实验顺便也验证了波动性较高的指数型基金最适合定投。其他主动性基金虽然波动性也较高,但考虑到基金经理具备一定的选股和择时能力,使得主动基金波动率相对较低而收益率相对较高。
为了更直观地展示,小创以富国创业板指数分级为例,拿数据回测一下。小创的富国创业板指数分级成立于2013年9月12日,成立后经历牛市,创业板单边上行,到2015年5月底开始回落。在此期间,每月定投1000元,定投总期数20期,收益率136.59%,一次性投入190.23%,跑输一次性投资
一次性投入的收益看着很诱人吧?是!
但大家应该都明白一个道理,投资最难克服的是人性,鲜有人能准确把握“底”和“顶”,坚持下来的人也很少,所以能吃到这笔收益的人少之又少。而定投就不一样了,从设置定投开始就有了一定了纪律性,虽然不能准确踏准市场行情,但绝对可以分享牛市饕餮。
相比单边上涨行情,震荡是A股的常态。从上一轮牛市到现在,创业板处于持续震荡行情,在这期间,如果选择定投,每月定投1000元,总期数为36期,从2015年6月1日到2018年5月30日,创业板指数收益率为-51.28%,定投到期收益为-17.59%,大大降低了一次性投资的风险
不过这个是极端化的例子,很少有人牛市最高点买入,并持续定投到现在。但话说回来,定投并不是只要定投就能立刻见效的投资,而是一个毅力活,定投成功的关键还是在定投计划执行的意志力,小伙伴们静静地等待牛市的到来就好。
俗话说,“最适合定投的时间,一个是十年前,一个是现在”。着眼于现在,创业板指数整体估值和相对估值均处于历史低位,并且正处于利润改善的拐点,正是定投积攒筹码的最好时机。
“每天9块9,幸福就会有”,不问涨跌,静待微笑曲线,收获“时间玫瑰”,定投这剂药,你值得拥有!
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