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保险经纪人，无论是在传统条件下，还是互联网保险风行时，都具有不可替代性，本质上讲，我们是一群专业的保险风险咨询顾问。世上本没有互联网保险这种东西，只是技术把保险搬到了网上。
问题是，在线下你不理解的东西，在网上你就一定理解么？在线下是差的产品到处是坑的条款，到网上仍然会一样坑你。
01中国人为什么不喜欢保险
其实是国人害怕被坑。
中国人其实是非常喜欢保险的，大家找工作一般不会找没有五险一金的工作，都知道单位给上保险是法定福利，然后如果单位给上个补充医疗我们会夸公司待遇好。这说明大多数人知道保险是花小钱办大事、能转移出险时经济压力的。
但中国人为什么不喜欢购买商业保险呢？原因是被坑怕了。
1. 营销人员坑
中国保险业跑偏的跟源，在于引进了一种来自于台湾的代理人营销，基层的个人寿险代理人实际上是受害者，由参差不齐的个人代理人队伍堆积起来的业绩，在拉花了自家亲戚后没有进账而被不断淘汰，基层的、中层的、高层的保险高管们心知肚明，这些老板们只会做面子工程，没有人真正关心代理人的如实告知，保险的营销的“恶”，在于从业人员极低的门槛，造成不专业的销售把东西卖给了更加不专业的客户。
2. 保险公司坑
保险公司背后的职业经纪人或高管们，经常把保险的好“经”给念“歪”，与欧美、香港等地“严进宽出”的保险理念不同，国内的保险公司很多急于功利，求市场规模、迎合市场恶习，投保核保较为宽松，只有在理赔时才启动更为严格的核定。前端什么都承诺赔、或什么都不说，但后端不赔的心理巨大反差，给一代中国人造成巨大的心理阴影。
02现在保险的“坑”也会在网上
一些营销的坑与某些保险公司自己挖的坑，现在有了互联网，只是把坑平移了一下而已。
如果保险姓保的理念，得不到落实。到什么地方都购买不到正确的保险保障。
1. 互联网平台也是为了“赚钱”
互联网平台其实也是一家家销售公司，互联网座席电话客服也是销售专员，大家也是为了赚钱。什么保险销售的好，大家重点销售什么。
打开某宝，点“更多”后下拉点“保险服务”，可选“车险服务”和“健康保障”，点“健康保障”后可选“健康”“意外”“旅行”“财产”“人寿”“车险”，如果点“人寿”可以看到满屏的“年金保险”，下拉后可见一些重疾保险、两全保险和定期寿险。
打开某信，点“我”“钱包”“理财通”“理财”“保险产品”，满屏是“灵活存取，千元起购”的“理财保险”。“近七日年化”上方是保留到四位小数点的红色字体收益率，这显然不是保险而是存单。
中国人确实比较喜欢赚钱理财，但保险理财真的不是互联网平台首推的方向。保险理念与意识的不专业，有了互联网这个加速平台，有可以有加倍不专业。
看过拿着交1万保费换取1.2万保单的投保人，也看过生活拮据的家庭每年花费1万保费在分红保险上。
理财型保险不是保险姓保的必须产品，只能算做家庭保障配置充分之后的锦上添花。
互联网大平台首推理财险，说白了与保险公司线下热衷于依靠年金险打开门红，没有什么本质的不同。
2. 互联网平台广告宣传不能当真
当一件事情无比吸睛的时候，做为消费者亲们一定要注意啦！这个就好比地产公司的楼盘宣传页，实际小区建成后永远长不出图上的漂亮的树，广告方案看看就好。
购买楼房，不能仅看彩页，要看购房合同的承诺。
购买保险，不能仅看网上的图片，这种叫宣传，而要看条款！
没有写在条款上的，都是可以解释的、模糊的、责任自负的！
案例一：某互联网重疾险，网页上写上重疾确诊即赔付。
而到底罹患了重疾，保险公司能立即给钱吗？
你要相信网上这张宣传页，你就进坑了。
案例二：某互联网医疗险，网页上写上100%赔付。
实际上，这句话省略的东西太多了，根本没有办法用“不限医保，赔付比例100%”来表述完全，如果没有专业人员给你解释这个，而当发生理赔时，你会发现竟然无法获赔，你一定会说：“保险就是骗人的”！
实际上条款的表述是：
“实际发生的医疗费用”扣除“通过社保和公费医疗获得报销的部分”后的余额进行赔付，1万元内的费用不赔付，对于1万元以上的费用，在责任项目下100%赔付。
这里面要先报销社保，并不算免赔额，然后保险公司要在责任项目下才赔。
什么是责任项目呢?
比如医药费的责任项目描述是以下:
客观来讲，对药品费的严格范围界定是没有问题的，这有利于保险公司控制合理的成本，这对每一位投保人都是一种费率公正。
除了学会分析条款的“保险责任”以外，我们还要知道“责任免除”。
比如例如因酒精导致的疾病、在不符合约定的医院就诊、以及首次投保120天内接受的甲状腺治疗、任何怀孕的医疗、牙科的医疗、职业运动中任何的受伤等等：
便利君还是建议各位购买保险的亲们，一定要看条款！不要仅仅是只看网站宣传页面，一定要认真阅读条款，条款用词晦涩难懂的地方，可以请教一下保险从业人员，以免自己没有读懂条款而埋下隐患。
最后，如果实在不懂，找个经纪人帮手吧，通过经纪人购买网上的保险，价格也是一样的。
互联网保险本来就是不是一个独立的渠道，我认为它的本质就是一个技术工具。更方便，更快捷，但跳进坑里，不也更快么？
思考明白购买对保险，比一秒下单的快感更重要。
03网上到底应该怎么买保险
其实与线下怎么购买保险没有什么区别，真的。
线上是差的产品，性价比低的产品，保险责任限制极多的产品与条款，放在网上，一样是差的产品。
你仅看美化过的宣传页是不行的。
1. 你是要保险保障，还是保险理财
保障向右，理财向左。
买保险到底是要买风险保障、还是要投资收益，首先要考虑清楚。风险保障到底是保意外、身故、重大疾病还是医疗，也要想清楚，买到自己切实需要的“功能”，是谈“性价比”的前提条件。
2. 每家保险网上的产品都说自己价格最低怎么办
说实话，很难办，有一家网站宣传自己的保险，完爆香港保险，可以你如果搞明白了，你就会发现，他们拿消费型重疾险，与香港的分红重疾险比，这个比价并不是一件容易的事，这主要是“性能”“功能”是否完全一致，需要一定的专业能力判断。国内有些互联网平台在对比价格的时候，所对比的产品的“性能”“功能”有重大差异，拿着“苹果”和“桔子”对比然后说自家的苹果甜又脆，自然有着销售误导的嫌疑。
如果不会归类又不愿意花时间研究，还是建议找专业经纪人靠谱一些。
3. 重视售前咨询研究
保险根本就不是方便面、纸巾，可以双十一下单一大包，用不完还要以退单，保险过了犹豫期，可不是太好退的。
与其冲动购买，不好前端做好功课。售前咨询服务，是如何选购互联网保险的决定性因素。
如果你碰到一位特别专业的保险经纪人，你就能享受到很好的售前咨询服务，然而是否能碰到一位真正专业的保险营销人员完全取决于你的运气。目前国内的互联网保险产品的“售前咨询服务”一般而言被推广图文所替代，质量和内容就我们看来还有极大的提升空间。这也是诸多保险业大佬觉得互联网保险想要替代传统的保险经纪人营销体系还需要有二三十年的时间。
“售前咨询服务”之所以重要，是因为保险产品是一种无形商品。哈佛大学著名营销学教授在《营销想象力》中说，“卖主及其代理人，都会不可避免地成为潜在客户购买之前必须做出判断的产品的一部分。”也就是说，“售前咨询服务”的内容质量和沟通方式都是无形商品不可分割的一部分。
你咨询一个微信（微保）的客服，有可能会遇到这样的一种结果。
（1）看完我蒙圈，假设我是非专业人士，你们能告诉我到底需要不需要审核才能给续保。
（2）我续保你们会刁难我吗？
（3）不是保证续保的产品，直接说明不好么？
阿里的支付宝也一样，拥有保险版块好多年了，马云爸爸也没有办法像双十一卖衣服一样销售保险。
销售效果并不好——巨头纵有海量流量，也无法逃脱保险的本质。
这也是为什么，保险行业存在“经纪人”，这个弱需求产品，只能用人去驱动销售。
而便利君就是一位帮助分析需求、规划保障、通过专业的设计发掘需求，解决专业问题的专业人员。
做为一个称职的经纪人，便利君有信心对上百种产品了解的更多，协助客户做理赔、做保全、做服务，我们服务更专业。
购买到保险，不是结束，只是一纸承诺的开始。
网上投保方便，也不是结束，您需要一个最专业的帮手。
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