（这篇文章后来修改了很多，完全成了新的文章，点击看日本投资种类和开户）
身边很多朋友在日本日本，虽然知道钱存在银行会贬值，但却不知道让资产升值的方法。
说到理财，更是觉得麻烦。因为平时工作忙，压力大，根本没有时间考虑。
就我理财一年的实践来看，日本政府在鼓励住民投资方面出台的一系列政策是非常有效的，可以从100日元开始，方法也并不难。
开始我对股票也是一窍不通，而且身边也没有在日本开通股票账户的朋友，所以花了不少时间做研究。
今天就把我的经验分享给大家。通过的的经历，让更多的人了解这方面的知识，尽快找到适合自己的投资方法。
什么是负利率？
我们从资产的保值角度来，来看看为什么说在日本把钱存进银行是“负利率”。日本各大银行存款利率大概是年利率0.001%，网络银行相对较高，但也才0.01%。我们常常听说日本是个负利率的国家，这个怎么理解呢？
这里的银行利率，是考虑通货膨胀后的实际利息，日语称実質金利。也可以写成以下公式：
実質金利=名目金利(银行利率) - インフレ率（通胀率）
日本的通货膨胀率在1%左右，那么，实际利率=0.01% - 1%= -0.99%，也就是“-”利率啦。所以，你的钱存在银行是在不断贬值的。
如何让资产升值？
即使不关注日本政治的人，也听说过“安倍经济”，就是安倍在2012年底上台后加速实施的一系列刺激经济政策。
我们来看日本的代表指数--日经225的走势图↓。
看得出从2012年底开始，日经指数一路上行，到了2020年初已经回到了24,000点。
如果你2012年投资日本的股票，或是指数基金，那么收益是多少呢？
股票来看我最喜欢的游戏公司“KOEI”，从2013年的400多日元，至今已经涨了快8倍，虽然我是去年8月份才入场，但也取得了不错的收益。
如果你只买了相对安全的日经225指数基金，10年的年化收益也有8%左右。
比较上图的投资年限来看，基金投资的时间越长，收益率越高。
适用于普通人的投资制度
如果你还是觉得获益的只是上市公司，那就更大错特错了。实际上，鼓励个人投资也是安倍上台后促进经济的重要一环。
日本政府为了避免你手里的钱贬值，让你放心投资，可谓操碎了心。推出了各种形式，适合各种人群的免税的投资制度。
投资收益要交税么？
“在这个世界上,只有死亡和税收是逃不掉的” --富兰克林
国内股票交易卖出的时候要交1‰的印花税，但在日本是20.315%！而且，日本人普遍重视纳税额，每年一次的所得税扣除，更是绞尽脑汁为自己减税。记得孙博士第一年报税的时候，我们俩对着税单研究了好几天。
所以，免税这个词，在日本是非常有魅力的~
下面就分别说说日本的三种免税投资方式：iDeco,NISA,和積立NISA(つみたてNISA)
日本在2001年出台了个人养老金制度iDeco。大家都知道企业养老金是义务缴纳，仅适用于公司社员。而iDeco可缴纳的人群更广，自由职业者或家庭主妇也可以加入，iDeco可以看作是企业养老金的补充。旨在鼓励人们通过资产运用，主动为自己多存一份养老钱，以保证退休后的生活。
但加入iDeco有两个苛刻的条件，一是每月最低缴纳5000円，而是必须要交到65岁，期间不可取出，算是一种强制储蓄。
下图的例子是每月投入1.2万円，年利率2%，投资30年后，和普通的投资相比，节税后的iDeco可以多领38万円。
但iDeco运用期间手续费却非常高，收益率却一般，而且取款不灵活，当然大家也都不积极。（试想每月171日元，交30年⬇）
对应iDeco的缺陷，2014年日本政府出台了NISA（少额投资非课税制度）。字面意思也很好理解，少额指的是设定了一定的投资上限（每年120万），只要你开户的时候选择开通NISA账户，那么在此账户下的投资收益无需缴税。而且跟股票账户一样，期间可以随意交易，没有取款年限的限制，股票基金都可以投。
这个制度灵活性是有了，但是投资股票风险大啊。而且对于大多数没有投资经验的人来说，日本上市公司3000多家，选股也不是一件容易的事。于是，很多人还是不能放心的把自己的存款拿出来投资。
那么，2018年的積立NISA就很好的均衡了iDeco和NISA的特点。不会选股？政府把積立NISA的投资品种锁定在指数基金。怕亏钱？给你20年的免税投资期间，而且这期间必须做定投，其实就是我们常说的基金定投，但为了不浪费每年40万的免税投资额度，大多数人都会坚持下去，这样，即使短期收益不佳，按照我们常说的“微笑曲线”，前期积累的越多，买的越便宜， 后期赚钱的可能性就越大。
我特意做了三种免税投资的比较，是不是更清晰了？
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