还有点:逆回购交易费用百万分之一,余额理财没有费用。
结合我自己账号的情况,我觉得有以下投资工具可供选择:
1)余额理财。现在应该所有的券商都支持这种全自动的闲置资金管理方式。开股票操作软件/APP上开通权限后,设置可取资金最低额度后,每日系统会自动把最小金额以上的部分转入理财,最终标的一般为货币基金。流动性的话,100万资金没有任何问题(我的券商限额日申购100万)。安全性高,底层是货币市场基金,每日正收益(类似余额宝)。操作非常简单,一次签约,终身自动化操作,收盘后结余资金自动申购、交易时自动赎回,几乎无感。收益率和货币市场基金差不多,目前在2%左右。这个真心建议开通一下,怎么着也比只拿活期利息收益高得多。
2)国债逆回购。简单理解就是把钱卖给(出借)需要资金的人,多是机构,深市最低1000元、沪市最低10万元,没有上限。有多个期限品种,我们只选择1天期,这样下一个工作日资金就是可用状态,不会影响任何操作。流动性非常好,特别是收盘阶段,每分钟成交金额都是十几亿。安全性高,卖出的价格就是收益率,最低0.001,不会为负。操作简单,每日收盘前后卖出全部即可,特别值得一提的是,逆回购交易延时半小时,就是说收盘后还可以继续交易半小时,非常适合策略闲置资金使用。而且只需要卖出即可,资金会自动回流,到期无需交易。收益率看交易价格,碰到假日/季末之类钱紧的时候,会非常高,比如6月末达到了5%以上。
3)货币基金ETF。T+0可交易货币市场基金有2个品种,一个叫银华日利,一个叫其他。银华日利用的是全价交易,买卖价格包含收益在内,收益看得见、摸得着,K先天天创新高。其他货币使用净价交易,每天在1块钱附件波动,和买余额宝一样,当日收益得等晚上/甚至第二天才知道。我个人未使用这个品种,历史上,钱紧的时候,买货币基金有时能够捡到皮夹子(需要资金的人,使用市价单交易,大额交易到时瞬间拉出一个巨长的下赢线)。流动性强,每日1、200亿成交。安全性高,本质就是货币基金,基本不会亏损。操作不是很复杂,前一天买入、需要使用资金前卖出即可。收益分为2块:基金本身的收益(货币基金水平)+买卖溢价(看自己的交易水平),钱紧的时候,交易价格低,收益就高一些,反之市场钱多,大家都买入,交易价格就高一些,收益就低些。
我自己的策略是:
1)当日逆回购利率大于2%以上,就卖出1天期逆回购;
2)当日逆回购利率低于2%,就不操作,等着收盘后自动转入余额理财。
原因是:
1)深市1天期逆回购最近收益高于2%。
2)逆回购收盘后还可以交易半小时,一直交易到15:30。
3)收盘前会有大幅资金卖出(供给增加),利率大幅下挫,收盘后会有大幅资金买入(需求增加),利率回升,需要观察交易时机,目测15:10左右比较好。
4)只需要收盘卖出,到期自动执行,无需操作。我只交易1天期,当日卖出、次日就可用。
5)实在没有好的价格,就不做任何交易,等着自动转入余额理财。
还有点:逆回购交易费用百万分之一,余额理财没有费用。