【书中原文】
大多数人都不够关注自己的财务状况。如果我们不去关注它，那么金钱就会成为我们生活中特别消极负面的力量。——《小狗钱钱》
专家建议根据以下五个类别分配你的支出：
1、住房（包括水电费）：收入的35%（税后）。
2、生活费（账单、汽车分期付款、杂货、手持现金）：收入的40%。
3、应急资金/保险：收入的2%。
4、娱乐/个人开支：收入的15%。
5、储蓄：收入的8%。
请你对自己的支出情况跟踪一个月，看看与上述各个比例是否一致。你还可以使用此细分来帮助自己确定是否可以购买新东西。——《动机心理学》
【核心概念转述】
《小狗钱钱》的作者博多·舍费尔是为了向自己的孩子解释金钱观。他是很多职场人士的财务顾问，也经常和很多金融人士打交道，他们发现很多陷入财务危机的人都不够关注自己的财务状况。越是回避金钱，金钱就越会来“找”我们的麻烦。
《动机心理学》第16章中分享了专家的五条支出建议，以此达到收支平衡，避免陷入财务危机。这让我想到保险行业经常提到的《标准普尔家庭资产图》。
《标准普尔家庭资产图》强调要花的前占收入的10%，保命的钱占收入的20%，生钱的钱占收入的30%，保本升值的钱占收入的40%。与《动心》类似，为了应对突发危机，都需要留下应急资金并坚持储蓄。不同的是《标准普尔家庭资产图》把《动心》中保险的配置2%提升到20%，有营销那味儿了吧。
【个人体验】
《动机心理学》的第16章以西格尔夫妇的故事引入，他们一开始因为开创“分时度假公司”而成为亿万富翁。正如博多·舍费尔在《小狗钱钱》前言中提到的“一个创意就足以带你迈向富足的生活”。但是随着滚雪球式的财富向西格尔夫妇袭来，他们得意忘形，开始修建“凡赛尔宫”般的豪宅，最终因为金融危机袭来，他们的资金链断裂导致失去了所有的财务。也正如博多·舍费尔谈到的“人生是一段旅程。如果我们驯服了金钱，就能赋予人生更多可能性，让我们的旅程朝着从未设想过的新方向前行”。显然，西格尔夫妇最终成为了金钱的奴隶，没有真正学会如何驾驭金钱。
《贫穷的本质》的作者提到，想要打破贫困的困局，必须正视这个财务自由的公式：自由=能力-欲望。要么努力提升自己的能力增加每月的盈余，要么努力抑制自己的欲望减少对每月盈余的消耗。西格尔夫妇正是没有抑制自己对奢靡生活的欲望，最终失去了对金钱的掌控。所以《动机心理学》中特别强调了“记账”的重要性：“你应该考虑每周（甚至每天）为自己做预算，并采用记流水账的方法。”其实不一定非要下什么记账软件，支付宝、手机银行等软件都自带账单，我们只要每周导出整理下支出账单就行。
好了，为了实现“财富自由”我们除了“节流”当然最好能“开源”了。纵观《小狗钱钱》全书，作者都在谈投资股票或基金来提高收入。那么为什么作者选择引入“股票”和“基金”这两个投资品呢？因为他们都拥有“复利”的力量。
复利的公式很简单： Y= x(1+r)^n，Y是最终的结果，x是初始值，r是收益率，n是复利进行的年份。根据此公式，我们发现复利有以下特点：
其一，越早开始投资，复利的效果越明显。
我在雪球上分享到了一张图：
图片上传中......
对比下早5年开始投资实践，两者的收益会有产生多大的差距吧。60岁的时候，雄老板有513万，强老板有424万，即使强老板的投入本金是雄老板的2.3倍，最终也还是没有追上早五年投资的雄老板。
其二，复利最怕的是大额的亏损，同时要尽量拒绝摩擦力的干扰。所以开头说的金融危机很可怕，留足备用资金非常非常重要。另外投资品的选择也非常非常重要，即使你第一年收益率100%，后续一旦出现大额亏损，就会让本金收到很大影响，而本金是实现复利最终效果的“基石”。
其三，复利开始的影响并不大，大家可以参看我分享的表格，复利引起的巨大差距会随着时间的推移越来越大。这一点也和我们来雪球学习是一样的。每天一点点的积累、一点点的实践，开始的时候每个人的差距都不大，但是越是坚持到后面，我们的成长就越快。
【行动指引】
现在开始，每天在雪球学一点点关于指数基金的知识，未来可期！