市场延续宽幅震荡走势，这对于大多数投资者来说，即使部分题材短线出现结构化行情，可能也较难把握。而对于基民小伙伴来说，单边持有成长风格的科技基金或新基建主题基金，也依然存在继续下跌的风险。但是如果改成持有农业、白酒、家电、银行等传统蓝筹风格基金，又担心一旦市场底部探明后，反弹行情中成长风格力度会更大，到时不免又要错失大幅盈利的机会。总之，到底是持有价值风格还是成长风格，又或者两种风格如何搭配，这种纠结的心态较为普遍。
当然有些小伙伴或许会想，也不要管是什么风格，直接选择几只历史业绩排名靠前的基金做个组合行吗？思路是不错，但是如何保证所挑选的基金未来业绩也能优秀，持有的基金组合风险是否超过了自己的预期，除了权益资产以外如何搭配固收资产和另类资产以避免单边风险，市场行情一旦发生变化又该如何调整手中基金组合品种等等，这些问题依然会困扰着大家。所以，对于有资产配置概念的投资者来说，其实更需要的是个性化理财方案，最好有一种产品或者一项服务，能够满足我们不同人生阶段、不同风险收益偏好的需求。
说到这，可能少数小伙伴已经想到了投顾服务，这种以客户需求为中心，以帮助客户实现资产保值增值为目标，以资产保有规模为基准，通过为客户定制理财计划和全天候的资产配置服务，真正促进了机构方资产配置理念和服务的落地。但是之前貌似能享受“一对一”投顾服务的，都是那些“有钱人”。不过现在，事情有了转机。那就是去年获批的公募基金投顾服务，特别是这些获批机构推出的线上基金投顾产品和服务，让于普通投资者也能基于自身需求与风险承受能力的差异化，享受到“高大上”的投顾服务。比如，4月7日开始，华夏查理智投在天天基金上线，大家现在在天天基金网首页点击投顾管家，然后选择查理智投就可以体验。
基金投顾核心是将投资者的投资目标和多元资产管理相结合的服务。既然叫“投顾”，拆分开就是“投”和“顾”两方面，下面司令挑选首批获准开展投顾业务试点之一的华夏财富，一起来看看是如何提供个性化投顾服务的？
先来说说“投”，简而言之就是大类资产配置和基金产品选择的能力。华夏财富是华夏基金全资子公司，其作为业内投资能力传承了华夏基金20多年在市场上积累的经验。据了解，华夏基金资产配置团队已将“美林投资时钟”分析框架进行完善，建立了独有的MVP（Macro-economy宏观、Value估值、Policy政策）资产配置模型。同时凭借优秀的投研经验，搭建了成熟的基金研究分析框架，通过对基金产品风格、风险调整后收益、暴露因子、配置思路等方面综合考虑，严格挑选优秀基金进行备选库，再根据差异化的投资目标构建相应的投资组合。由此可见，华夏财富的 基金投顾服务在“投”方面是具备优势的。
再来说说“顾”，简而言之就是要具备刻画投资者需求的能力，能够了解投资者需求的痛点，并且根据市场变化及时调整资产组合。华夏财富母公司华夏基金有超1亿个人客户和22年的投资管理经验，积累了大量个人财富管理经验，这些积累都有助于华夏财富基金投顾业务更好理解客户需求。而且华夏财富自身也拥有超百人的线下专业投顾团队，能在一线接触中，更理解客户。
然后，我们一起来看看华夏财富的“查理智投”究竟提供了怎样的产品？
从天天基金上线的内容看，目前华夏查理智投共有优选、教育、养老三大理财场景（智能优选、教育智投、养老智投），其中，优选系列上线了货币优选和固收增强、权益优选3种，风险等级逐步升高，大家可以根据自己不同的风险偏好来选择。教育智投根据期限不同有2种可选。养老智投的挑选则更简单，直接根据自己的所处年龄阶段挑选就好，60后到90后，每个年代的人都有对应的产品推荐。
司令还找到了一份关于华夏查理智投产品的详细介绍，大家可以对照看一下（优选系列中的指数轮动组合目前暂时还未在天天基金网上线）
基金投顾跟其他产品不同的是，它除了购买产品，还有投前、投后的服务。“投前”阶段借助算法和模型制定不同的理财方案（刻画不同投资者的需求），更好地帮你选出适合你投资需求的产品。“投后”阶段，还会定期透视组合运作情况，提供月度组合回顾和绩效归因分析，帮助投资者加深对持有组合的理解。同时综合市场研判和组合运作情况，给出投资建议，定期心理按摩，减少追涨杀跌，陪伴抵御市场波动。
那么实际成效如何呢？司令从中挑选了“权益优选组合”，官方描述如下：属于中风险组合，力求基金资产安全性和流动性的前提下，精选权益基金，适合具有一定风险承受能力，追求短期权益市场机会的人群。
一起来看看此组合资产配置、业绩收益、个基挑选的实际情况（数据截止2020年3月31日）。
1） 资产配置。国内权益占比94.99%（股票型52.02%，混合型42.97%），货币占比5.01%，资产配置符合描述的需求人群。
2） 业绩收益。截至3月31日，组合自2019年1月21日以来上涨为28.85%，同期业绩比较基准上涨13.52%，组合超额收益明显，说明挑选或及时调整权益基金的能力比较出色。
3）个基挑选。组合包括10只权益基金和1只货币基金，其中华夏基金自家的权益基金三只（购买时，涉及母公司华夏基金的产品会做特别提示），做到了全市场选基。具体看来，组合中标华夏基金的产品按照权重占比依次是华夏创新前沿股票、华夏大盘精选混合、华夏研究精选股票，司令观察了下，三只基金风格各不同，华夏创新前沿偏科技风格，2019Q4权重股包括$宁德时代(SZ300750)$、$立讯精密(SZ002475)$、$东方财富(SZ300059)$、广联达、卓胜微等；华夏大盘精选偏向均衡风格，2019Q4权重股包括海尔智家、潍柴动力、南方航空、万华化学等；华夏研究精选偏向价值风格，2019Q4权重股包括平安银行、华泰证券、招商银行、中国平安、贵州茅台等。不仅自家3只基金会根据市场调整风格搭配，其他家基金公司的7只基金同样也是如此，比如富国天合稳健股票、中欧新蓝筹混合C、南方天元新产业股票偏向价值风格，中欧明睿新起点混合、国富中小盘股票偏向成长风格，工银文体产业股票、景顺长城环保优势股票则是比较鲜明的主题行业基金。真正解决了大多数投资者不知道如何选择（权益）基金组合的烦恼。当然，除了权益优选组合以外，上图还有8种细分需求组合，大家都可以根据实际需求找到适合自己的。
再来说说大家关心的手续费。从费用结构看，组合不会重复收取申赎费用，组合里的个基申购费按照基金正常的申购费收取，目前也有1折优惠。另外会收取投资顾问服务费，每年0.2%-0.5%区间，按照每日计提，月度结算方式，而且目前在天天基金网，投顾服务费也在进行6折优惠活动，这点服务费真心是大白菜价格，重要的是大家根据不同风险偏好可以找到适合自己的投顾产品。
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