香港金融管理局（金管局）7月出炉的“金融科技2025”战略提出五大金融科技发展方向。金管局深信金融科技将会成为疫情后推动金融业增长的主要引擎，政府希望在2025年之前金融界可以全面应用金融科技，推动银行数码化，令更多市民享受数码银行的便利。
在互联网及智能电话的超高渗透率支持下，2019年已有一半市民选择网上银行服务¹。而去年疫情后，有关数字更上升至75%¹，当中分别有7成及逾4成的市民曾于网上银行处理日常理财及进行投资。如单计汇丰银行，现时96%的零售银行交易已在网上进行，使用流动理财及汇丰投资全速易（Easy Invest App）的客户亦已超过160万人。
四大因素 严选优质指尖银行
数码银行令客户可以超越时间地域限制，快捷方便地享用银行服务。有见及此，汇丰不断改进包括开户、登入、交易确认在内的不同环节，务求持续提升用户体验。可是除了快捷以外，优质的网上银行还需具备什么因素？
安全
要迎合忙碌的香港人的需要，除了要提供便捷实时的服务，安全性亦不可或缺。去年有一半曾使用数码银行服务的用户遇上网络骗案，当中近一成更因而蒙受金钱损失¹，令银行安全程度成为用户选择数码银行时需要考虑的地方。汇丰积极提高网络保安水平，强化其人工智能系统，并利用机器学习模型预防网络罪案，做法取得显著成果。
大数据
其次，用户亦期望银行可以利用大数据提供一站式而又个人化的数码银行服务。数据是银行业发展创新业务的关键，在客户身份认证、信用评估、业务规划以至合规监察等方面都扮演重要角色，亦是推进金融科技的基石。数据可以助银行更了解客户的需要，提升服务质素；亦可助银行设计更切合用户需要的产品及服务，令他们更有效管理财富。数据如此重要，金管局早已将「数据为本」定为未来重要的金融科技策略之一，期望银行可以整合数据系统，善用大数据，推陈出新。例如，由于拥有庞大的客户数据，汇丰的数据分析团队可以分析客户的活动频率、购物模式、不同地点的客流量等，从而推出更切合客户需要的数码理财方案，乃至更精准地决定分行和自动柜员机的位置等。
个人化
除此以外,“个人化”会成为未来银行业发展的主轴，善用人工智能、改善用户体验，将成为银行争取客户的重要条件。汇丰银行香港区财富管理及个人银行业务主管伍杨玉如指出，汇丰正投放大量资源发展数码平台，以迎合客户需求。2020年至今，汇丰已累计推出超过200项崭新的数码银行服务及产品，当中不少是针对千禧客户的数码理财产品，如“FlexInvest 灵活智投”便是其中之一。汇丰会以数据分析客户的投资喜好，从而建议不同的基金及投资组合。年轻客户只需付出低至港币$100 元，即可以开始进行基金投资。
凭着创新的数码银行产品及个人化服务，汇丰银行成功吸引更多Y世代新客户，今年上半年的香港Y世代新客户数量比去年同期增长超过30%，占银行今年上半年新客户总数近半。可见汇丰今年赢得《香港01》联同“巨子ICON”合办的首届“01金融科技卓领大奖 - 数码零售银行服务”奖绝对是实至名归。
¹ 资料来源：投资者及理财教育委员会 - 数码理财服务使用情况调查 2020
（数据及相片由客户提供）