烂尾楼有可能存在监管责任，比如说银行没有把钱打到监管账户上，信贷资金直接给了开发商，但也可能就像美国次贷危机那样，最后也没说谁没按规矩来，但是最后这事就发生了，最后也没见追责，追某些具体人的责任。监管资金也不是楼盖好了，财富也是按照盖楼的进度付，所以这中间政府和银行承担多大责任也说不清。所以这个事情按照已有的判例来说，极有可能最后裁决解除贷款合同。这件事情就等于说最后损失是共同承担，银行这笔贷款明显是追不回来只能进不良，最后核销，该处理谁处理谁。客户的首付大概率是直接给了开发商了，我当年交首付的时候银行的贷款还没办，估计是多半追不回来了，开发商要有钱也不至于烂尾。所以最后就是开发商破产，客户损失首付，全额的最惨，银行的信贷资金理论上该找开发商要，但肯定也是要不回来。开发商破产清算的时候，可能银行和买房人说不定还是同一级的债权人。没有国家层面的大政策，银行肯定是没人敢，也没有制度去补这个窟窿。其实最惨的还是买房者，银行的呆坏账拨备计提本来就把这块损失考虑进去了。