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君郁:
人性的弱点是,因为害怕困难,而特别害怕开始。
这大约是所有学投资的人的弱点:害怕开始、害怕损失、害怕决策。
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生活压力下的痛点
当下社会,成年人有买车买房、生育教育、养老医疗等压力,单靠死工资,无疑很难满足需求。
如何理财,如何存下钱?
如何投资,如何实现资产增值?
这几个问题是多数人心中的痛点,却不曾从身边的亲朋好友获得准确答案。
从小到大,我们都是通过耳濡目染学习,但中国人对理财、投资的教育和经验传授几乎为0。父辈们的投资观念,要么存定期,要么开店生意,要么就买房。
他们认为做生意,就像下蛋的母鸡,可以长期获得利润报酬或者分红;认为房产属于资产,未来会升值,总比存银行强。
但是他们很厌恶基金/股票等金融工具:听过负面案例,怕被骗、怕亏损。认为这不是普通人能玩的。
因此他们明知钱存在银行无法跑赢通货膨胀,还是要存利率2%的定期。
殊不知,基金和房子一样是资产,属于金融资产;而且它和做生意一样,上市公司的生意越好手里的基金越值钱、每年分红也会越多。
什么是基金?
基金是由投资人共同出资,交给基金经理管理,收益共享,风险共担的投资品。
它非常适合新手投资者:
门槛低:一般10元起投
专业人士打理:基金经理就是你的理财师
风险分散:基金通常会买不同的资产进行组合,风险更分散。
流动性强:相比固定资产,基金的买入和卖出效率更高,更容易变现。
基金的种类有很多,我们说一下常见的几种类型:
假如基金经理将这笔钱,90%用于购买一年以内到期的大额存单、定期存款、债券、央行票据等,就叫做【货币基金】。(大家常买的余额宝就是“货币基金”哦)
假如基金经理将这笔钱,80%用于购买国债、金融债、企业债等,就叫做【债券基金】。
假如基金经理将这笔钱,80%用于购买股票,就叫做【股票基金】。
假如基金经理没有明确投资方向,同时投资货币、债券、股票,就叫做【混合基金】。
这么多种类,当下买哪种基金最好?
没有哪一种是绝对的“最好”,每个人的生活环境、资金用途都不同,只有最合适你才是最好的。
作为《惜金-ETF基金全攻略》的第一篇,我们暂且只讨论“收益”上直观的区别:(后续章节会专门讲解如何挑选适合自己的基金进行资产配置)
货币基金虽然安全,但是收益仅2%,依然无法跑赢通货膨胀。(中国通胀约4%)
债券基金的收益在4%-6%左右,和国家加息/降息有关:
在降息过程中,债券基金收益增加;比如,2022年的降息周期中是很棒的购买时机。(理解成:新发行的债券利息收益低,之前的老债券利息高更值钱,所以抢着买老债券,反而把老债券价格抬升了)
在加息过程中,债券基金反而收益一般甚至出现亏损;2023年普遍认为会复苏,并不是购买债基的好时机。(和2022的降息情况相反)
与债券基金表现相反的是股票基金,在经历了熊市的悲观后,复苏期会表现的更为强势。
不过,股票基金的选择没那么容易。
尤其是基民认为基金除了季度末披露持仓外,其他时候并不公开透明;担心遇到新闻中说的老鼠仓、抬轿子等丑事。
确实,基金的好坏很大程度上取决于基金经理的“靠谱程度”。尤其是“主动型基金”,基金经理对资产的选择有很大的自主权。
如果有这类担心,可以考虑选择大基金公司或者排名靠前的明星基金经理,他们的名声和口碑都来之不易,不会轻易做出这种事自毁长城。
如果还是心怀芥蒂,那还有另外一个好选择:ETF指数基金。
什么是指数?什么是指数基金?
君郁举个例子:
你的孩子面临高中学校的选择,要去市一中还是去市二中呢?
你决定依据这两所高中的高考成绩来对比。
一中的高考第一名成绩是715分,二中的高考第一名成绩是709分。这能说明一中教学质量就一定更好吗?
并不能。
只是对比第一名的成绩,还是有点片面。想要全面对比,不妨多找一些样本。
比如,我们取学校前300名学员的高考成绩做样本,把他们的平均分称为“学霸300指数”。
对比发现:一中学霸300指数是680分,二中学霸指数691分。
那么我们就可以明显看出二中学霸的平均成绩更高,可能教学实力更强。
在股票市场中,也有相似的案例。
比如“沪深300指数”,就是选取沪深两市中市值最大、盈利能力强、流通性最好的300家公司组合成的指数。
沪深300指数基金,就是基金经理模仿“沪深300指数”的样本,把这300家上市公司的股票买下来构成的组合。
采用这种被动选股、跟踪买入的方法,被称为“被动指数基金”,简称“ETF基金”。
ETF基金的好处是:它的持仓都是排名前列的优质公司,持仓是公开透明的。只有当季度末指数的样本发生调整时,基金经理才会被动跟随操作调仓换股。
这样不仅能选到好公司,也能避免了基民们担忧的基金经理主观操作下的“猫腻”问题啦。
总结
生活中的经济压力下,我们需要学习一门理财手段,最适合新手的毫无疑问就是:基金。
基金是一种门槛低、风险分散、流动性强,由专业人士打理的【金融资产】。
它的种类很多,常见的有:货币基金、债券基金、股票基金和混合基金。
在当前节点,这些种类中如果想选个跑赢通货膨胀的投资品,君郁认为应该优先考虑股票基金和偏股的混合基金。
当然,股票基金的选择没那么容易,尤其是主动基金,存在持仓不透明的问题是许多基民所诟病的。
【被动指数基金】限制了基金经理的主观性,模仿优秀的指数买入排名前列的优质公司。拥有好组合+公开透明的特点,是你必须学会的“金融资产”哦!!
下一节:《如何挑到收益最高的ETF基金?》
君郁带你分析ETF基金的收益从哪里来?教你如何才能挑选到收益最高的ETF基金。
《惜金-ETF基金全攻略》是君郁用心打磨的课程。
为了让新手投资者也能看懂,君郁用最通俗易懂的文字和案例表达。并打算下个月开始录制成视频课。
恰好这段时间某宝证券在举办“ETF大赛”,君郁提倡所有人参赛,一起加入惜金战队:边学习边进行3个月的比赛实践,在实践中发现问题解决问题,这才能让你真正学到!
为了激励大家“知行合一”:参赛的所有惜金战队学员,都可以在结束比赛时获得《惜金-ETF基金全攻略》视频课,并有机会获得华为电脑/华为手机/跑步机等奖品!
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