2019年1月21日,债券质押式回购新规正式实施,交易时间可延长至15:30。这也就意味着,A股收盘后,投资者可以将账户里的闲置资金用于操作国债逆回购。
有人要问了:那我今天操作了国债逆回购,明天要买股票没钱怎么办?
放心!今天股市收盘后,您操作一天期的国债逆回购(GC001和R-001),下一个交易日开盘前,资金就自动回到账户了,不耽误您当天买卖股票、基金。
以前,股市收盘后,没买股票的资金(也包括当日卖出股票的资金)只能闲置在证券账户里,不可用也不可取。如今,咱们可以用这部分闲置资金操作一天期的国债逆回购了。延长国债逆回购的交易时间,实质上是为投资者提供了一个很好的投资机会。
1.操作简单
只需要在咱们的手机APP交易软件中卖出某个国债逆回购品种即可,到期后,资金连本带息自动回到证券账户。
2.流动性好
据统计,2018年,1天期国债回购GC001平均每天的成交额高达7000亿元左右。
3.交易费用少
如1天、2天、3天、4天国债回购的费率分别是十万分之1、十万分之2、十万分之3、十万分之4,7天国债回购的费率是十万分之5。与收益相比,交易费用可以忽略不计。
但并不是所有人都知道:国债逆回购某些特定时点的收益率非常高(扣除交易费用后的)。
比如2018年3月29日(周四)国债逆回购价格最高为22,即预期年化收益率为66%(实际占用资金三天),相当于100万本金一天就能获得大约1798.2元的收益。
而2017年9月28日(周四)那天国债逆回购价格最高为14.5(实际占用资金十天),预期年化收益率更是高达145%!
《一文带你了解清楚国债逆回购》
现下,春节将近,按照以往惯例,节前利率有望抬升。目测本周又是国债逆回购小宇宙爆发的时候。我们今天就来看看这个小宇宙爆发的威力!
要弄清楚国债逆回购的计息规则,需要知道四个日子:T日、T+1日、K日和K+1日。
T日,就是你操作国债逆回购的那天;
T+1日,是开始计息的日期,是你进行了国债逆回购操作的下一个交易日。
K日,是资金到账的日期。但资金到账后的状态是可用不可取。
K+1日,是资金可取日。
需要注意的是:以上日期都必须是交易日(周六、周日、法定节假日都不是交易日);如果不是交易日,要顺延到下一个交易日。
国债逆回购的计息天数是从T+1日(含当天)到K+1日(不含当天)。
↑表格内容仅供参考,实际以交易软件中的计息天数为准
举个例子:今年春节为2月4日~2月10日。如果1月31日买入1天期国债逆回购(GC001或R-001),将计10天利息,且资金2月1日可用于继续投资。1天可赚10天钱!这是为什么呢?
根据计息规则:1月31日(周四)操作1天期的逆回购,这一天就是T日。那么T+1日就是2月1日(周五),从这一天开始计息。因为是1天期的逆回购,所以K日也是2月1日,那么这一天资金就到账了,到账的资金可用不可取;可用资金可以买股票、基金等产品。但接下来就是周末和春节法定节假日,所以K+1日就顺延到了2月11日,这一天资金可取。按照计息规则的规定,从2月1日到2月10日之间的10天时间都计息,所以1月31日操作1天期的逆回购,计息却是计了10天。刚好既不影响每天买卖股票,还能兼顾春节假期间账户闲置资金的收益,而且很有可能是高收益哦!
我们以当前逆回购收益率10天期为例,通过江海锦龙综合版手机APP,可以提前计算闲置资金购买国债逆回购的收益。简单输入闲置资金金额和购买品种,预期收益与手续费一目了然!
由图可见,如果春节期间用账户闲置的100万操作国债逆回购(假设预期年化利率为6%),1月31日购买,2月11日资金取出,计息10天,收益为164.38×10-10=1633.8元!!!
同时段,若股票账户闲置资金以活期利率计息(目前各大银行活期利率大约为0.3%)10天,收益为1000000×0.3%×10÷365=82.19元……
1633.8元和82.19元相比,高下立判。不用我再多说什么了吧!
各位老铁们,这还不选国债逆回购?
人在家中坐,钱从国债来!!躺在家里赚钱不是梦,2月11日看到账户多出这些钱,岂不美滋滋?
因为国债逆回购的门槛是沪市10万起,深市1000起。所以,账户闲置资金必须大于1000才有做国债逆回购的条件。从前面的例子我们知道,闲置资金量大的话,做国债逆回购是值得的;那如果闲置资金量少的话,还值得做吗?
那我想问一下,你听说过“小烧烤效应”吗?
30块钱吃一顿小烧烤,你觉得贵吗?不贵吧!
那么,假如每天吃一顿30块钱的小烧烤。30年后,你知道会花费多少钱在小烧烤上面吗?
30元×365天×30年=328500元,哎呀!我滴妈呀!32万多呢!
好,我们不算30年的账,我们算10年,那也有30元×365天×10年=109500元,10万多呢!
这就是所谓的“小烧烤效应”。在你看起来没多少钱的情况下,日积月累,也会是一笔数目很大的钱。
你肯定会说:谁疯了?天天吃小烧烤啊?
那除了小烧烤,你在其他看似不经意的开支上(比如糖果、瓶装水、杂志、咖啡、零食等等)又浪费了多少钱呢?这些每一次看起来都不起眼的资金,累积起来又有多少呢?或许你并没有实际地计算过,但现在你应该知道了,那肯定不是一笔小数目。
投资也是同样的道理。我们可以通过投资利器,把一天一顿的小烧烤赚回来!跟你那些每天不经意的小开销是一个道理,每天为数不多的利息也有积少成多、聚沙成塔的效应。
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