年化利率超36%!宜信涉嫌高利贷,海归唐宁的利息狂奔图!

资本无情人有情,可偏偏有些人在资本面前丧失了最基本的良知,这无关学历,知识,只与人类最基本的良知有关。

坏人是否在经历过高素质教育之后就会成为好人,回头是岸?这样的例子太少,更多是高素质罪犯,这样的人对于社会来说,会造成比普通罪犯更大的破坏。

隐藏的高昂服务费,让借款人实际付出的资金成本,远超过36%年化利率的法律红线。而部分借款人反映,他们要求宜信对收取的服务费开具发票时,却迟迟未能收到发票。

当初的“互联网金融第一股”,如今被众多借贷人贴上一个同等身量的标签:“中国最大的高利贷头目”

借贷人口中的“头目”是指宜信旗下的网络贷款公司,包括宜人贷、宜信惠民以及宜信普惠。

今生前世

宜信的创始人唐宁早年曾就读于北京大学数学系,后赴美国南方大学攻读经济学。唐宁曾任职美国华尔街 DLJ 投资银行,从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。

2000年,唐宁回到中国,他加入亚信,担任战略投资总监,专注于新兴科技风险投资。2006 年,唐宁在北京创办了宜信公司,这距离联合国首次提出“普惠金融”的概念,仅仅隔了一年。

当初的“普惠金融”指的是,通过包容性金融,服务更多小微人群。那时的互联网金融才在国内刚刚兴起,注册账号还需要通过人工审核,年化利率也没有现在这么高,一切看起来都是那么的美好,当然只是看起来。2012年,宜信公司正式推出个人对个人P2P咨询服务平台宜人贷,开始了狂飙突进的互联网金融之路。

2015年12月,宜人贷(NYSE:YRD)登陆美国纽约证券交易所上市时,唐宁及其核心团队包括方以涵等一批来自华尔街的团队,被塑造成“金融变革的创新力量”;2019年3月,宜人贷的CEO方以涵、COO曹勇已经离职,遍地开花的宜信网贷门店,其中不少家,因为涉嫌高利贷、暴力催收、阴阳合同、非法金融业务宣传等被投诉,正面临当地公安局的调查,甚至一些地方门店已被查封。

唐宁在上市后接受媒体采访时,曾不无骄傲地说:宜人贷选择此时上市,是希望在乱象丛生网络借贷中,塑造一个标竿示范作用,“互联网金融第一股不是谁想当就能当成的。”

标杆是没错,宜信的标杆立得很到位,但这究竟是好坏哪头的标杆就有待商榷了。

在宜信上市前后,有媒体曾公开质疑宜信涉嫌高利贷,对此,第一财经还撰文指出,《宜信“手续费说”难掩高利贷真相?》。

变味的宜信

当初面对质疑声,唐宁当时提出了“手续费说”,唐宁表示,“借贷双方和平台区隔是非常清晰的,借款人付出的是两笔费用,一笔是资金获取的利息,另外一方平台提供的各种服务。”

什么叫演员的自我修养?

一个好演员在上场之前就已经确信自己就是角色,两者早已合为一体。

至于唐宁在面向在公众说出这番话时是否也将自己说服了?这是个肯定句式!

7年之后的今天,宜信的利率和服务费率均已经远远超过当年,借款成本从20%飙升至36%,上涨高达50%,几乎已经触碰了高利贷的红线。

根据宜人贷官网公布的审计数据,宜人贷的经营主体恒诚科技发展(北京)有限公司营收从上市前的1101万元,到2018年已经达到85亿元,年复合增长率高达427%。

宜人贷2017年年报中披露的数据显示,2017年的借款人上升到60万,借贷金额高达414亿元,为宜人贷贡献50亿的收入。而上述414亿元的借贷资金中,宜人贷收取的服务费,就高达70亿元。

多位借贷人反映:正是宜人贷隐藏的这笔高昂服务费,最终将他们牢牢套在债务的马车上,喘不过气来,没法“上岸”。“从天上坠落到地狱,只差一个宜人贷。”一批深陷债务泥潭的借款人自嘲道。

宜人贷如此,宜信旗下其他的产品会有多大的区别呢?此时的唐宁已经在资本面前献祭了自己的初心,最终把宜信做成了一个类高利贷公司。

受害者们

宜信靠着这些所谓“惠民”产品,将自己送上了国内P2P第一股的宝座,但这铁王座背后却是淋漓的鲜血,无数的受害者们还哀嚎,怒吼,但已经献祭初心的唐宁自然可以听不到这声音。

吉林长春一位爆料人向异观财经表示,其老公李某2018年1月9日在宜信普惠长春门店借款30000元,然而李某所签署的合同里借款本金数额为47117.96元,多出来的17117.96元作为信息咨询费用、支付管理服务费被直接扣除,这笔费用被算作了本金的一部分。

李某的这笔借款期限为3年,每月还款1次,36期还清。根据借款协议,李某每月还款1564.99元,3年共计56339.64元,除去47117.96元本金及信息咨询费用、支付管理服务费后,剩余的9221.68元为借款利息。

暴力催收

除了宜人贷,宜信旗下的另一款借贷app宜信普惠,同样也出现了不少类似事件,来自湖北的小张就是受害者之一。

2018年3月,小张因为新家装修,在宜信普惠门店借了6万元钱,当时合同签订偿还3年。在已偿还5万元左右后,小张突然发现,自己总共还需偿还接近7万元,这相当于自己要偿还双倍的借款。

根据其签订的借款合同,通过个人贷款利率计算器计算,小张的借贷资金成本年化利率约为46%。

无力偿还的小张决定在还完本金后,放弃后续还款。但宜信普惠显然早有准备,爆通讯录、言语威胁、上门骚扰轮番上阵。很快,他通讯录里的亲朋好友,都受到了捷信催收部高频的电话轰炸与言语威胁。

不得已,小张只能通过网上的投诉平台进行投诉。不过宜信似乎对此满不在乎,依旧该放贷放贷,该暴力催收继续暴力催收,似乎没人治得了它。

结语

据网易财经,根据十余份2018年之后签署的合同,宜人贷收取的交易费率也早已超过原来的28.2%的上限。这意味着宜人贷在高风险客户的风险能力上继续攀高,而宜人贷也面临着坏账大量增加的隐忧。年报披露,截至2017年12月31日,2015年促成所有借款的累计逾期90天以上的净坏账率为9.3%,2016年促成所有借款的累计净坏账率为5.9%。而这两个累计净坏账率相比2017年9月30日时,分别上涨0.5%和1.3%。

为何宜信的净坏账率这么高?

据网易财经,宜人贷公布的年报透露些许秘密,宜人贷的主要借款资金流向D档高风险客户。高风险客户收取的费率最高,这也就是说,宜人贷最赚钱的部分就属于这类高风险客户。

2015年的招股书称,借款人按其信用分数分为A/B/C/D四个档次,A档风险最低,D档最高,宜人贷所收取的交易费则根据档次,分别为收取5.6%、18.5%、26.4%、28.2%的费用。

宜人贷将资金借贷给还款能力有限的人,其初心真的是那么简单吗?

2018年5月,2018新财富500富人榜发布,唐宁以137.1亿元排名第189。

唐宁是否为富不仁我们不知道,但是凭借这样的手段高居高净值富人榜,饱受争议或是屡遭网友谩骂我认为是可以理解的。

德不配财,财必移位,唐宁与宜信的故事不会这么简单就结束。

眼看他起高楼 眼看他宴宾客 眼看他楼塌了

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全部评论

Dawnisland08-13 09:51

老赖赖钱还有理了

成长over低估08-08 16:16

去起诉呗,赢了通知下

勤奋富德08-05 21:53

人渣垃圾高利贷套路贷公司