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#邮储银行A股上市# #转型之路# ：【华安证券】变革于万家灯火
一、清晰的战略定位
邮储银行拥有清晰的零售银行定位，依托深入基层的网点，定位于重点服务“三农”、城乡居民和小微企业。它的转型本质上是绕开城市高净值客户的白热化竞争，因势象形地挖掘城乡居民和小微企业的潜在价值。这一矿藏是由无数基层个体的需求和迸发的生命力所孕育的，邮储银行深耕基层的战略则是掘金之道。从以下四个角度分析，我们对邮储银行的零售之路充满乐观。
二、负债端优势提供安全边际
依托代理网点，邮储银行展现出强大的揽储能力，计息负债的存款占比和存款中的个人活期存款占比较高，压低负债成本，因而资产配置压力较小，资产质量优异。这一起点为资产端的调整和优化提供了更大的操作空间和安全边际。
三、从基层零售出击
邮储银行80%的网点位于县级及以下，众多代理网点可直达行政村。深入基层的触角在揽储之外可以有效推动“三农”和小微企业业务。手机银行客户、VIP客户、财富客户均实现高速增长，带动个人贷款和个人银行业务占比连续提高；涉农贷款、小微企业贷款、个人经营贷款、信用卡贷款均实现高速增长。
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