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1息差问题：央行报告和王剑的测算，银行业息差保持1.8%才能保证贷款增量满足社会需求，现在是1.74% ，所以再降的空间几乎极小2利益问题：降按揭影响最大的四大行，四大行最大的股东是财政部这些。如果让利那么容易应该降的是印花税和土地出让金。3存款利率：可不可能降存款利率对冲呢。4银行动态pe3-4，这比巴菲特抄底房地产危机的富国还低，这个是预期价格是破产价。
同样的信息，如何正确理解和解读是非常关键的，有人看到的是风险，有人看到的是机会，从这张表格中也就是2022年年报各银行涉房和涉政贷款数据是客观的，但每个地方的经济发展是不同步的，有些占比大的是利好，如杭州、苏州、成都银行等，有些就是利空，如贵州、郑州、兰州银行等。
整体来说，不管涉房还是涉政，长三角区域的银行都占有比较大的优势，从这几年营收、业绩增速，资产质量改善幅度来看，都证明了这一点，并且这种趋势还在加强和持续，已经形成了一定的竞争优势。如果看不到这一点，还是按着老眼光、老思路，去选过去优秀的银行如招商银行、兴业银行等，今后每个季报出来，都会被教育，这就是认知提高和迭代自己是非常重要的。
投资要有安全边际，也要用发展的眼光去看问题，也就是投资投的是未来，马上各银行的半年报也要出来了，让我们拭目以待吧。
至于昨天央行下半年工作会以提出的“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。”，让雪球上看空银行的好多人高潮了一宿，什么降低200基点，100基点利率，银行一年利润减少3000-6000亿不等，银行开启新一轮下跌，基本的逻辑和常识都不具备，等着看今天银行全线跌停的所谓大V傻眼了吧？银行作为国家基础产业，什么样的利空没有遇到，疫情时让利万亿也不是过来了，好的银行发展的反而更好了，央妈和中国金融监管总局作为银行的婆家及管家，保持金融稳定和促进经济发展是最重要的任务，保持银行合理的利润增长是非常必要的，也是必须的，不然就会影响贷款的发放，影响经济发展和金融稳定，一些人基本的银行经营知识都没有，就妄谈银行损失多少多少，真实可怜又可悲，这些人看空的越多对能正确认知的越有利，最后银行股价估值被炒到高位，有泡沫时他们就是潜在的接盘侠。