股债动态再平衡和定投的结合
关于这两种投资方式，论坛帖子很多了，也都有了非常专业的回测和论述，此处不再赘述。
作为长期低风险投资方法，个人的感觉是两者各有所长。但是定投在投资初期的资金利用率太低，到了投资后期（3-5年之后）每期投入的成本平摊效应越来越弱，这是定投最大的缺陷。
我认为比较好的方法是手头资金较多时采用股债动态再平衡是最好的投资方式。同时可以根据当前估值、均线系统、乖离等对股债动态再平衡比例进行动态调整。调整时机不定时，而是根据自己模型的偏离度为动态平衡节点。
例如股基为跟踪中证500指数基金（我在场内操作，所以用的标的是510500）就可以以中证500指数PE-TTM当前值在历史中（如10年）的百分位为依据，当前百分位就是债基的持仓比例（我在场内操作，所以没选债基，选的是511880作为现金管理标的）。比如中证500指数当前的百分位是45.40%（来源：ETF量化定投），那么510500的持仓就是54.60%，511880的持仓比例就是45.40%，估值百分位每变化10%调仓一次，次数不多，好动的人也可以选择5%.....等。这样，估值百分位越低说明在10年中中证500指数低于当前估值的机会就越小，510500的持仓比例就越大，现金持仓比例就越小，反之亦然。这实际上就是一个大的网格，根据当前PE-TTM百分位不断调仓，就是在不断地进行着低吸高抛，资金利用率也会远远高于定投。至于网格交易的特点在此也不必多说了。不同的人可以跟踪不同的标的（场内场外均可），选择不同的现金管理工具，选择不同的年限（我之所以选择10年，是考虑到A股7-8年的周期）百分位做为参照。
定投则是每月都有进项的资金的选择，适合持续收入的零散资金。不断有收入，收入的资金不断的定投，也可以参考上面的方法对定投进行优化。
例如将既定的每月定投数额（D）乘以中位数（50%）和当前百分位数的差值，再加上原定的定投数额（D），得出当月实际投入资金数额（R）
R=D+(D*(50%-当前百分位数))
据此，基本上做到估值洼地追加定投金额，估值较高时逐渐减少定投金额，直至达到自己既定的止盈目标结束一轮定投。
通过股债动态再平衡和优化的定投，应该可以满足一次性大资金的投入和不断收入的小资金的低风险投资。