爱因斯坦曾经说过“复利是世界第八大奇迹”，那什么是复利呢？
现代社会的人们，已经普遍且自然的接受了利息的存在，但一提到“复利”，很多人大脑的第一联想是“利滚利”、“高利贷”等词汇，觉得这是只有黄世仁这种混蛋为了霸占喜儿才干得出的缺德事。
复利真就如此邪恶吗？今天我们就来了解一下什么是复利，以及复利的几个基本特性。
首先复利就是把本金产生的利息再次转化为本金，并且这样一直进行逐期的滚利计算。也就是“利滚利”。
简单来讲，就是期初本金为A，利率为i，收益期限是n期的话，可以用公式F=A×（1+i）ⁿ来表示。最后计算出来的增长曲线大概是这样的
从公式中，我们可以发现影响复利最终结果的三个变量因素：
1、本金的多少（A）
2、利率的高低(i)
3、时间的长短（n）
也就是说，想要提高投资收益F，我们可以在三个变量上努力。
先说本金因素，本金的多少，取决于工资收入的多少，以及支出的多少，结余下来的资金，都有机会转化为本金，想要扩大本金，就要在节省支出的情况下，尽量的扩大收入。扩大工资性收入，就需要提高自身技能，增加自身价值；扩大经营性收入，就要努力提高产品竞争力，降低产品成本，增加产品销量。
再来看利率因素（也即投资收益率），要提高收益率，我们需要提高自己的认知能力和投资水平，这个需要大量的学习和阅读，以避免踩到大坑，参与更安全，更高收益的项目。
第三是时间的因素，复利三要素里，时间是最公平的，每个人都拥有绝对相同的时间，对收益的影响也是巨大的，也往往是最容易被人忽略的一个能大幅提高收益的重要因素。但现实中，很多人喜欢动用短期资金去投资，这样根本享受不到复利的威力。
说到这里，感觉赚钱一下变的好容易，但为什么真实感受却不是如此呢？
我们还是要从复利三要素来分析，这次先说收益率，因为收益率是平时大家最看重的因素，因为收益率高，收益自然就高嘛！要提高收益率，我们需要提高认知能力，这个需要大量的学习，但知识并不会明码标价，最终收益率这个结果是非常随机的，事前只有预期，最终结果都是事后得出的，哪怕股神巴菲特也有犯错和失误的时候。所以我把收益率这个结果定义为是“老天”决定的事情。我们要做的不是盯着结果，而是要通过学习，提高自己对投资本质的认识，避免踩到大坑，寻找更安全，更高收益的目标。有太多人为了获得短期的巨额回报，不惜冒险，最终造成本金损失，甚至本金归零，一切又得从头开始。现实中，大多数人也是在这个因素上犯错误，而享受不到复利的威力。
再说本金，不管是增加工资性收入，还是经营性收入，自身努力是必不可少的。但能不能增加收入，增加多少收入，最终也是由领导、老板、客户、行业等多种因素决定的。这个是属于“他人”决定的事情。我们需要通过努力提高自身价值和产品的竞争力，以此影响“他人”的决定。还有需要特别注意的是，积累本金，不但要提高收入，还需要减少支出，现实中，很多人都在提高收入上做努力，而忽略了减少支出，造成了收入在不断的增加，支出也跟随着收入同步增加，甚至支出比收入增长的更快，最终并没有积累出本金。本金都没有，自然没机会享受复利的威力。
再来说时间因素，时间是三个因素中唯一每个人都能独立掌控的一个要素，而且是最公平的。属于“自己”就能决定的事情。越早明白这一点，意义就越大。但现实中，时间因素是非常容易忽略的。很少有人把投资资金做五年以上的规划，更别说十年、二十年的规划了。
看到没有，看起来简单的事情，是不是也没那么简单。期望值最高、关注最多的收益率是由“老天”决定的；本金，一半是由“他人”决定的（收入），一半是由自己决定的（支出）；时间是“自己”能决定的，但并没有引起足够的重视。这三项因素叠加，才能产生复利的威力，缺一不可。复利难，难就难在这里。
理解了复利三个因素的属性后，我们普通人想要更平等的参与进复利的竞争，就要多增加自己能决定的部分，也就是要多提高时间的权重。在设置目标时，要考虑更长远，设定更长远的目标，以此实现更轻松的逆袭。这样做为普通人的本金劣势和收益率劣势就能通过时间来弥补。
说了这么多，最后来个实操。第一篇文章写“积累的价值”时，说到如果一个家庭每个月积累2000元，40年能得到大约100万元。第二篇中写要把积累的钱购入资本，以产生收益。今天我们知道了复利效应，如果我们将每年积累到的钱投入到复利10%收益的项目上，会是什么结果呢？结果就是40年后你将得到超过1168万元。
1168万，钱是挺多的，但好像实现起来并不容易。每年攒够2.4万元，就已经难倒很多家庭了，坚持40年的时间只存不取，就更难了。那把目标定在100万呢？做到一年存2400元就行了。这样每月只需要存200元就行了。可能又有人觉得200元是容易，但40年的时间太长了，40年后都七老八十了。
其实几乎每个家庭都有一笔非常年青、早期，而且稳定的资金，那就是孩子的压岁钱。每个孩子一出生就能每年春节都收到数量不等的压岁钱。很多孩子每年收到的压岁钱都远不止2400元，如果父母和孩子一起把这笔钱好好利用起来，和孩子一起参与进来，直到他长大成人，参加工作时，把这笔钱连本带利一起还给孩子，对孩子来说应该是一个很好的体验式的理财教育。能让孩子很早就能正确的体会到“积累”、“复利”、“时间”等的作用和意义。让孩子能很早就体会这些道理，相信孩子将来也能更轻松的达成自己的人生目标。
如果这个孩子工作后，从工作收入中，坚持每月投入200元直到退休，这笔钱将变成1291万元。看到这个数字时，是不是就能更好的理解时间在复利效应中的重要作用了。在收益率相同的情况下，它把本金劣势完美的屏蔽了。收入低，拼爹拼不过别人，都不重要了。做的够早，一个月只需200块也能实现千万梦想。
其实不管是100万，还是1000万，根本就不是最重要的，真做到了，1个亿也能实现。例举一个具体的数字也只是方便更好的理解复利。
也不光是钱能产生复利，很多事物都有复利的特性。我们平时做事、思考时要多利用复利思维。想想自己已经拥有的（本金），想想每年相对于上一年的收获（收益率），然后再规划一个更长久的时间，一个简单的复利模型就搭建起来了。有了这种思维，每个人都能到达一个更高的目标。