续昨日的帖子：今天参加了亚太财富论坛，随记一些演讲要点（非原话，系本人在意的一些点，可能含本人的理解）。
招商银行上海 王皓波：
招行重视数字化赋能，体现在两个数字：中台人员增长率<一线客户经理增长率<客户数量增长率，其中中台人员中IT理工背景的占比越来越高；客户经理原来最多管理50个客户，现在可以管100名客户。
私人银行的关键还是在于人，熊市才是真正体现价值、市场份额的增长。要求客户经理保持对市场的敬畏，提升客户经理/中台对熊市的应对能力。
兴业银行总行 刘道白：
私人银行最重要的是靠人服务，数字化IT是服务手段、重要服务工具。想清两点：
最重要的是想清客户需要什么：社会从全面小康到共同富裕，代表让先富起来的人承担更多责任，比如鼓励企业家投入新科技研发，烧钱的公司未必获益，但整个社会会获益；比如出台房产税、遗产税等重新分配社会财富。
还要想清目标客群是什么：兴业银行主要服务于企业主，为企业主做好企业服务&家业服务，这就需要通过家族办公室打通对公对私条线，协同服务。
中信银行上海 谢丹：
客群结构与变化：之前千万级客户中60%为传统企业家、亿万级客户中80%为传统企业家。目前大量80后、90后成为私行客户，源于股权上市变现。这批新晋私行客户首先是完成翠湖一套5000万，重视科技赋能于私行服务。
数字化赋能：探索中信集团体系下的客户信息共享，但目前成效不大，今年上面继续推；数字化赋能于客户而言信息更方便、与客户经理而言优秀的客户经理工作会轻松些。
南京银行上海 黄向权
作为区域性城商行，有所为有所不为。首先想清客群定位：企业家OR高净值白领？
苏州银行总行 陈宁：
私行之前的工作重视服务顾问与财务顾问，现在私行客户更关心传承，应当重视做好文化顾问。
国金证券 胡海敏
创新的一步是把客户的收益、收益率加到对客户经理的考核中去。
理享家 朱超
2020年以前，只要有优质资产（高收益率非标），系统再烂客户也不在意，照样来买。
2020年以来，技术赋能、提效越来越重要，整个行业的技术改造还刚刚开始。
大成律所 王芳
企业家面临三大突出风险：一是原有商业投资架构不能适用新时代要求（税收/反洗钱/等一系列新法规出台，日益规范），企业与家业隔离做得不好；二是2020年民法典出台，财产传承需要指定遗产管理人；三是外汇管制加强，外汇资金如何合法进出、全球避税身份安排的可靠性。
2021年应当从更广阔的视角来看待资产配置，资产配置四个维度：一是裸投资产配置VS保护资产配置；二是企业资产配置VS家业资产配置；三是境内资产配置VS境外资产配置；四是创富资产配置VS守富资产配置VS传富资产配置。
中欧商学院 芮萌
真正的家办，应当以人为本、以爱为先，服务的对象是家族，而不是财富。
博泽家办 韩悦
主要做单一家族的资产配置，目前痛点在于财富的保值增值。不再有从前的高收益率刚兑产品。
确定合理的收益目标，分散投资是降低风险的有效手段。
中航信托 范华
信托+，开放共建养老财富生态圈，”提前安排父母养老”、“我的养老我做主“
五矿信托 尹璐
家族精神是对冲家族传承更替风险的最优策略；
家族信托是对冲家族传承更替的最优工具。
$招商银行(SH600036)$ $兴业银行(SH601166)$ $国金证券(SH600109)$ @ice_招行谷子地 @持有封基
、