老董的这张表格很有价值，如何使用这张表呢？
1、涉公地产贷款，这是这张表里风险系数最高的，虽然现在房地产政策接连出台，但主要是保交房、稳定房地产，对很多中小地产而言肯定还是不乐观的，将来不良比例会多一点，所以挑选少的比较好；
2、按揭贷款，这部分安全系数非常高，但最近存量贷款利率下调风声又起，所以比例越低的影响越小，举例来说，最少的$常熟银行(SH601128)$ $张家港行(SZ002839)$ $江阴银行(SZ002807)$ 等只有10%左右，即使存量贷款全部下调利率0.5%，经过测算，也就影响增速2.5%而已，在他们两位数增长的情况下，几乎可以忽略不计。
3、再一个就是争议比较大的涉政，也就是所谓的城投债之类的，这个首先风险系数是极小的，不良风险几乎没有，但是，借鉴已有的做法，经济不发达地区的这部分贷款时间长了会借新还旧、利率下调，所以要区分地方，经济发达地区的依然是最优质的资产，比如说长三角地区等等。@摸索fhy @挖宝人

哪个政府贷款多，按揭多，我就买那个，成都银行非常好做成都政府当地国企央企生意，我选他。不理解和政府国企央企生意的，说明还是没做过什么正儿八经的生意没见过和私人老板玩破产的。哪个私人老板贷款多制造业多离得远远的。私人老板的嘴，骗人的鬼，宝能欠了中建某局某公司商票不给兑付还有脸折腾人家中炬高新，欠了工资被打了活该。$成都银行(SH601838)$

1息差问题：央行报告和王剑的测算，银行业息差保持1.8%才能保证贷款增量满足社会需求，现在是1.74% ，所以再降的空间几乎极小2利益问题：降按揭影响最大的四大行，四大行最大的股东是财政部这些。如果让利那么容易应该降的是印花税和土地出让金。3存款利率：可不可能降存款利率对冲呢。4银行动态pe3-4，这比巴菲特抄底房地产危机的富国还低，这个是预期价格是破产价。

常熟银行 👍🏻

终于理清楚了

这个图表汇总的有一定参考价值，收藏了。

哪类占比高不好？我持有农行、渝农商行、北京银行、上海银行，哪位大咖帮我分析分析

2022年末上市银行涉房和涉政类贷款占比

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