不掉的怪圈，不管是大如BAT还是小公司都纷纷进入这个市场，同时现金贷业务的营销方式也屡屡突破想象力，所以到底为何科技公司必做现金贷呢？
财联社（上海，研究员孙诗宇）讯，打开搜狗输入法，发现竟然在输入法里都能借钱了！
近日，搜狗输入法现金贷产品卷土重来。一些安卓用户在打开搜狗输入法的时候，能发现输入法界面右上角直接出现了“借”字样，点开后直接跳转到“搜狗借钱”。
图|搜狗输入法右上角出现“借款”功能
进入了搜狗现金贷产品页面，产品显示“最高可借5万元，日息低至万三，期限3-12月，最快30分钟放款。”
图|搜狗钱包
其实搜狗做现金贷已经不是新鲜事，早在2017年，搜狗就已经踏足现金贷，先后推出“一点借钱”、“一点分期”，但因政策整治而暂停业务，此次“输入法借钱”已经是公司第三次继续发力现金贷业务。
科技公司做现金贷业务仿佛成了一个逃不掉的怪圈，不管是大如BAT还是小公司都纷纷进入这个市场，同时现金贷业务的营销方式也屡屡突破想象力，所以到底为何科技公司必做现金贷呢？
现金贷推广五花八门
除了搜狗的输入法借钱，其他公司的现金贷业务的推广方式也总是令人意想不到，可谓“防不胜防”。
比如在抖音，凭借在这个时代的流量霸主地位，这一平台早就成为各种金融产品营销的一环，此前CDR战略基金配售的时候，各家公司就在抖音上百花齐放。如今在抖音上，也很快就能刷出各类现金贷广告，包括360借条、人人贷、百度有钱花、宜人贷等平台。
图|百度有钱花在抖音平台上的推广
在2019年3.15晚会上，就点名今日头条和抖音的金融广告已经出现了约50家左右的贷款产品，并且这一数字还在不断增加。
另外还有如在微博，KOL代言成了推广微博借钱的推广渠道，连刷微博也逃不过现金贷的套路。
图|微博KOL为微博借钱推广
大小公司纷纷发力现金贷
做现金贷，搜狗不是第一家也不会是最后一家。
以BAT为例，百度旗下就有百度有钱花，是百度度小满金融旗下信贷服务品牌，产品包括“有钱花-满易贷”、“有钱花-尊享贷”、“有钱花-小期贷”。
阿里则是以支付宝为平台，借呗就是支付宝推出的一款贷款服务，目前的申请门槛是芝麻分在600以上。按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度从1000-300000元不等。借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。同时，支付宝旗下还有如花呗，这一消费信贷产品，申请开通后，将获得500-50000元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。
腾讯旗下的代表如在微信和QQ有直接入口的微粒贷。“微粒贷”是国内首家互联网银行微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上小额信用循环消费贷款产品，2015年5月在手机QQ上线，9月在微信上线。
图|BAT现金贷，阿里：支付宝借呗，百度：百度有钱花，腾讯：微粒贷
除了三大巨头一如既往的在各个领域的互相追逐之外，其他公司也无不这一巨大的市场表示兴趣。
京东除了对标蚂蚁花呗的消费金融白条之外，还有现金贷服务金条。
360推出360借条，最高有20万借款额度，同时360旗下还有360小微贷，为小微企业提供线上流动资金贷款服务；和360分期通过自主搭建分期电商平台，绑定已有金融科技业务。
还有一众APP内都有展开互联网金融服务，如微博钱包、饿了么钱包、苏宁任性付等，任何一个和钱打交道或者甚至不存在消费需求的APP都在开展现金贷业务。
图|饿了么钱包和微博钱包都有“借钱”现金贷业务
除此之外，还有如专注做互联网金融的科技公司，比如在美股上市的宜人贷、趣店、拍拍贷、乐信，即使这些公司披着互联网金融科技的外皮竭力转型，以求撕下现金贷的标签，但现金贷始终是其重要的业务部分。
科技公司为何发力现金贷？
从现金贷兴起的驱动因素来看，科技公司在做现金贷业务上有天然的技术优势。在移动支付蓬勃发展的大背景下，接触互联网金融变得更为便捷和容易，科技公司也更容易发展互联网金融服务。同时大量科技公司的APP，比如搜狗输入法、饿了么、微博等，有广泛的受众，在流量渠道端也占尽优势。
在政策方面，近年来国家多次下发鼓励消费金融创新的政策，但在监管却不够明确，在2017年4月银保监会发布《 关于银行业风险防控工作的指导意见》之前，并未有监管机构对现金贷行业做出明确界定或监管。
其次是我国私人消费逐年上涨而但消费信贷渗透率却不高，传统金融服务有所不足。与美国69%的狭义消费信贷渗透率相比，中国只有23%，大多数人尚未接受或使用相关的借贷产品。
再次，目前年轻人对于超前消费有强烈的意愿，能够接受现金贷等产品的观念。根据艾瑞咨询的调研分析，2016年，30岁以下的 群体中，约75%的人每月可支配收入低于6000元；在 40岁以下人群中，近45%的人群曾使用过分期消费功 能，超三成人群没有使用过分期消费，但对此很感兴 趣。
但从更实际的角度来说，科技公司不是因为在做现金贷上有优势而去涉及这一业务，而是离不开现金贷这一块“遮羞布”。
是毒药还是良药？
以搜狗为例，2015年搜狗就成立了全资子公司成都搜狗吉易付科技有限公司，该公司负责运营的借款APP“一点借钱”。
之后在2017年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。受政策影响，“一点借钱”暂停现金贷业务。
从搜狗近5年的财务数据来看，财报显示， 2018年全年搜狗总营收首次突破10亿美元，达到11.2亿美元，同比增长24%；净利润9880万美元，同比增长20%。
图|搜狗近5年业绩走势，来源：Wind
但2018年3季报搜狗业绩却出现了下滑，总营收为2.766亿美元，同比增长7%；归属搜狗的净利润为2390万美元，同比下滑23%，此外，运营利润首次出现亏损，亏损额达680万美元。
3季报数据也显示，截至2018年9月30日，搜狗的现金贷业务正在恢复，小额消费者应收账款达到3390万美元。
同时，2019年1季报显示，搜狗营收为17亿元，同比增长8%；净亏损为390万美元，去年同期的净利润为1530万美元，同比下降达125%。
从搜狗目前的业务来看，可以说是危机四伏，搜狗搜索和相关业务营收为2.342亿美元，据数据机构StatCounter，2018年1月搜狗搜索的市场份额为5.32%，到2019年1月其市场份额就降至4.6%，同比下降了13.5%。
而搜狗其他业务，包括关乎搜狗未来发展智能硬件和人工智能，收入为1850万美元，同比下降34%。搜狗将业绩下降的主要原因归因于公司升级其智能硬件战略，智能硬件产品的销量下降所致。
虽然搜狗在2019年一季报中并未披露现金贷业务的情况，但从搜狗做出的输入法借钱等现金贷推广手段来看，加上业绩下滑、增长困难，搜狗在其他业务明显有变现困难的情况。与其他业务相比，现金贷赚钱实在够快，比传统贷款公司赚钱、比做电商赚钱、比做社交更赚钱。在资本寒冬下，现金贷或成为可以缓解互联网公司盈利速度和放缓压力的突破口。
