写这篇东西之前，踌躇良久，因为雪球上的银粉们几乎都是兴业银行的拥趸，现在冷不丁地推出平安银行，似乎是找喷的节奏。好在是一家之言，暂且姑妄言之，各位投友不妨姑妄听之。
        银行业的基本面不再班门弄斧了，各路砖家大咖纷纷引经据典，已让在下受益良多，这里单表平安银行的主要优缺点。
        先说缺点。平安银行最让投资者诟病的是不良率居高不下，由此引发大家对其潜在的信用风险更是忧心不已，这方面可以理解，因为银行就是经营风险的，忽视风险谈估值水平，谈投资价值都是空话。但是且慢，大家不妨换一个角度来思考，平安银行经过2008年的业绩“洗澡”，再加上近年来大幅核销（单是今年3季度就核销了89亿），是否说明平安银行的风险暴露最彻底呢？毕竟，在经济下行的压力下，所有的银行都不可能独善其身！或者说，相对而言，平安银行的不良率高是显性的、确定的，可控的，而其他银行或许尚未充分暴露？抱歉，这方面仅是一种浅显的推测，没有事实依据，因为直接的逻辑是，平安银行的经营层足够优秀（马总在用人方面向来舍得下血本），在公司战略和经营管理方面也没有出现重大失误，没有理由“独自受伤”不是？
        再说优点。中国平安金控大平台下的协同作战优势，这方面无需多言，大家可以参考资料来看。互联网金融优势，以橙e网、行e通、手机银行和物联网金融为代表的平台效果日益明显，活跃客户数、注册客户增长数都迅猛增长。净利增长快优势，今年3季报显示，在所有的股份行中（不包括城商行），平安银行是净利增长速度最快的，也是唯一保持两位数增长的银行。
        最后说说近期的交易机会。一是安全边际高。2015年5月底，平安银行向包括控股股东平保在内的机构投资者进行了定向增发，增发价格16.7元，当前市价折让近3成，安全系数较高。二是相对位置低。除了七大国有控股银行，当前银行股距股灾前最高位置为：浦发行早已新高不断，其他银行介于10%-30%之间，唯有平安银行尚有近45%的距离，相对下跌风险较小。三是年报披露最早。平安银行的2015年度财报公告日大致为2016年3月9日附近，联系到定增股东深套其中，公司管理市值动力大，届时或有较为丰厚的分红方案。