不良贷款率（Non-Performing Loan Ratio，简称NPL Ratio）是衡量银行资产质量的一个重要指标，它表示银行贷款组合中不良贷款的比例。不良贷款是指借款人未能按时偿还本金和/或利息，导致贷款出现逾期或违约的情况。不良贷款率的计算公式通常是将不良贷款总额除以总贷款额，然后乘以100%，得到的比例表示。

不良贷款率的高低直接反映了银行面临的信贷风险大小。一个较高的不良贷款率可能意味着银行的贷款审查和风险管理存在问题，或者受到了经济环境恶化的影响。这可能会导致银行的盈利能力下降，资本充足率降低，甚至可能引发流动性危机。因此，监管机构通常会密切关注银行的不良贷款率，并要求银行采取相应的风险控制措施。

在经济不景气的时期，不良贷款率可能会上升，因为更多的借款人可能无法偿还债务。相反，在经济繁荣时期，不良贷款率通常会下降。银行和监管机构会通过多种方式来管理和降低不良贷款率，包括加强贷款审查、提高风险管理水平、采取法律行动追回债务、以及通过资产管理公司处置不良贷款等。

对于投资者和分析师来说，不良贷款率是一个重要的风险评估工具，可以帮助他们评估银行的健康状况和未来的盈利潜力。一个稳定且较低的不良贷款率通常被视为银行财务状况良好的标志。然而，不良贷款率也需要结合其他财务指标和宏观经济条件综合分析，以得出更准确的结论。