上次有朋友问我买的房子亏了多少。
说起来真是一把心酸一把泪，环京那套首付早亏没了，北京这套也跌了一百多万。
而且跟你们说哦，我还是高位上的车，房贷加了55个基点。
北京现在首套才加10个基点，公积金贷款利率才2.85%。
对比之下，感觉自己是纯纯的大冤种。。。
老话常说，幸福都是对比出来的，惨也是对比出来的。
虽然现在房价都在跌，大家都不好受，但如果我的难受能让你们好受一些些，那我也算是功德+1了。
虽然说不忍心面对，但房贷还是要还的嘛。
我有持续在关注降低存量房贷的内容，看有没有法子少还点钱。
最近发现，有个别银行新推出一个还贷方式叫——
先息后本。
大意是说，前几年先不还本金，只还利息，后面再把本金还上。
比如说建行。
如图，可以选择每月最少只还1块钱本金，还两年，两年后再按等额本息/等额本金正常还款。
比如说。
贷100万，利率3.5%，30年等额本息。
正常还款的话，是每月还4490元（首月房贷=2916元利息+1574元本金），30年总利息61.7万。
如果申请先息后本——
前2年先息后本，每月还1块钱本金+约2900元利息，两年利息约7万；
后28年等额本息，把剩下99万9976元本金还完，每月还4673元（首月房贷=2917元利息+1756元本金），28年总利息57万；
30年利息加一起约64万。
这样做有啥好处呢？
显然，头两年月供压力减轻了不少，能少还快一半的钱。
但是呢，因为房贷期限是不变的，都是30年，你头两年少还了本金，意味着后面28年要多还点，月供比正常情况多几百块钱。
同时总利息也多两三万，因为前两年没还本金，等于多借了两年。
所以先息后本，优缺点都很明显。
优点是前几年能减轻月供压力，缺点是后期月供压力变大，且总利息变多，以及有一个不确定性，如果LPR下调，先息后本的利息，不知道会不会跟着下调。
如果你最近生活很安逸，工作好好的，收入稳定，家里也没说突然缺钱，这个先息后本咱就看个热闹得了，没啥用。
但如果你最近资金有些困难，比如说失业没找着工作，比如生意资金周转不灵等等，真还不上房贷了，快断供了，那先息后本可以算做一个缓兵之计，能解燃眉之急。
我先想法子渡过这个时期，后面的事情后面再说，船到桥头自然直。
其实如果真到这一步了，一般是不会计较多交的那点利息的，只要能帮我搞定眼前的问题我都愿意接受。
......
不过目前呢，不是每个银行、每个地区都支持先息后本。
而且银行一般会捂着藏着，很少宣传。
据财新报道——
“目前在北京、广州、成都、珠海、杭州等城市，均有银行提出可以申请房贷偿还‘先息后本’。”
如果你有这个需要，不妨问下银行的客户经理，我觉得照现在这种情况，比起断供少一个优质客户，银行应该更愿意接受先息后本的方案吧。
ps
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