将风险控制和质量提升放在首位的嘉银科技，各项贷款逾期率却不断攀升。近日，美股上市公司嘉银科技披露了其2024年一季度业绩，尽管公司营收实现了增长，但其盈利能力并未相应提升，同时贷款组合的质量亦呈现下滑趋势。
促成贷款金额增长却未能带来更多利润
一季度，嘉银科技实现营业收入14.75亿元，同比增长31.5%。拆解营收项目来看，贷款促成服务收入为8.31亿元，较2023年同期下降4.1%，主要原因是从促成贷款中收取的服务费减少，但贷款促成交易量的增加在一定程度上抵消了这一下降趋势。此外，担保负债清偿收入为5.25亿元，2023年同期为1.29亿元，同比增长主要系公司提供担保服务的平均未偿贷款余额增长。
在经营成本和费用方面，其中贷款促成及服务费用占比最大，接近六成，为6.67亿元。对比2023年同期来看，增长了143.3%，财报解释主要是由于担保成本的增加和贷款促成量的增加。同时，业绩报告提到，为了加速大数据及人工智能领域的新质生产力培育，嘉银科技研发投入同比增长了28.5%，达到8330万元。
无论是收入端，还是支出端，都提及了促成贷款的增加。据悉，一季度嘉银科技的贷款促成量为225亿元，同比增长13.6%。只可惜贷款规模增长的同时没能带来更多的利润，一季度净利润同比下降了2.4%，仅2.73亿元。
因暴力催收等问题收上万条用户投诉
虽然嘉银科技明确提出2024年要将风险控制和质量提升作为首要任务，但其资产质量仍承受着压力。与去年同期相比，今年第一季度的各项贷款逾期率普遍呈现上升趋势，特别是180天以上逾期率，从1.72%升至2.62%；而相较于上一季度末的数据，60天内的逾期率有所改善，61-90天逾期率持平，90天以上逾期率则呈现持续上升的态势。
今年4月，嘉银科技刚将“你我贷”的主体公司“上海五行嘉信息技术有限公司”注销，这一举动也被市场解读为极力摆脱P2P黑历史。尽管如此，嘉银科技仍然未能摆脱成为投诉重灾区：截止发稿，在黑猫投诉搜索关键词“你我贷”，出现61554条相关投诉；搜索“极融”，出现17077条相关投诉。以上投诉主要聚焦在暴力催收、砍头息等问题，甚至有用户称“每天信息发十多条，电话机器人人工轮流打……本人有重度抑郁症，只想轻生了一了百了实在受不了这样的暴力催收了，请有关部门严查极融催收部门，停止催收骚扰。”
最后，基于市场风险水平及业务增长需求的综合考虑，嘉银科技在业绩报告中预测今年二季度促成借款金额为230亿元。而在2023年二季度，嘉银科技实际促成交易金额达240亿元，对比来看，今年的促成贷款目标相较于去年同期的业绩出现了10个亿的下调。
针对一季度业绩表现、未来趋势展望以及当前存在的问题，北青金融与嘉银科技方取得联系，但截至发稿其未作回应。
文/张紫瑜