经济学之信用
有一位精打细算的金融家，贝尔先生 ，在北京开了一家银行。
另外有一个建筑承包商，铁柱先生，才刚完成一件大案子赚到了1百万现金，他把这笔现金存进了贝尔先生的银行，于是这家银行目前拥有了100万现金的资金。
这时有一位经验丰富但资金不足的面包师傅，小花小姐，觉得他看到了一个大好的商机，这个城市还没有一个真正好的面包店，于是他向贝尔先生提出商业计划，说服他这项计划值得投资，贝尔先生于是就用转账的方式将100万现金贷款转账到小花小姐的银行账户 。账面上她就有了100万。
之后，小花小姐请承包商，铁柱先生来盖他的面包店，价格刚好又是100万。
等他转账给了铁柱先生，铁柱先生又拿去存在贝尔先生的银行里了。
所以现在铁柱先生户头里有多少钱？没错，200万。
然而银行的保险库实际上到底有多少钱呢？100万。
而且还不光只是这样，就像一般的情形，铁柱先生这位承包商在两个月之后告诉小花小姐，因为某些无法预期的问题和费用，面包店的建筑费用给涨到200万，虽然小花小姐非常不高兴，但动工到一半已经无法喊停了，于是她只好再次去银行，又说服贝尔先生再贷给他100万。
于是贝尔先生又另外转了100万到她账户里。而她也再将钱转给了承包商铁柱先生的账户。
这样一来，现在铁柱先生的账户有多少钱？已经有了300万。
但银行实际上呢，其实一直就只有100万，而且实际上这100万现金从来就没出过银行。
根据目前的银行法，这种作业还可以重复7次，所以就算银行保险库从头到尾就只有100万，但这位承包商的户头最后可以达到1000万。
银行每次只有一元的时候就能够放款10元，换句话说也代表我们银行户头上看到的那些金钱，超有超过9成，其实只是数字，而没有实体的硬币和钞票。
举例来说如果今天，建设银行的所有储户忽然要求结算账户，领提领现金，建设银行就会立刻倒闭，除非政府介入拯救，而且就算产业龙头的英国劳埃德银行，德意志银行花旗银行，世上任何银行都是如此。
这听起来就像是个巨大的庞氏骗局，但如果你觉得这是骗局一场，那么可以说整个现代经济就只是一场骗局。
这事实上并不是件诈骗案，而是真正让整个现代经济得以存活，甚至大发利市的，其实就是我们对未来的信任。
在这个面包店的例子里，之所以承包商户头的金额，与银行里实际现今的金额会出现落差，因为这个落差就在于小花小姐的那个面包店，贝尔先生把银行的这笔钱投入这项资产，是相信终有一天有利可图，虽然现在面包店连一条面包都还没考，但不管小花小姐或是贝尔先生，都相信只要假以时日，面包店生意会一飞冲天，每天卖上几千个面包蛋糕，饼干之类，赚得可观的利润，这样一来，小花小姐就能连本带利偿还贷款，如果那个时候。铁柱先生想把现金取走，贝尔先生也能轻松应对，因此我们可以看到整个运作就是基于信任。
银行家和创业者相信面包店能成功，承包商也相信未来银行一定能把钱再还给他。
如果金钱只能代表有形，有实物的物品，小花小姐还有办法开面包店吗？绝有可能，虽然她有很多梦想，但缺少有形的资源，他想开面包店的唯一办法就是找到某个愿意立刻开工，但几年后才收钱的承包商，到那时候，面包店究竟赚不赚钱还很难说，然而这样的承包商几乎是世界级的珍稀品种，于是创业者陷入困境。如果没有面包房，他不能烤面包，不能烤面包就赚不了钱，赚不了钱就雇不了承包商，雇不了承包商就没有面包店。
结果就是经济冻结，无力成长，直到现在人们发明了信贷，让我们能够预知未来，打造现在， 一条基本假设，就是未来的资源肯定远远超过目前的资源，只要我们使用未来的收入来投资当下，就会带来许多全新而美好的商机。
就是一个引用《人类简史》的片段，成帅康不鼓励、也不建议任何人借钱投资。