各位今天说一下家庭现金流，首先来看一个案例：
老王两口子都是工薪族，有一个儿子。家里有两套房子，一套自住，另一套出租，每年有租金收入3万元。两口子工作年收入约30万，另有股票、基金、理财等金融资产约100万元，每年分红约3万元，另有现金及存款30万元。全家每月需还房贷5000元，抚养孩子赡养老人每月6000元，生活支出4000元。
看一个家庭的财务状况是否健康，首先要看家庭年收入，因为收入水平决定了家庭的生活水平。其次要看家庭收入中被动收入（除工作、经营收入外的收入）占比，这能提示家庭收入对于家庭成员工作的依赖程度。最后看除去开支后收入结余情况，因为只有结余的钱才是可以流动的钱。
那么这三个指标中您觉得最重要的是哪个？
在没有接触投资以前，我认为家庭年收入最重要，因为只有收入高了，财务状况才能变的更好。这个道理本没有错，但我现在更关注被动收入占比和结余情况，这两项才是评价财务状况的关键指标。
被动收入和结余直接关系到家庭财务对抗风险的能力，可以验证家庭在面临大额财务支出时家庭财务状况的稳固程度；对于习惯性有一个花两个的家庭，再多的收入也是不够的，一旦面临大额支出，便捉襟见肘，因此从财务状况角度来看，即便收入再高也是“穷人”。
按这个思路，老王的家庭年收入为36万元，其中被动收入占比为16.7%，除去开支后年结余18万元，每年可结余收入的50%。
可以看出，老王家的财务状况非常健康，如果有家庭大额支出需要，30万元的存款足以应对，如果存款不足，还有可以卖出股票、基金，可轻松应对多数的大额支出场景。
学以致用，下面我们通过这个案例来分析如何改善我们自己的家庭财务状况。
一、提升工作及经营收入
增加工作收入毋庸置疑，只有通过工作、创业等途径获取更多的收入，才能使家庭可支配财产增加，才能更好的应对家庭支持，增加结余。因此收入的增加是改善财务状况的基础。
二、量入为出、节省开支
中国有句老话，“吃不穷、穿不穷，算计不到就受穷”。如今社会物质高度发达，无论你多么有钱，都会有对应的消费水准与途径。美食、美酒、奢侈品、名表、豪车、艺术品、游艇、私人飞机，总有一款适合你。各种消费广告铺天盖地，通过全方位的视听刺激大肆鼓励消费，并在潜移默化中在人群的潜意识中将消费与高级的生活方式划上等号。
从社会整体来看，增加消费固然可以拉动内需、带动就业，进而促进社会发展与进步。但从个人和家庭角度来看，无节制的消费是摧毁我们财富大厦的蛀虫，而鼓起来的是别人的钱包。
老王一家每月支出约15000元，其中房贷、抚养子女赡养老人是刚性支出，家庭生活支出只有4000元，如果每年增加2次出境游，多买2个名牌包，多买几套名牌衣服、化妆品，增加每年15万元左右的支出，那么家庭每年结余将会由18万元降至3万元，从财务状况来看，就从小康降到了温饱水平。
控制物欲，追求简朴生活不仅能修身养性，更是保持良好财务状况的有力措施。拳王泰森是上世纪世界上最能揽钱的拳手，其整个职业生涯中赚到了4亿美元，但是他却终日花天酒地、挥霍无度，最终因缺乏有效的财务规划而破了产，不禁令人唏嘘，所幸泰森在遇到了他的第三任妻子后，浪子回头，又通过自己的努力东山再起。
三、提高被动收入占比
被动收入指不需要通过持续投入时间、体力、脑力来获得的收入。如房屋出租收入、版权收入、投资分红等。被动收入不依赖于我们的工作状态，即使我们因为身体原因无法工作，或提前退休，这部分收入也不会受丝毫的影响。假如被动收入可以完全覆盖家庭的支出需要，那么就达到了广大投资者梦寐以求的“财务自由”状态。
假设文章开头的老王将家庭结余继续购买股票、基金，或再投资一套房产，每年会收到更多的分红或房租，家庭被动收入会进一步提高，并且离财务自由就更近了一步。
获得被动收入的前提是先打造产生被动收入的资产，如可供出租的房产、股票基金等生息资产、具有完整知识产权的著作权等。这些资产可以在我们即使睡着的时候也在不停的为我们挣钱，因此被动收入也被称为“睡后收入”。
被动收入好比是自己挖一条引水渠，直接把水引到家里来，而主动收入是到河边挑水担回家里。被动收入可以不受到我们的时间、体力、精力的限制，而主动收入一旦我们停止投入时间、体力、精力，便会停止。
增加被动收入占比是提高家庭抵御风险的重要手段，家庭成员的工作收入可能会因为失业、生病等减少或消失，如果同时面临医疗费用等大额支出，家庭财务状况必然会雪上加霜。因此被动收入与工作收入是家庭的两根支柱，一旦工作收入减少，被动收入依然能够支撑其家庭支出，其抵御财务风险的重要性不言而喻。
人类社会经过漫长的发展，已经形成了非常细化的社会分工。而货币的产生加速了社会财富和生产力的流动，提高了社会资源分配和使用的效率。我们生在了一个信息、金融高度发达的伟大时代，在历史的长河中，我们的高度就是子孙后代的起跑线，家族精神的传承固然重要，财富传承也是我们迟早要面临的问题，做好家庭财务规划，就从现在开始。