马上就2020年了。
回望过去的2019年，好像一整年没有干成一件事情。
哦，唯一半件成功的事情就是减肥了30斤，但离目标还有15斤。所以只能算成功了一半。
既然没赚到钱，那么让自己身体健康一点，少生病，也算赚到钱了吧。
过去的2019年，整个P2P行业从阵痛、希望到绝望然后走向灭亡。
我可以打包票的说，再过三五年，中国将没有这个行业存在。
依稀记得2019年初的时候，当时政策还没有那么清晰，让从自查到协会检查最后到行政检查，让大家觉得P2P备案还有那么一点点希望。而正当大家还在努力做着冲刺备案的时候，团贷网被端了。
从那个时候开始，我就知道，P2P行业要完了。
原来抱有的那一丝丝希望都没了。
这是一个非常明确的信号，不管你经营状况如何，只要你存在对公众吸储，那么你就是在犯罪。
我相信2020年，等待着剩下平台的只有两条路，要么清退，要么立案。没有其他的选择。
现在让平台还存在着，其实并不代表平台已经平安了。而是警察忙不过来了，暂时顾不上你们而已。
毕竟全国有上千家平台同时出事，而警察的人手是极度有限的。按照目前我国的办案条例和时间效率，能够三年把这些案子都消化完，已经是非常给力了。
我们从大平台的态度也能够看明白，绝大部分平台都在降待收，有些都已经停止发新标了。部分在发标的，也不再发新业务，而是发原来标的续贷业务。
之前被查的51信用卡，一个月待收直接降了20亿，这也是他对政府的一个交代。
有人会问，为什么要对P2P行业赶尽杀绝呢？
在这里，我最后一次明确告诉大家，P2P行业继续存在，会面临两个无法解决的问题。
第一就是上面说的，面对公众吸储。
在中国，能够对公众吸储的机构，目前只有公募基金、银行，像信托和私募这种，都只能针对特定用户去吸纳资金。
而P2P的存在，意味着他可以做到对公众吸储。而且这种吸储的监管，是非常困难的。
监管层没有办法跟踪你每一个借款人是真是假，就算全是真的，一旦出现逾期，那对于平台也是多米诺骨牌式的打击。平台一出问题，那就是面对几万人甚至几十万人的WQ压力，这是监管层绝对不想看到的。
所以，对于吸储这一端，一刀切是最好的办法。
你可以转型成助贷机构，也可以给你发小贷、网络小贷、消费金融牌照，但这一切的前提都是，你不能对公众吸储，这是底线。
第二就是借款端的套路贷
平台为什么会去做套路贷去套路借款人？其实也跟第一条有一定关系。P2P平台的资金成本其实不低，投资人成本、运营成本、活动成本、广告成本、还有逾期的垫付成本。一个年化利率8%的平台，可能这一块的成本加起来，会到13%-15%，这还是精打细算的情况下。
平台做套路贷，前置收一笔钱做服务费也好手续费也好，其实这笔钱很大可能都是用来垫付之前或者未来有可能发生的逾期，只有手上的现金够多，那么才可能保证平台正常的运转下去，而不出现逾期的情况出现。
然后，借款端的成本其实也不低，一笔信用贷款业务，业务员最少有2-3%的提成，加上借款端的运营成本、推广成本、获客成本之类的，可能也达到10%以上。
那么两端加起来，成本可能就超过了24%。
而国家最新对于借款这块的要求，是不综合利率得高于24%。
什么概念，就是平台你每放款一笔，有可能都会亏1%-2%的利息。
所以平台不得不调整贷款端的策略，做一些高利息的产品，比如36%以上，或者更高的现金贷产品。只有这种高收益的存在，才有可能覆盖资金成本甚至赚到钱。
之前被调查的那几家平台，例如口袋理财、美利金融，其实大多都是因为这个问题。
没有高息的套路贷，平台存活下去会非常非常的难。
所以之前业内有句开玩笑的话：能活下来的平台，都是做现金贷的。
当然，现在做现金贷的，大多都给送进去了。
这么一下来，无论理财端也好，借款端也好，P2P行业面临着双重打击，那么这个行业，明显没有存在的必要了。
未来可能会有那么几家或者十几家平台，能够成功转型助贷，通过线下或者机构募集资金来做助贷业务，有可能能够活下来。
而那，已经不是P2P了。
在这里，我也希望那些在后台问我XX平台情况如何的读者们，不要再问我了，因为我也不知道这些平台能够存在多久。我只能告诉你们的是，能撤，就赶紧撤，不要回头，不要贪图那么一点点收益，而把自己的本金搭进去，因为这样得不偿失。
面对即将到来的2020年，从目前的大环境来看，我给大家一个忠告：苟着。
这个词是我从某直播平台学到的，字面意思也很好理解。
就是踏踏实实的工作，踏踏实实的生活，不要创业，不要跳槽，不要失业。
老王的儿子小王创业失败扛了20亿，你没有那么牛逼的爹帮你扛的。
你也没有网易前员工那么好的文笔，能写出个100万+的公众号，呼吁社会关注裁员事件，最后拿到了应得的赔偿。
当然，如果你实在想不开，你可以学HW那个被辞退坐牢的员工去体验下生活，我保证你终身难忘。
至于投资什么的，能有个5%收益一定要满足，千万别不要相信那些动不动月化10%的暴利项目。
比如PTFX、虚拟币、云钱包什么的。
那镰刀割起来，寸草不生的。
一篇下来，感觉心情特别不好特别压抑，但目前的心情就是如此。
盲目、焦虑、无所事事、找不到方向。
我相信很多人都有这种感觉。
我记得2019年初的时候，我写过一句话：
2019年有可能是过去十年中最差的一年，也有可能是未来10年中最好的一年。
现在看来，确实有那么一点道理。
最后，祝大家新年快乐，一切安好。
本文作者：老七；
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