Photo by Jarritos Mexican Soda on Unsplash
作者：喵老板
连续日更49天
今天是全国保险公众宣传日，公众号“精算视觉”发布了一条视频：在上海街头采访年轻人有没有开始给自己存养老年金。
大部分受访者其实能意识到养老金需要提前准备，但是谈到退休前要攒多少养老金时，大部分受访者的答案都是“不清楚”、“还没想过”。其中一位男士直言，现阶段理财的目的主要还是买房和提高个人生活品质，可能40岁之后才会考虑养老问题。
我觉得这个回答应该代表了大多数年轻人的心态：
我知道光靠社保养老是不够的，也知道我一定会有老去的一天，但是现在你让我考虑养老，提前做养老规划，我觉得还是太遥远了。
臣妾做不到啊！
所以咱们干脆换个话题，聊聊提前退休的事吧~
先来看一个数据：
根据中国发展研究基金会预测，2050年中国65岁以上老年人将达到3.8亿，占总人口27.9%。（作为参考，现在日本65岁以上老人占总人口28.7%）
也就是说，到2050年，90后60岁的时候，我们社会的老龄化程度会和今天的日本差不多。
要知道，日本已经开始鼓励企业雇佣老年人工作至70岁了，那是真的要从打工人干成打工魂的节奏。
如果不想类似的情况出现在我们自己身上，提前退休的规划一定要提上日程了。
其实提前退休的条件很简单，就是被动收入＞生活开销。当一个人不需要工作，也能衣食无忧的时候，就达成了提前退休的条件。
我有幸接触过几位通过职业发展或投资理财实现提前退休的人，他们并不会真的停止工作，但是对于他们来说，工作不再是单纯为了赚钱，而是成为一种探寻意义、发展自我的方式。
更重要的是，在基础的物质需求得到满足之后，他们可以不在意他人的眼光和看法，获得一种发自内心的自信与宁静。
这种状态是特别令人羡慕的。
所以，提前退休也是我个人追求的目标。
为了实现提前退休的目标，我们需要一套切实可行的方案，首先要计算的，就是我们的实际生活开销。
计算方式也很简单，读到这里的朋友不妨试试看：打开微信、支付宝或者你常用的信用卡APP，查看过去一年的账单，加起来就是你过去一年的实际开销。很多人会发现自己要比想象中更能花钱。
所以，现在请你做一个决定，要不要削减一些冲动性消费？答案你自己保留就好。
计算出一年的生活开销以后，我们要做的就是想办法用被动收入覆盖这笔开销。
假设我一年的开销是30万，我就要想，投资什么样的标的，每年产生的净利润能达到30万？
比如买入中证红利ETF，这只基金去年每份派发现金红利0.06元，持有500万份，就可以获得30万的分红。所以我需要做的就是制定一个计划，在“退休”前攒够500万份中证红利ETF。
再比如买保险，同样是用30万倒推，买多少保险，可以保证未来每年领取30万生存保险金。以光大永明的光明一生为例，30年岁男性每年交13万保费，连续交20年，从60岁起每年就可以领取30万以上的养老金，保证领取20年，20年之后活多久领多久。
相比之下，保险的确定性更强，更加简单无脑，而基金则更加灵活，而且除了股息之外，基金净值也会变化，潜在的风险与收益都更大一些。
综合考虑一下，我可能会选择一半保险，一半基金的方式，每年6万买保险，剩下的资金买入250万份中证红利ETF。
结尾
如果你在认真地考虑配置保险，欢迎加我微信咨询：Jonzhang_Ins
近期文章：生病了再想买保险，那就晚了呀担心大病拖垮家庭，买医疗险就可以了吗？上半年投资年化收益率55.59%，我怎么做到的？