你这个就涉及一个根本问题，就是你能不能接受银行破产。国外的银行都是可以破产的，所以业务也就相对自由，银行间也要竞争优质客户，条款上也比较优惠，但代价就是一旦遇到经济危机，很容易破产，储户的钱就不好拿回来了。中国则反过来，自建国以来银行就默认不能破产，少有的几次地方银行破产也是由政府出面找四大行兜底，那这样一来银行就变成了衙门，条款就比较霸道，而且经营也趋于保守。最现实的一点就是，如果你不能接受银行破产，那你就得接受贷款霸王条款和房价高涨。如果你不能接受房价保持高位，不能接受石油、盐铁专营，那你就得接受银行可以自由开展业务可以在经营不善的时候破产。