去年寿险银保渠道报行合一
最近经代渠道报行合一也开始了
（据说个险渠道“报行合一”也指日可待）
寿险正在大步进入全面报行合一时代
报行合一不是新鲜事
车险报行合一实施6年了
该经历的车险都经历过了
寿险报行合一会有何影响
寿险该向车险学习些什么呢
①
报行合一
保险业的冷笑话
何为报行合一
就是你怎么报备就怎么执行
也就是执行的费率和费用率
要与向监管报备的保持一致
就是要“言行一致”嘛
这不是天经地义的事吗
如果可以不执行报备的费率
那还报备干什么
大家想怎么干就怎么干好了
保险业重启四十多年
现在才要求报行合一
行业还觉得很为难
这不是行业冷笑话么
②
为什么害怕报行合一
近二十年来
保险主体越来越多
竞争越来越激烈
竞争的法宝就是
拼价格，拼佣金
价格越来越低
佣金越来越高
行业已经不能自拔
于是监管要求报行合一
报行合一后
佣金可能降三成
最多甚至拦腰一半
车险当年甚至降更多
佣金降多少
中介收入就降多少
业务员收入就降多少
可以想象这影响有多大
过去虽然佣金高
但多数也返给客户了
现在佣金降了
只要减少返佣
只要净留存不变
其实影响也不大
但市场已经习惯了
因此一时改不过来了
佣金成本降低
对保险公司是利好
保险公司应该支持
但实际上不全是这样
保司早已习惯了靠佣金取胜
现在降低保险佣金
保险公司一时之间不会玩了
③
车险报行合一的成就
2018年车险执行报行合一
费用率是下降了一些
但是也没有完全严格执行
道高一尺魔高一丈
超过部分有了解决方案
超额部分费用开始分流
进入理赔费用、推广费
会务费、差旅费、人力成本
进入其它险种的费用
意外险的、财产险的等等
为了合规
开始通过第三方处理费用
中介公司、科技公司都有
虚挂中介、虚挂人头、虚列费用
方法应有尽有
保险公司各科目预算有限
公司有钱也结不出费用
业务员要垫资
中介要垫资
机构管理人员也要垫资
据说有的甚至卖房垫资
有的保险公司甚至拖死中介
中介做业务不是刚需
处理费用才是刚需
垫资才是刚需
传统中介开始堕落
通道、垫资成时尚
正规车险中介基本都死了
只有垫资的还活着
江湖上有名望的中介公司
基本只有少数寿险中介
和几大家非车险中介了
各种不合规的情况出现后
监管总是要管的
近年的保险处罚中
产险的处罚远超寿险
而产险的处罚主要在车险
包括费用问题和报行合一问题
2018年后
车险经历了两次费改
整体赔付已显著提升
费用空间已经不大
处理费用的需求显著下降
报行合一难度终于降低了
④
寿险是否会重蹈覆辙
银保报行合一开始了
费用率普遍下降30%
经代报行合一也来了
个代报行合一也快了
影响是不言而喻的
对保险公司影响多大
对保险中介影响多大
对业务员影响多大
是否会重蹈车险覆辙
我们先不妄下结论
请行业大咖们留言
我们后续专门讨论
关于寿险报行合一
对行业有何影响
请您在评论区留言