家里有一笔 30万闲钱, 三年不用到, 如何投资?
雪球上看到一篇这样的悬赏, 笔者也分享自己的经验建议.
01 每月定期定额投入
02 买进长期上涨的ETF
03 债券型/固收基金
04 定投计画
01 每月定期定额投入
例如：将 30 万分成 20 等分, 每等分平均每个月投入, 每月投入 1.5 万购买 ETF (笔者后续讲解) , 其他的闲钱投入无风险的货币基金即可.
定期定额方式, 分成20等分, 相当于未来的 20个月, 一年半的周期, 未来一年半市场涨跌分成三种情况
情况一：单边持续上涨 --
这种情况下是赚钱的, 只是没有一笔一次性投入赚得多, 投资求的是安心, 不是赌博, 要是笔者能预测未来 1.5年都是持续上涨, 那笔者肯定也是一次性投入, 但是那是神做的事情
情况二：先下跌后上涨回到原点
这种情况下也是赚钱的, 赚得钱不会比情况一少, 因为定期定额的状态下, 下跌反而让可以买到的份额变多, 股价不需要回到第一次买进的原点, 就可以赚钱
情况三：单边下跌 1.5 年
这就是为什么要分成20 等分, 理论上时间周期越长, 越有可能回覆情况二
如果只是分成 3 等分, 期望在未来三个月就增长, 有可能是太短期无法达成
但是20等分相对是1.5年周期, 单边下跌 1.5 年下跌都不增长, 这种情况有但是发生机率低,
这就必须配合皆下来要讲的, 买的ETF标的物, 跟投资整体的组合
有些行业注定长期 3/5/10年是上涨的.
02 买进长期上涨的ETF
为什么买ETF？主要有几个原因
一 ETF 是一篮子的指数, 不会受到单一个股公司业绩影响, 也不会受到特定基金经理人影响
二 ETF 比起股票投资, 才能做到定期定额, 因为股票买进以 100股为单位, 无法做到定期定额, 加上贵州茅台 2000多的股价, 每买100股需要 20万多相对比较沉重, 但是购买ETF 既可以享受贵州茅台的上涨, 也可以做到定期定额小额买入投资
哪些ETF 长期 3/5/10年都是上涨的呢? 参考以下说明
以下都是笔者的最爱
512690鹏华中证酒ETF - 5年年化收益(%) 32%
159928汇添富中证主要消费 - 定投年化收益率 29.37% ; 中证主要消费指数5年年化收益(%) 26.31%
510630华夏消费ETF - 定投年化收益率 29.46% ; 上证主要消费行业指数5年年化收益(%) 23.4%
513100国泰纳斯达克100 - 定投年化收益率 22.01%
唯一的缺点是 2018年那年的熊市整体下跌很多, 但是如果耐心等过一年, 2019年其实也是加倍奉还, 这组的ETF, 年化可高达 20%, 如果是透过定投, 超过一年以上其实都是赚钱的
03 债券型/固收基金
这类的基金虽然年化只能介于 7-10%, 但是相对稳健, 特别是在股市大跌的时候, 依然能够有稳定的收益, 当然缺点是股市大涨收益也相当"稳健", 我们永远都无法知道熊市来临的时间与长短, 部分的资金配置这类的基金, 可以让熊市其间心里比较舒服一点.
不管是买哪一种ETF or 债券型/固收基金, 记得都是分批每月定期定额买进
透过时间的分散, 达到定期定额微笑曲线的获利
以 2015-1 为起点, 2020-8结束, 每月定投回测, 年化报酬率排序, 分别如下：
博时标普 500 (F050025) 年化 13.24
博时信用债券A(F050011) 年化 9.67 -- 波动相对较大
易方达安心回报债券A(110027) 年化 9.26 - (部分其间回撤)
易方达裕丰回报(F000171) 年化 8.59 -- 可配置 (申购费率 1%)
广发趋势优选混合(F000215) 年化 7.33
易方达稳健收益债A(F110007) 年化 7.4 -- 可配置, 过程中起伏较大（申购费率 0%）
易方达增强回报债A(F110017) 年化 6.84
以上基金长期定期定额 1 年以上, 应该 100%都会赚钱, 笔者个人偏见为下列两个, 主要因为持仓受益比较平稳的往上. 当然其他的也很好, 特别是在上下震荡的时候 , 如果净值下跌增加几次的额外加码买进, 事后来看报酬率也会更好, 长期一年下来年化 10%不是难事
易方达裕丰回报(F000171)
易方达增强回报债A(F110017)
不管是从年度收益来看, 或是从定投的收益来看 , 都很稳健, 虽然不能像茅台几倍的增值, 但是可以穿越牛熊, 2018年的熊市, 也是有许多收益不错, & 2019 立刻就回升不少
长期持有一年以上或是定投一年以上是100%会赚钱
如果只看定期定额的收益比较优秀的两个如下, 主要原因是这两个过程中的净值波动也会相对大, 因此有机会买到比较低价累积份额, 当未来净值回升的时候自然报酬率较高, 缺点是要忍受过程中的下跌与比较大的震幅
博时信用债券A(F050011)
易方达安心回报债券A(110027)
04 定投计画
方案一：最保守方案, 分成20个月投入
30 万分成20 等分, 每月投入 1.5 万 其中下列 1-2 基金, 还没有投入的部分可以先存放货币基金
博时标普 500 (F050025) 年化 13.24
易方达增强回报债A(F110017) 年化 6.84
中途如果遇到大跌, 可以该月一次性加仓
方案二：一半一次性, 一半分成15个月投入
30万, 其中
15 万一次性购买 易方达增强回报债A(F110017) 长期持有一年以上, 年化稳定也会有 7%
另外15 万, 可以分15个月, 每月 1 万买进, 报酬波动较大的场内ETF
512690鹏华中证酒ETF - 5年年化收益(%) 32%
159928汇添富中证主要消费 - 定投年化收益率 29.37% ; 中证主要消费指数5年年化收益(%) 26.31%
还没有动用到的部分一样先存放货币基金, 中途如果遇到大跌, 可以该月一次性加仓