最近童童在保险业内人员交流群中，看到这么一段有趣的对话：一位客户想给刚刚查出癌症的父亲投保癌症险，这样便可以获得巨额理赔了.....
童童在日常接洽的保险咨询中，也遇到不少，因为查出病症而寻求投保的客户。
我解释已经有病症的不能再投保（没有保险公司会承保）时，很多人都不理解，在他们的意识中，我如果身体好好的，我买什么保险？不就是身体不好了，才要买个保险安安心嘛。
看来，部分人还没没有弄懂保险的规则，保险公司不是慈善组织，更不是取款机，它们只是利用概率挣钱的商业机构，帮助大家做风险预处理的。
打个比方：
有10个中年人，通过大半辈子的打拼，终于每个人都攒下了100万的资产（非常珍贵）。
现在他们要进行一轮“命运抽签”，抽10个签，其中有一签为“损失签”，抽到的人会损失个人全部的资产，另外9个签为安全签，资产会安全无恙。
面对未知的命运，这10个人惶惶不可终日，都担心自己抽到“损失签”，那么多年打拼攒下的钱就会全部消失殆尽、付诸东流。
这时候，商业保险机构出现了，它们研制了一款保险产品，定价为10.5万元，凡是购买了这款产品的人士，在“命运抽签”的环节，如果抽到了“损失签”，将获得100万元的现金赔付。
也就说，购买这份保险后，便将风险转嫁给了保险公司，抽到了“损失签”，将由保险公司承担100万元的损失，自己的资产可以保全。
于是这10个人都购买了这份保险，一共交给保险公司105万元（10.5万*10），开奖后，保险公司必然需要支付其中一个人100万元的保费，剩余的5万就是保险公司的利润。
通过这一顿操作，每个人都避免了巨额的损失概率，没有一个人被迫“倾家荡产”，保险公司也赚到了钱。
这就是保险的逻辑！
当然，也可能有人并不愿意支付10.5万的保费，想搏一搏运气，也许自己就是抽到了“安全签”呢？
你想赌，当然也没人可以阻止。正如现在很多人不愿意投保健康险是一个道理，一是心疼钱（保费），二是想赌运气。
也不乏有的人是赌赢了，但赌输的也不少啊。回到我们的题目：得了癌症后还能买保险吗？
这显然就是一位事前不愿意花钱买保险，事后发现自己赌输了，又想来找保险庇护的人。
这问题就像是：已经抽到了“损失签”了，还可以买保险吗？
唉唉唉，请容我苦笑三声。
你觉得可能吗？保险公司又不是傻子对不对。
已经确诊癌症的，就说明牌面已经输了，这时候找保险公司背锅，人家肯定不干啊。
别说已经确诊的，即便是还没有确诊，只是出现一些征兆的，保险公司也会拒保，比如说出现了某些癌前病变指标、结节分级三级、四级等等，这些都是有不小概率会得大病的征兆，在这些征兆情况下，保险公司就不会接受投保。
就好比，10个人抽命运签，已经更有8个人开牌了，都是安全签，剩下的2个人中，一张损失签，一张安全签。
这时候剩下的两个人看到自己赌输的概率大了，要求找保险公司投保，保司肯定也不会接单啊。
喔，你知道输的概率大了，保险公司不知道嘛.....人家可是有精算师的，概率运算更厉害呢。
退一万步说，这种高风险的赌局，如果保险公司真的要接单，那么也不会是当初10.5万的保费了，至少每人的保费会在50万以上。
总之，输的概率越大，保费也会越贵，这是一个符合逻辑的运算。
说到这里，我想也可以顺便解释一下，在健康险的投保中，为什么被保险人年龄越大，保费会越贵的原因。
因为生病的概率是随着年纪的增加而增加的，年轻力壮的时候，身体高得病率低，保费自然就便宜，年纪大了，身体各种问题就会出现了，得病的概率也越来越高，保费自然也就贵了。
解释到这里，我想今天很多看我文章的人，应该基本弄懂了保险的计价规律了吧。
很多保险经纪人会劝说投保人“趁早投保”，其实不是忽悠，早投保是有好处的。千万不要等到查出问题了，再来寻找保险投保，没有那么美的事啦。
想一想我举的例子，你在命运之签中，是愿意花10.5万保证100万资产的安全，还是搏一搏，省下10.5万不菲的保费，哪怕面临资产清零的风险呢？
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