1、收入：在其工作的时间内，可以跟上通货膨胀。
2、花费：占收入的比例基本稳定，不精确地按照70%计算，有30%的收入可供储蓄。财务自由的定义就是积累一定的资产=后续每年的花费。
3、投资能力：财务自由后的投资收入跟得上通胀。
人的寿命是不一定的，根据寿命的不同，在达到期望退休年龄时需要积累的资产是收入的倍数（未计算通胀）如下：
计算公式：（寿命-退休年龄）*0.7
如果从30岁开始投资，算上7%的通胀率，则上表对应的结果为:
计算公式：资产收入倍数*（1+7%）^（退休年龄-30）
这个概念就是，如果现在家庭年收入20万，要40岁退休，预期寿命90岁，则需积累20*70=1400万资产；如果家庭收入20万，要60岁退休，预期寿命100岁，则需积累20万*224=8480万资产，可见通胀猛于虎。
再假设初始本金为年收入的5倍/10倍，每年追加投入收入的30%进行投资，则退休年龄与收益率的关系为：
计算公式：fv(x,退休年龄-30，-0.3）+(5或10)*（1+x）^(退休年龄-30)，x为收益率，逐个代入需接近表格2的相应数据。
在不上杠杆的情况下，如果仅通过股市，资质平平的人，入市是为了养老；资质中上的的低风险投资人，可以提前10年退休；资质上等的人，10年能赚取5~10倍的收益，或者说等同于过去10年一线城市房子的涨幅，或者说是股神的收益。
俗话说一命二运三风水，人生际遇方面，个人实力重要性不在前三之列的。被传诵甚广的故事，一定是个极其戏剧性的故事，巴菲特的投资收益率街知巷闻，更加说明罕见。巴菲特投了一个好胎，要是生在中国，早就被割资本主义尾巴了。
大部分的人，指望炒股实现财务自由，也仅为一席春梦。