发生意外后，你会第一时间联系谁？是 110、119 还是 120？还是紧急联系人？
今天我来举个真实的例子，如果发生在你身边，你看看能不能正确应对，最终理赔成功。
某公司给员工都投保了意外险。某天上班的时候，有位同事在上下楼梯时不慎摔倒，伤得很重，昏迷不醒。这时候你会怎么办？
案例中，同事马上拨打了120想要抢救。医生赶来检查后诊断员工已经死亡，让家属自行处理。当天下午公司就通知了保险中介说明员工意外死亡的事情。第三天，家属安排了死者火化。火化后，公司向保险公司打电话报案。
本来到这里，事情都很正常的吧？结果万万没想到，保险公司拒绝赔偿，理由是员工死亡是因为猝死。
听到这里，你是不是傻了？这拒赔理由是不是很夸张？问题就在这！原本在我眼中能理赔的案子，因为操作不当，结果导致不能赔了。
为什么不能赔？我来一一解释一下。
在意外险出险时，我们第一时间的本能反应是拨打120送医救治，这无可厚非，毕竟救人要紧。但是，因为涉及到潜在的保险理赔，除了救人以外，后面的步骤就关键了。
首先，因为我们想要理赔的险种是意外险，那我们是不是要证明这次死亡是因为意外产生？如果不能证明是意外，意外险是不能赔付的。所以，发现伤者时确定已经死亡的，此时应该先拨打110报警，有两层寓意。一方面是为了查清死亡原因，是自杀还是他杀？另一方面，如果非他杀和自杀，通过报警来证明这是一场意外事故。
其次，打完110，我们应该同时拨打保险公司客服电话进行报案，确保保险公司第一时间知情。因为我们要避免保险公司事后赖账。意外险本身就很便宜，几十上百块，但是意外死亡后理赔金额就很高，几十上百万。这对于保险公司是一种亏损。如果保险公司不第一时间介入，我们不能保证理赔的证据链完整，也不能保证保险公司事后不会因为证据缺失或者其他理由而不进行全额赔付。
案例中，公司在死亡当天只联系了保险中介，但是没有直接联系保险公司报案。万一保险中介没反馈呢？或者保险公司有意无意不作反应呢？没人知道。如果我们打了保险公司电话报案，因为报案电话是全程录音的，这就是我们最有利的证据。
家属在不知情的情况下很快就把尸体火化了，这是最大的失误。死者员工其实生前就有严重疾病，保险公司拒赔的理由是心梗发作才摔倒猝死。当我们搞不清楚死亡原因时，最好方法是尸检，这样大家都心服口服，无人可赖。过早火化是直接导致理赔失败的原因。
许多地方的传统是在死亡后不久进行火化，这从心理上是可以理解的。因此，有些保险公司可能会利用我们理赔过程中的各种疏忽而故意找茬。合理的做法应该是，第一时间给保险公司报案。保险公司一般会在第一时间派人到现场核实，收集信息。尽量在保险公司工作人员回复确认后，家属再安排火化。
基于以上种种原因，导致死者家属因为缺乏完整证据而理赔失败，真的非常可惜。
其实我本人也非常同情死者家属，毕竟发生那么大的事情，谁能保持淡定，谁能想清楚那么多呢？所以，有两点启发给大家吧。
一，保险要配齐。这个不赔，至少还有其他能赔。如果死者有寿险，那家属也能领到一笔赔偿金。
二、专业的事情交给专业的人去做。发生问题，如果你无暇顾及，可以尝试找我帮忙。如果你正在理赔，或者已经被拒赔了，可以找我帮忙。被拒赔的也别怕，我可以看看有没有机会补救，帮你争取多拿点钱。
保险名将 杨家猛将
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