很多人在买保险时都没做好健康告知，导致的结果就是可能会一分不赔，白白损失几十万。
买保险就是为了转移意外、疾病等风险。
但是对于健康告知，更多人的反应是这样的：
“哈？健康告知是啥？没人和我说过啊？”
“为了搞懂健康告知，我现在已经可以直接去当医生了哈哈哈！”
“健康告知，拆开看每个字我都认识，怎么合在一起，我就是看不懂呢？”
所以为了尽量避免上面这些情况的发生，或者你真的不知道怎么告知，再或者，之前买保险忘记告知重要的疾病，该怎么办呢？
今天，小伞君就来给大家介绍一下，怎样才能做好健康告知？
健康告知是什么？
健康告知是指投保人根据保险公司的要求填写和确认关于被保险人的真实健康情况的告知。
简单来说，就是在投保的时候，告诉保险公司自己的身体状况以及疾病史，确认健康状况。
健康告知是投保前的一个重要环节。
如果符合健康告知，就能正常投保。
如果不符合，就需要进一步提交相关资料，进行核保，再决定是否承保，以及如何承保。
那么，为什么会有健康告知这一说呢？
其实健康告知的存在就是保险公司为了防止恶意骗保，带病投保的发生而设置的一道门槛。
很明显，非健康人群患病风险和赔付的概率会更高。
保险公司赔出去的钱实质上也是大家所有人的保费，一款产品投保进来的非健康人群多了，赔付率自然就会高，随之而高的就是保费，这样子健康人群要交的保费也就因此提高。
所以，健康告知也是维护投保人公平保障的一种权益，是有必要的！
健康告知问的是什么？
健康告知内容一般包含短期内的就医行为和检查异常、曾患疾病、保险情况、职业这几类，不过也有的产品会涉及对高危运动偏好、日常有无吸烟饮酒习惯、年收入的问询。
投保不同的产品健康告知的松紧程度不一样，由宽到紧依次为：意外险＞寿险＞重疾险≈医疗险，以下举例为重疾险的健康告知哦~
短期内的就医行为或检查异常
一般是在健康告知的第一项位置，主要问询以下两个方面。
对于这个问询，一定要注意时间、原因限定词。如果在时间范围内，那就需要如实告知； 如果不属于时间范围内，就不需要告知。
1年内检查结果异常的情况，（如血液、超声、影像、内镜、病理检查）或长期服药（规律服药超过1个月）。
在最近1年内，不论是就医、体检报告中的血液、超声等情况，或者是长期服药1个月，都需要告知。
2年内是否有过住院，连续服药30天以上或有医生提出进一步复查、治疗或手术建议的（曾因剖腹产、顺产、急性肠胃炎、急性呼吸系统感染、急性阑尾炎住院并痊愈出院的除外）
2年之内，如果有住院，或连续服药30天的情况，也需要如实告知。
这项仅仅只是做一个大概的问询，具体情况还是要结合智能核保来进行分析。
曾经得过的疾病
第二项一般询问的是已经获得的疾病，注意，不管是曾经还是正在疾病中，都在问询之列。
这里出现的一般对于核保结论影响比较大，如果有下面图片上出现的疾病，可能获得除外、加费、延期、拒保的结果。
如果现病症或既往病史在问询之中，通过智能核保或是人工核保，可能会得到标体承保。
当然，也可能除外承保、加费承保、延期承保，甚至拒保的结果。
正在或曾经患有，如果曾经患有现在治愈了，也要告知哦!
近期异常状况
在1年中出现异常症状，也需要告知。
需要特别注意的是，所有的增生、息肉、结节、囊肿、淋巴结肿大，都属于肿块、包块一类。
而且，没有手术切除且化验为良性的，都属于不明性质的肿块，需要进一步问询。
像血尿、蛋白尿这种会体现在体检报告中的，也需要如实告知。
而像是头晕、恶心等症状，如果偶尔出现，不能说明什么，很多健康人群也会出现。
但如果经常头晕，已经去医院检查确诊了，那就需要告知。
其他保险公司核保情况以及其他问询
之前买保险有没有被拒保、延期、加费承保，累计保额是否超标，是否得过大病申请过理赔。
除此之外，还有对于吸烟史、饮酒史、家族病史，以及高风险运动的问询。
女性或婴幼儿补充项目
一般会在重疾险的健康告知中出现。
如果女性处于孕期，或是有一些妇科疾病，也需要如实告知。
比如怀孕时有妊娠糖尿病、妊娠高血压，就算不符合条件了，因为属于合并症。
对于2周岁以下的婴幼儿，如果有早产、难产、发育迟缓等情况，也需要告知。
如果孩子已经过了3周岁生日，就可以忽略了。
在哪里进行健康告知？
智能核保
这种模式就比较灵活，进入智能核保针对性回答疾病状态，如果情况不严重，也有机会在线顺利投保，通常针对简单且不复杂的病况。
人工核保
如果健康情况比较复杂，智能核保无法hold住，那就需要走人工核保了。
人工核保能处理更复杂的情况。核保尺度也具有一定的灵活性，这跟核保员的经验有关，也会和公司的政策相关。
但是，人工核保是有记录的，一旦被拒保就会被保险公司留底，可能会影响投保人去购买其他保险。
但我们不要因为这个，就害怕甚至拒绝人工核保。即使真留下拒保记录，也没那么可怕，顶多就是以后投保其他产品，也进行人工核保。
如果是线下的保险，只需要在投保单上进行勾选，最终签字确认即可。
如果投保中有勾选“是”，那么保险公司会介入核保，出核保函，进行下一步的操作，或体检或提交检查报告等，之后会再出具一份核保结果函，如果接受就签字确认，然后交回保险公司，告知的内容和核保结果是会在纸质合同中显示的。
到底如何才能做好健康告知？
有问必答
我们要如实回答健康告知里问的每一条问题，务必做到有问必答，不问不答，对于问询阐述事实，不要有所隐瞒。
怎么问怎么答
在做健康问卷告知时，逐个问题看清，对于可能有异常的内容，务必以自己的病历、检查报告、体检报告、出入院记录的材料内容为准，客观阐述事实，一旦填写错误可能会影响后续投保。
当然，我们不需要把过去的医疗记录都罗列出来，也不需要在投保前体检。 为了方便大家投保，我国内地的健康告知属于询问告知原则，也就是有限告知原则。
所以我们不需要过度告知，健康告知问到了什么，我们就答什么。如果健康告知没有问询到，那就不用回答哦~